洪水造成的损坏：保险如何理赔？

袖底香

最近德国又开始了极端天气，部分地区大雨甚至淹没了德国的许多街道，地下室被淹。很多人希望保险能理赔，今天就来说说哪些保险能理赔这些损失。

房屋险
恶劣天气损坏房屋或公寓的损失，通常家财险只能理赔部分，因此，业主应该了解他们确切的合同条款。通常典型的家财保险包括风暴，冰雹，雷击造成的损坏，只有另外购买了理赔自然灾害的附加条款，才能承担因洪水造成的损害。

据德国保险业总协会（GDV）建议即使购买了这个附加条款的家庭，也看看有没有必要更换新保险，因为新合同的报销范围更广，相比之下，旧合同通常对山体滑坡，大雪或山洪溢出等情况的报销有限制。

家财险
和房屋险类似，普通保险只理赔因风暴和冰雹造成的间接损害，但报销因管道爆裂而造成水损害。但是外部洪水造成的损坏，合同不会不会自动覆盖。对于此类情况，必须另外购买了理赔自然灾害的附加条款。
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汽车保险
如果固定停放的车辆遭损，则可以用部分综合保险（Teilkaskoversicherung）理赔。例如，因树木落地或冰雹对汽车造成的撞击。如果汽车停在地下室，突发洪水的话，保险也理赔。

如果汽车在驾驶时被树木击中，则取决于具体情况。如果物体突然落在车辆前方的道路上，则适用部分综合保险。但是，如果障碍物已经出现一段时间了，只有全面综合保险才理赔（Vollkaskoversicherung）。

此外，如果驾驶员疏忽地将自己置于危险之中，保险也不能理赔。例如，当他开上被淹的道路受损，保险不会理赔。

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