德国大学生应该避免的财务错误：关于保险，Bafög，Minijobs

袖底香

对于即将到德国大学就读的超过200万年轻人来说，大学很快就要开始了：应用科学大学在9月开学，综合性大学则10月初开学。特别是对德国大学的新生来说，很多年轻人离开了父母，来到了一个陌生的城市，也意味着从现在开始，必须为自己承担全部责任。对他们来说，至少要了解的是：健康保险和其他保险如何购买？谁承担公寓的租金？如果父母无法支持学业的话，在哪里可以得到钱？在学习期间打工的收入要交哪些？下面就是对大学新生及其家长的提示。


哪些健康保险是必须的？
如果已经随着父母入了公保，只要还不到25岁，那么在大学期间不变。但是如果年龄较大或每月工作收入超过450欧元，就必须自己入保。如果父母不在德国，当然也必须自己入保。100多家法定的健康保险公司的福利几乎相同，但在额外服务方面还是有所不同的，如免费接种疫苗，顺势疗法，看牙齿，配眼镜，整骨疗法等等，学生保险的保费也基本差不多，挑选合适的一个入保就可以。下面就是一个公保比价器，保费和额外服务都能进行比较
公保比价器

对于那些想省保费的年轻人来说，可以购买那种私保旅游保险。如HanseMerkur的Young Travel，适合35岁以下的年轻人，最长可以入保5年，保费每天只要1欧多，非常便宜。

另外，《《《专为语言生，大学生，博士生设计的医疗保险介绍，月保费只需28欧起 《《《，也是便宜的学生医保。

重要提示：那些喜欢私人医疗保险（PHI）的人必须在整个学习期间都购买私人保险。也就是说，要找到工作更换身份后才能入公保。

另外要注意的是，如果父母是公务员，学生即使加入那种全保私人医疗保险，费用也低于法定医疗保险。而双轨制学位的学生，必须入法定健康保险。

其他保险政策怎么样？
据巴伐利亚消费者咨询中心的保险专家Sascha Straub报道，对于学生来说，手机或行李保险通常是多余的。只要还住在家里，自己的家财险也是不必要的。但是当学生搬出去独立居住了，并且购买昂贵的家具，昂贵的电脑或高科技设备，那么家财险也是有意义的。但是如果是住宿舍，父母的家财险合同也可能能覆盖，无需额外购买。专家认为学生在年轻时就购买职业伤残保险（BU）也总是可取的，因为这个保险是越年轻入保越有利。

CosmosDirekt年轻人的职业伤残险

最重要的是一定要有个人的责任险，这个保险保费便宜，但是保障的范围很广，建议人人都购买。但是如果父母有私人责任保险或法律保护保险，学生通常也在保障范围内的。
比较推荐的个人责任险是下面这个全包合同，基本是最全的责任险：
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谁对WG负责？
许多学生选择共用公寓(WG)。通常租约由一个主租人签合同，那么他就是独自承租人，并且负担全部责任。其他人只是住客。如果一个人不能付钱，主租人将不得不支付其他份额。当然，主租户也可以单独终止租约。其他人也必须搬出去。
如果所有人都在租约上签名，则所有人都是承租人，要解约也只能一起解约，每人都对租金承担连带责任。例如，如果三个租户中有两个不支付其份额，则房东可以要求第三个租户支付全额租金。法律保险Arag建议，如果租户共同签约，期间有人退出，其他成员可以要求房东接受其他人承租，正如联邦宪法法院裁定的那样(Aktenzeichen: 1 BvR 1750/92).

妈妈和爸爸要付多少钱？
大学通常还是要花费很多钱的，平均约35000欧元。根据学习地点的不同，可能更加昂贵。基本上，德国父母必须支付后代的第一次教育费用。但是一次专业的改变是必须接受的，其他更多次换专业的话，父母可以不支付费用。如果母亲和父亲分居或离婚，他们也必须按比例支付。一个简单的例子：母亲收入2000欧元，父亲收入4000欧元。那么母亲必须支付三分之一的费用，父亲支付三分之二。


那么其他资金来源呢？
如果父母无法在经济上支持孩子，政府将介入，并支付Bafög。自2019年8月以来，最高津贴为每人每月853欧元，具体金额取决于学生及其父母的收入。奖学金也可以提供帮助。德国的奖学金计划不仅仅适合有天赋的人，也奖励或支持特定目标群体。有关信息，请访问教育部门户网站www.stipendienlotse.de。通过欧盟的Erasmus计划，学生还可以获得国外学期的经济支持。德国学生也可以选择学生贷款。国家开发银行KfW 有优惠条款。

对于minijobbers来说什么是重要的？
如果学生每月按照450欧元minijob进行工作（也适用于自愿实习），税收和养老保险是全免的，但是如果放弃支付养老保险，就会丧失养老金优势。更聪明做法是支付养老保险，将来获得的优势远远超过了每月损失的一点钱。因为即使是迷你工作，也按照正常的保险年度来计算的的。将来可以早退休而不需要扣去一部分养老金。当然，前提是那些计划在德国养老的人。

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