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[投资ABC] 终身最佳的理财方式

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发表于 2019-11-19 13:11 | 显示全部楼层 |阅读模式


金融领域并不缺乏创新。但是大多数创新只会使对冲基金和其他机构投资者受益,都是专业人士的玩具,对社会没有明显的好处。但是两项创新除外:就是交易所交易指数基金(ETF)和定投计划。这两种组合的话,对于资产积累和退休金储蓄是最简单而有效的利器。

投资者通常喜欢根据“热门股票提示”等投资建议选择投资产品,但是,投资者认为他们选择了最好的证券,但大多数都是错误的。这就是ETF的优势:按照这种基金原则,甚至没有经理人会尝试选择最佳股票,而是投资包括在基准指数中的所有股票,例如达克斯(DAX),美国道琼斯(Dow Jones)或MSCI世界股票晴雨表(MSCI World World Barometer)。如果该指数范围足够广的话,能涵盖全球公司的股票。

对于初学者而言, MSCI World非常适合
因此,投资者只需一只ETF,就能从整个全球经济的增长中获益。因为在全球经济中,即使在困难时期也有赢家。所以投资这个ETF几乎不可能崩溃。MSCI世界指数是一个包含来自23个国家/地区的1600多只股票的指数。在所有主要工业国家中都有代表,美国作为世界上最大的经济体,拥有最大的份额。该指数还包括来自日本,英国,法国,加拿大,德国,澳大利亚和香港的上市公司,因此它是全球经济的真实晴雨表。


唯一的缺点是:快速增长的新兴经济体(如中国或印度)没有出现在经典的MSCI World中,鉴于它们对全球经济的重要性,MSCI建立了另外一个指数,包括新兴市场中最大的公司: MSCI World All Country。

该指数汇集了来自47个经济体的2500个最重要的股票:包括23个工业化国家和24个新兴市场。后者占百分之十一份额。总体而言, MSCI World All Country包含约50%的美国股票。

而定投指数基金,则进一步降低风险,利用复利效应。任何以这种方式利息的投资人,即使每月投入了很少的钱,只要有足够的毅力,都可以积累大量财富。随时都可以开始,不受市场行情的影响,每个月都可以投资一定金额,可能是每月25、50、100、200或500欧元;决定性因素是投资的连续性。如下面就是一个人在过去30年中每月投资200欧在世界股指中的回报,投入的本金不到8万欧,但是利滚利,平均每年回报7.8%,目前已接近30万欧。

那么到底投资哪些ETF值得?

指数基金的世界是如此多样化,以至于投资者除了基本投资于MSCI World之外,还可以选择一系列互补产品,例如,小额ETF,无论是德国小额指数MDax(证券代码:ETF007)还是欧洲小额指数(WKN:ETF126)都有一定的投资价值。

专注于技术领域也很有意义。如很多专业人士依赖的美国纳斯达克指数,Invesco EQQQ Nasdaq-100(WKN:A2DT9V),由于货币对冲,它可以补偿美元欧元的汇率波动。那些希望投资新兴经济超级大国中国的投资者可以投资中国离岸50强指数(WKN:A0F5UE)。这些ETF都值得长期定投:


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发表于 2019-11-21 00:06 | 显示全部楼层
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