德国牙医附加险的真相：你该买哪个？花最少的钱得到最...

cooby3

楼主近期一直在搜寻靠谱的，性价比高的牙医附加保险。作为30岁出头的牙医附加险，我发现大部分的90%保险额度的都是在20-30欧元每月。

我不禁想，虽然看一次牙医很贵，但是看牙医的频率并没有那么高。
与此同时，公保能报销的牙齿相关的项目其实也不少的，比如拔智齿啊，普通的洗牙也给每年都报销了的（不知道我的牙医怎么申报的），外加普通材料的牙齿填充，X光，例行检查，都是不用自己花一分钱的。
如果一个月让我出20欧元，一年就是240欧元，随年龄增长，如果算到60岁，可能每个月就会涨到40欧元/月以上，30年就是大概10000欧元以上，这个钱，我想不是一个小数字。极限情况下，在完全没有额外附加保险的话，你能花这么多钱看牙吗？
我想一般人的答案都是否定的。（不排除你牙齿本身很差，但这种情况下还可能会被拒绝入保，或者再提高保费入保）

退一步想，人家保险公司赚得是钱，赚的都是“期望”风险下的定价差额。所以你要是比一般人的牙齿要坏的多得多，才能值得会你支付的高额牙医附加险。。然鹅每个人的目标都是少看牙医，多多保护牙齿。也没有人因为买了牙医附加险，就可劲儿折腾自己的牙齿，直到全部坏掉然后做牙冠，种牙。

但是存在即合理，我们也不能否认保险的功能。保险，对我们而言应该是通过定期的小额度的投入，来规避意外的大的支出。

于是在这个概念下，90%报销额度，甚至是100%的报销额度完全不符合我们购买保险的初衷。

所以我瞄准了更少报销额度的套餐，然后通过实例计算来看在自己的假设情况下到底值不值：

我找了目前评分比较高的某牙医保险报价（研究所得，前10名所有牙医保险的保费和保额大同小异），它们家分70%，85%和100%三种报销模式，价格如下：



同时我也找到了大概治疗牙齿的原价，公保报销部分价格。

最后设计出了一个计算表格：
我假设我在60岁之前，会种牙1次，做牙冠2次，根管治疗3次，补牙6次


算下来，如果我没有买保险，我需要支付7422欧元；
如果买了Zahn70，我需要支付5400保费+1410治疗费=6810欧元；
如果买了Zahn85，我需要支付8734.92保费+705治疗费=9439.92欧元。
Zahn100就可想而知，更不划算。

小伙伴们，看到哪种情况最划算了吗？对，70%报销额度最划算。

有人说那我要是牙齿很不好呢？那我们再举个例子，比如在60岁之前，会种牙6次，做牙冠6次，根管治疗16次，补牙16次


算下来，如果我没有买保险，我需要支付35596欧元；
如果买了Zahn70，我需要支付5400保费+6660治疗费=12060欧元；
如果买了Zahn85，我需要支付8734.92保费+3330治疗费=12065欧元。


这个情况下（已经很极限了，有几个人能种牙6次做牙冠6次呢。。。），70%报销额度的Tarif才追平85%报销额度的那个！也由此可见100%报销额度都不用想了，绝对是亏损的。

经过几天的研究，我得出的结论是，如果你的牙齿就是正常的情况，未来30年可能会进行少量的治疗（甚至有人一辈子都不会种植牙齿），那就随便找一个服务好的牙医附加险，买最低报销额度的，图个保障，是最明智的选择。


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不明觉厉

同学，你的逻辑很对，分析能力也很强，最后的结论我也赞同。

不过我发现你的工作很闲啊。。。。。。。。。。。。。。。

cooby3

不明觉厉 发表于 2019-9-12 11:10
同学，你的逻辑很对，分析能力也很强，最后的结论我也赞同。

不过我发现你的工作很闲啊。。。。。。。。 ...

哈哈，这算一种投资，投资面前，工作靠后站

klk

jack5143188311