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[银行开户] 在德国如何选择银行,这里有最全的版本

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发表于 2019-10-21 12:32 | 显示全部楼层 |阅读模式
由于欧洲中央银行(ECB)的低利率政策,诸如储蓄银行Sparkassen,大众银行Volksbanken 或德意志银行Deutsche Bank之类的传统银行在赚钱方面存在的问题越来越多。因此,他们要求客户支付的服务费用也越来越高。此外,它们还面临来自N26等金融科技公司的竞争,许多年轻客户被流失了。
那么,在德国,到底哪种银行是最适合您需求的银行,德媒总结了下面的要点:

个人客户服务
对于所有需要个人咨询的人,储蓄银行Sparkassen 或合作银行Genossenschaftsbanken(如Volksbank 或 Sparda-Bank)都是合适的。如果您想为房屋融资,签署储蓄合同或开户,都有员工协助您。您所在地区的各个Sparkasse或Volksbank都是独立的。因此,在其他城市不能从事所有业务。但是,如果您只想在国内提款,那么费用根据你开户银行的条款征收。

而网上银行则相反,您只能通过电话和网络方式进行操作,或在合作伙伴银行的机器上取款。它们的服务相对标准化,因此更便宜。因为他们的人员支出,租金和管理费用比较低。

德国主要的网上银行包括邮政银行postbank,德国信贷银行DKB,荷兰国际银行 ING,Norisbank和德国商业银行的子公司comdirect


银行支付新客户开户奖金

一些银行正在用开户奖金来推广新帐户。如Comdirekt支付75欧元给新客户,Norisbank和Frankfurter Sparkasse 1822的子公司直接支付100欧元。在大多数情况下,赠金是有条件的:如某些银行每月规定最少交易次数(通常为三到五次),或者您必须每月将最低金额存入该帐户。

此外,一些实体银行同时向您承诺奖金。如德国商业银行会给您约100欧元,如果您推荐别人也开户,则会另外得到100欧元。PSD银行,也是实体分行和网上银行都有,但仅在某些分行提供开户奖金,例如在纽伦堡或慕尼黑,开户奖金是50欧元。


这些银行拥有最多的ATM
Sparkasse提供约24000 台自动取款机。其次是Bankcard集团,拥有18000台自动取款机:Volksbanks,Raiffeisen银行,Sparda银行和Ethics银行都是这个集团的银行。由Unicredit,德国商业银行,德意志银行,邮政银行及其子公司组成的Cash Group拥有9000台机器;此外,这些银行还可以到大约1300个壳牌加油站提取现金。而Cash Pool集团拥有3200台ATM,包括Santander Bank, Sparda-Banken, Südwestbank, Targobank, Wüstenrot Bank和 die Oldenburgische Landesbank都是这个集团的。

此外,您还可以从Netto,Aldi South,Rewe,Penny,Edeka,Norma和Tegut购物时(10欧以上)免费取现。

账户管理费
是否支付账户管理费取决于银行的服务,账户模型以及银行的融资方式。因此,有可能在一个地方的储蓄银行不收取费用,而另一地方却要收取费用。

在德意志银行的帐户,每个转账帐户的管理费为每月5.90欧元,一个高级帐户的费用为11.90欧元。Hypovereinsbank帐户的费用为每月2.90欧元。而在Norisbank,DKB,ING,N26,Santander银行以及德国商业银行的转账帐户都是免费的。

但是,请注意,如果该帐户是免费帐户,可能会面临其他方面的费用,例如用纸质汇款单转账的手续费。


信用卡费用
一般来说,信用卡提供的服务越多,成本就越高。如德意志银行收取信用卡费用,标准咖啡为每年39欧元,万事达卡金卡为82.00欧元,万事达卡旅行信用卡为94欧元。德国商业银行也有类似的价格:经典版本为39.90欧元,取现最多4000欧元,金卡为99.90欧元,取现最多6.000欧元。在Comdirect,您可以申请免费信用卡,但仅与支票帐户相关联。

