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[投资ABC] Finanztest:私人养老保险几乎不值得购买了

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发表于 2019-11-13 11:41 | 显示全部楼层 |阅读模式
德国法定养老金将来不足以维持生活已经是共识了。所以很多人考虑购买私人养老保险,但是Finanztest最新12月刊表示,目前新签订私人养老保险合同已经几乎不合适了。

私人养老保险的回报通常由两部分组成:保证利息和可能增加养老金的盈余。

问题是,目前德国的保证利率非常低,最高为0.9%。但是,签合同手续费和管理的费用通常很高。Stiftung Warentest对德国市场上22个当前的报价进行了调查。目前保险公司提供所谓的“新经典”合同,也就是保证利息越来越低,取而代之增加盈余的部分。但是这些合同值得吗?

只有保证养老金的合同才是值得的

《 Finanztest》(12/2019)的结论:消费者对于那些保证利息比较高的旧合同应该保留。但是,签新合同几乎不值得了。虽然消费者可能希望有更多的盈余机会,但这并不确定。只有那种在合同订立时已经确定的有保证退休金的合同,才算不错的合同,但通常只有很少合同满足这个条件。


那么消费者能做什么呢?对于50岁以上的雇员,Finanztest的专家认为自愿参加有国家扶植的养老金保险更合算,如政府支持的计划(如Riester合同)。
《《《点击查看《《《
另外,如果有剩余的资金,不如定投一个ETF基金,因为成本非常低,但是风险小,盈利可能大。

以一个成本为0.2%的ETF基金和一个1.5%的管理基金为例,同样投资1000欧,按照每年平均回报7%计算,50年后因为复利效应,回报居然差将近一半:

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