经济周刊最新个人责任险评测

袖底香

有时只是一个短暂的粗心大意，意外就已经发生。如一不注意，朋友昂贵的雕塑就摔了。或者小孩踢球打破邻居的客厅窗户。甚至骑车不小心撞人，特别是有人员伤亡发生的情况下，就会非常昂贵，万一受害人因为你造成的事故留下后遗症，那损失甚至可能达到好几百万。所以，在德国，私人责任保险是绝对必要的。

私人责任保险不同于法律规定必须购买的汽车责任保险，仅适用于在被保险人私人领域发生的损害赔偿。主要涉及休闲，运动，社区或家庭等领域。

如果要理赔，保险公司不仅会检查并支付费用，还可以防止不合理的索赔。如果发生诉讼，保险公司负责法律诉讼并承担成本。但是这个保险不包括故意和刑事犯罪下的理赔，同样，危险运动或职业活动造成的损害也不是个人责任险理赔的范围。


根据德国保险业总联合会（GDV）的消息，去年德国私人责任险理赔额高达52亿欧元，创历史新高。但是，目前只有85％的德国长居人口已经有了这个保险，还有15%没有购买。事实上这是非常危险的，如果你还没有购买，一定要抓紧购买。而且私人责任险的保费很便宜，单身的好合同每年只需50多欧元，而家庭只需80多欧元。任何人都可以负担得起，没有理由不参加责任保险。



如何选择好的保险？

选择好的责任险，首先看保额，当然保额越高越好。而且保额从2000万欧提高到5000万欧，保费只贵了几欧元，但如果它真的发生了重大意外，那么被保险人就会轻松很多。消费者权益倡导者Opfermann建议选择完全无需自费的合同。因为毕竟生活中经常发生的还是几百欧元的小意外，如果这些小意外还需要自己自费一两百欧的话，剩下的保费并不合算。

其次要关注帮助亲朋好友搬家过程中意外的理赔。

再次要注意丢钥匙的报销。

有孩家庭要注意7岁以下孩子造成损害的理赔。因为小孩没有民事行为能力，原则上保险是不报销费用的，如果造成损失而不赔偿就造成邻里不和了。但是如果选择好合同，孩子造成的损失也可以理赔。

另外，原来的老合同保额太低，所以建议看看有没有换保险的必要。


德国经济周刊对130家保险公司根据的个人责任险进行了评测，七个家庭计划和六个单人保险被评为“非常好”。下面是具体的榜单：

首先是单身合同人士的榜单：
VHV: Exklusiv 50 Mio. EUR这是德国家庭保险的合同，保额高达5000万，单身年保费55,16 Euro，以总分18被认为是sehr gut。
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其次是HanseMerkur: Top 50 Mio. EUR，保额同样高达5000万，单身年保费98,44  Euro，以总分15被认为是sehr gut。
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Gothaer: PHV Premium 2.0 50 Mio. EUR，保额同样高达5000万，单身年保费99,76 Euro，以总分15被认为是sehr gut。
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另外几个sehr gut的合同如下：

HDI: Premium 50 Mio. EUR

janitos: Best Selection 50 Mio. EUR

S.L.P. AG: Prima Plus Sorglos 2018 50 Mio. EUR

其次是家庭保险合同。

VHV Versicherungen: Exklusiv 50 Mio. EUR 这是德国家庭保险的合同，保额高达5000万，单身年保费82.48 Euro，以总分18被认为是sehr gut。
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其次是HanseMerkur: Top 50 Mio. EUR，保额同样高达5000万，单身年保费109,77  Euro，以总分16被认为是sehr gut。
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另外几个sehr gut的合同如下：

-InterRisk XXL: 50 Mio. EUR

-Janitos: Best Selection 50 Mio. EUR

-Waldenburger Versicherung: Premium Plus 50 Mio. EUR

-Barmenia: Premium-Schutz 50 Mio. EUR

-Die Haftpflichtkasse: Einfach Besser Plus 50 Mio. EUR


比较推荐的个人责任险是下面这个全包合同，基本是最全的责任险：
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