Volksbank的信用卡的价格每月在2到4欧元之间波动。但是,用卡支付到一定金额后,将获得退款。从一定金额起,就可以免费使用信用卡,但是这个金额高达五位数。

N26不收取账户费和信用卡费用;但是用信用卡取现,每次要支付2欧手续费。而DKB则不同:在这里,活跃客户能用信用卡在全球范围内免费取现。Santander Bank也如此。


外资合作银行
德意志银行与法国的法国巴黎银行合作,建立了国际网络。因此,全球德意志银行客户可以从许多银行免费取款。例如,与Scotiabank的合作伙伴关系也适用于加勒比海地区。如果您经常旅行的话,这种服务还是相当不错的。因为如果申请信用卡,那么每年需要为信用卡支付39欧元,而且每次每次取现都要支付1.75%的费用。

德国商业银行在50个国家/地区设有分支机构。使用桑坦德银行的Visa卡,您可以在全球范围内免费提取资金。

N26账户,免费版本每月提款次数限制为三到五次。而高级版本N26 You,每月收费9.90欧元。但是有很多保险服务,包括航班延误补偿,旅行取消保险和手机防盗保护;您还可以在全球范围内免费提款。

透支成本
如果您透支帐户,银行将收取透支利息(Dispo),  利率可能会很高。如在德国商业银行的子公司Comdirect,必须支付6.5%的费用,DKB 6.9%的费用和ING 6.99%的费用。这个比例仍然算少的。Norisbank为10.58%,N26为8.90%,Commerzbank为10.25%。德意志银行最贵:在那儿支付14.90%的透支利息。

此外,各地的储蓄银行在透支利息方面的差别很大,如2018年,柏林/勃兰登堡州最低,以9.24%,而在不莱梅最高,为11.71%。Volksbank/Raiffeisenbanken也相当高,高达13.75%。

储蓄账户
尽管利率低,但设置一个储蓄帐户也可以赚钱。

ING最高,存款5万欧元以下,可以得到1.0%利息,Advanzia银行也是这个利息,可以接受5000至100万欧元之间的存款。雷诺银行最高能被存50万欧元,支付利息0.70%。但是,利率每天都​​会变化。通常,这种高利息担保仅在有限的时间内有效。


对学生有利的银行
一些银行对于学生有优惠:例如,在德意志银行,如果您是学生,则将免除5.90欧元的月费。

DKB对学生也免费,还附赠国际学生证,您可以在全球一百万台机器取现。

Barclays的信用卡是学生非常合适申请的:它提供了1000欧元的透支额度,两个月免息还款期。在欧元区内,取现和支付是免费的。

30岁以下学生可以免费申请ING的账户,最高透支500欧元内无需支付透支利息。但是前提是连续两个月收到至少300欧元的入账。

金融科技数字化
自金融科技进入市场以来,老牌银行也在追赶。德意志银行已将Paypal和Paydirect集成到其应用程序中。使用德国商业银行的应用程序,如果转账超过50欧元,则可以创建帐户提醒;使用储蓄银行应用程序,用户可以通过手机支付,与Paypal类似。

ING,Hypo Vereinsbank和Sparda Bank消除了TAN码输入,移动密码或自己的指纹取而代之。



消费者权益倡导者的建议
保持银行的灵活性。生活总是带来新的挑战,无论是学习,家庭计划还是房屋计划。如果您想长期投资,ETFs是最合适的,但是必须用未来几年不需要的资金进行投资。从长远来看,投资通常被证明是有利可图的。短期内可能会发生损失。但是,特别是在低利率时期,ETF很受欢迎。

您可以在各种网上银行开立ETF定投计划。例如,在Comdirect,开户是免费的;费用取决于您的投资量。Sparkasse也通过S Broker提供了一个ETF定投计划。

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发表于 2019-10-22 10:17 | 显示全部楼层
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发表于 2019-10-26 00:43 | 显示全部楼层
信用卡一直都用 DKB 的,只要是 Aktiv Kunde,全球有· VISA 的提款机免费提款,Auslandseinsatz 也全额退款,目前为止没遇到更好的信用卡。
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