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[投资ABC] 告诉你抵挡老年贫困的8个妙招

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发表于 2019-10-7 13:16 | 显示全部楼层 |阅读模式

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德国人害怕老年贫困,因为许多正常收入的人都怀疑法定养老金在晚年是否还够用!

一个主要问题:许多在德国长居人口根本不了解他们自己的养老金信息,因此他们无法弄清楚他们的养老金缺口有多大。但是事实是:如果您希望得到退休前净薪金的75%,那么法定养老保险提供的养老金肯定不够,因为德国退休金水平已经只有48%,并且应该会继续下降。意思是:必须有额外的私人养老金!但是,为了不使以后的生活陷入贫困,人们可以做些什么呢?德媒向金融专家询问了一些让老年是能经济无忧的技巧,你现在就可以准备行动起来。

1.没有负债
为退休储备的第一步是:避免不必要的费用。消协建议你稍微记记账,让日常开销一目了然。目标是至少不能有负债。


例如,如果您每天要喝杯咖啡,每月很快花费60欧元。该金额可能投入养老金计划。偿还分期贷款也很重要。原因:贷款利率通常高于储蓄利率。

有选择地选择银行和转账帐户!比较是值得的。许多在线银行提供免费的帐户。

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2.紧急储备资金存高息活期账户
对于无法预料的紧急情况,您应该在活期账户中存入大约三个月的净薪水。如果发生不可预见的费用(例如汽车维修),这笔钱应在短时间内就可以取出来。

重要提示:许多储蓄银行不支付任何利息可(0.00%!)。相反,网上有很多提供商(有德国存款保险)仍然有利息。如ING目前支付1%(四个月),雷诺银行支付0.7%(三个月)。在Bank11,一直保证有0.55%的利率。

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3.即使是很小的储备也是值得的

低收入者和做Minijob的人(最高450欧元/月)通常能为养老储备的金额不多。但是,即使金额很少,也可以进行储备。例如每月仅需支付25欧元,即可享受储蓄计划。

做Minijob的工作人员,还可以支付法定退休保险,增加以后养老金的索赔额。每月收入450欧元,自己缴款为16.20欧元。因此,只要多从事一年Minijob,每月养老金户头就平均增加4.50欧元。

4.尽早筹备

那些提早开始理财投资的人,就越能从复利效应中受益,从而储备大笔财富。

财务顾问Marciano Koslowsky建议新移民将年薪的百分之十用于退休金计划。尤其是在年轻的时候,可以承担更高的投资风险,并获得更好的回报机会。例如,可以定投ETF(交易所交易基金,例如跟定MSCI World全球股指的基金),每月25欧元起。对于网上银行提供的投资户头,定投ETF成本大约为百分之一。重要提示:投资期限至少应为十年。

5.有补贴的企业养老金
自2019年以来,如果定一份企业养老金的新合同,雇主必须将支付的款项的15%作为给其雇员提供的公司养老金。专家表示:“原则上,如果雇主共同出资,公司养老金总是值得的。”


6.远离经典保险
经典的人寿或养老保险作为养老金已不再值得。即使名称本身不错,合同通常也无法兑现其承诺。如最近巴伐利亚州的很多储蓄银行就解约大批客户以前定的高息养老合同。另外,很多人寿或退休金保险通常不能按合同上的承诺付清,对于许多合同,唯一的保证就是能得到所要支付的费用。那么,这笔钱还不如投入到定投ETF基金中,收益更高。

7.国家补助
Riester养老金很有意义,只要您注意签订正确的合同。一定要注意低廉的管理成本。此外,您可以根据自己的风险承受能力选择投资的资金(例如ETF)。这样,就可以在不增加成本的情况下攒下大量退休金。

如果您支付了过去一年总收入的至少百分之四(最高2100欧元/年)购买Riester养老金合同,您将获得政府的全额支持(自己的捐款175欧元/年,每个孩子最高300欧元/年)。这对于年轻家庭来说尤其值得。

8.房屋储蓄合同无济于事
如果您只是想存钱,则不应将钱花在储蓄合同上。因为利率最高为百分之一-且交易费用为已付费用总和的1-1.6%。但是如果您肯定打算建房或翻新房屋,您可以通过房屋储蓄合同获得有利的融资利息。


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发表于 2019-10-8 10:54 | 显示全部楼层
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发表于 2019-10-8 22:21 | 显示全部楼层
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    发表于 2019-10-11 17:59 | 显示全部楼层
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    发表于 2019-10-11 20:25 来自手机 | 显示全部楼层
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