Warentest：德国28个公立健康保险减保费了，是否值得换保险？

袖底香

拥有法定健康保险的人不必一直忠于一家公司。如果你想省保费或享受更好更多的服务，应该看看其他保险公司的报价。

虽然所有法定医疗保险公司的固定缴费率为工资收入的14.6％，但还有一个根据公司营收的自付缴款部分，这部分费率是不同的。而且各公司的奖金计划和某些报销福利也不同。“Stiftung Warentest”的金融测试人员在最新对德国75家公保进行了评测。


测试人员发现了什么？
许多健康保险公司已经改善了他们的服务，特别是在数字化服务领域。此外，28个报销公司下调了保费。


那些只重视低保费的人群，应该选择hkk或BKK Firmus，这两家公保，全德都提供服务，保费最便宜。
下图是保费最便宜的公保公司：


▶︎那些宁愿多付一点保费，但是在洗牙或者其他方面获得更大报销额度的，应该选择地区健康保险AOK Niedersachsen或AOK Nordwest。
下图是德国各家公保，对于洗牙报销额度比较高的公司：


换保险应该注意什么？
如果仅仅因为保费更便宜而要更换保险，那么你必须确保那些对您重要的福利，如牙科预防或整骨疗法等，其他健康保险能报销的额度并不减少。


奖金计划也值得一看。例如，“Finanztest”报道了一个家庭，旧保险奖金计划每年仅获得100欧元，而新保险每年能获得330欧元。

如果您目前正在参与治疗项目，例如心理治疗，那么新的健康保险必须知道这一点。当然，公保是不能拒绝报销进一步治疗费用的。但如果治疗尚未开始，则必须到新保险重新申请。治疗计划可能会被拒绝。

可以随时取消以前的健康保险吗？

是。唯一要求：您必须已经成为会员至少18个月。

例外：如果健康保险宣布涨保费，入保人始终享有特殊终止权，可以在新费率到期前的月末取消。

►解约信发出后，最迟14天应该从健康保险中收到确认通知。如果没有就要再次询问。

如何解约：
请以书面形式解约，附上终止日期和保险号的详细信息。
通过挂号信发送信件，并确认收据。
另外，通过电子邮件也可以解约，但是要及时确认。

新的健康保险公司是否必须接受？
是。德国公保公司是不能挑选入保人的，而入保人则可以选择健康保险。

如何入保：
以书面形式向新公司说明您想成为会员。
一封非正式的信就足够了。但是，应指定入保日期。
注意！您必须附上旧保险公司的解约确认，否则将不被接受。
顺便说一句：如果您从旧保险公司申请了有关医疗辅助器械（例如轮椅）可能需要在更换保险时将其退回。

公保比价器


当然，如果入了公保，服务上不一定比得上私保了，特别是在看牙方面，很多费用都要自付。建议德国公保入保人都购买牙医附加险：
如warentest 评测中的一个冠军产品，DFV德国家庭保险的牙齿附加险ZahnSchutz Exklusiv 100，对假牙，镶牙，牙科治疗能报销账单费用的100% ，每年全额报销两次洗牙费用，但是1年最多报销200欧，没有等待期，入保第一年的最高报销额是1250欧，第2年是2500欧，第3年3750欧，第四年5000欧。之后报销没有限制。月保费只要20欧起。

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另外全球最大保险集团安盛AXA的Dent Premium对假牙和镶牙能报销账单费用的85-90% ，牙科治疗全报销，每年全额报销洗牙费用，但是1年最多报销120欧，从购买保险后6个月就可以使用保险，入保第一年的最高报销额是1000欧，第2年是2000欧，第3年3000欧，第四年4500欧。之后报销没有限制。月保费28.35欧起。被评测机构认为性价比很高。

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当然，德国市场还有其他牙医附加险合同，下面是一个比价器，但是记住一分价钱一分货，入保前一点要比较报销份额，等待期，前几年报销额限制等条件：

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