终身最佳的理财方式

袖底香

金融领域并不缺乏创新。但是大多数创新只会使对冲基金和其他机构投资者受益，都是专业人士的玩具，对社会没有明显的好处。但是两项创新除外：就是交易所交易指数基金（ETF）和定投计划。这两种组合的话，对于资产积累和退休金储蓄是最简单而有效的利器。

投资者通常喜欢根据“热门股票提示”等投资建议选择投资产品，但是，投资者认为他们选择了最好的证券，但大多数都是错误的。这就是ETF的优势：按照这种基金原则，甚至没有经理人会尝试选择最佳股票，而是投资包括在基准指数中的所有股票，例如达克斯（DAX），美国道琼斯（Dow Jones）或MSCI世界股票晴雨表（MSCI World World Barometer）。如果该指数范围足够广的话，能涵盖全球公司的股票。

对于初学者而言， MSCI World非常适合
因此，投资者只需一只ETF，就能从整个全球经济的增长中获益。因为在全球经济中，即使在困难时期也有赢家。所以投资这个ETF几乎不可能崩溃。MSCI世界指数是一个包含来自23个国家/地区的1600多只股票的指数。在所有主要工业国家中都有代表，美国作为世界上最大的经济体，拥有最大的份额。该指数还包括来自日本，英国，法国，加拿大，德国，澳大利亚和香港的上市公司，因此它是全球经济的真实晴雨表。


唯一的缺点是：快速增长的新兴经济体（如中国或印度）没有出现在经典的MSCI World中，鉴于它们对全球经济的重要性，MSCI建立了另外一个指数，包括新兴市场中最大的公司： MSCI World All Country。

该指数汇集了来自47个经济体的2500个最重要的股票：包括23个工业化国家和24个新兴市场。后者占百分之十一份额。总体而言， MSCI World All Country包含约50％的美国股票。

而定投指数基金，则进一步降低风险，利用复利效应。任何以这种方式利息的投资人，即使每月投入了很少的钱，只要有足够的毅力，都可以积累大量财富。随时都可以开始，不受市场行情的影响，每个月都可以投资一定金额，可能是每月25、50、100、200或500欧元；决定性因素是投资的连续性。如下面就是一个人在过去30年中每月投资200欧在世界股指中的回报，投入的本金不到8万欧，但是利滚利，平均每年回报7.8％，目前已接近30万欧。

那么到底投资哪些ETF值得？

指数基金的世界是如此多样化，以至于投资者除了基本投资于MSCI World之外，还可以选择一系列互补产品，例如，小额ETF，无论是德国小额指数MDax（证券代码：ETF007）还是欧洲小额指数（WKN：ETF126）都有一定的投资价值。

专注于技术领域也很有意义。如很多专业人士依赖的美国纳斯达克指数，Invesco EQQQ Nasdaq-100（WKN：A2DT9V），由于货币对冲，它可以补偿美元欧元的汇率波动。那些希望投资新兴经济超级大国中国的投资者可以投资中国离岸50强指数（WKN：A0F5UE）。这些ETF都值得长期定投：


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