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[投资ABC] 针对所有人的负利息来了:钱到底放哪里?

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该用户从未签到

发表于 2019-11-21 11:53 | 显示全部楼层 |阅读模式

慕尼黑附近的一家Volksbank 成为第一家对所有储户征收负利息的银行:从10月在他家存款的新客户,账上所有余额都要支付0.5%的罚款利息。银行学教授Hans-Peter Burghof向媒体表示,他认为可能会有更多的德国银行跟进。

在欧洲中央银行(ECB)对商业银行施加0.5%罚息的压力下,仅德国就有43家机构对活期的Tagesgeldkonto引入了负利率。但是通常余额超过一定限额才会征收,如10万欧。但是Volksbank Raiffeisenbank Fürstenfeldbruck 率先对所有客户征收0.5%负利率,也就是说如果账上有1万欧元,一年要向银行支付50欧元的管理费。

禁止向现有客户征收负利率
重要提示:根据2018年蒂宾根地区法院的判决,无论哪个机构已经或将在推出负利率,银行都不得追溯更改其与现有客户的合同。换句话说,转账账户和Tagesgeld帐户要收负利息,只对新顾客或在老顾客统一更改合同情况下有效。也就是说,你可以随时更改到不收负利息的银行。另外,如果银行已经收取了帐户维护费,那么即使是新客户,也不能收负利率,因为法院认为,对于同一服务,不允许双重收费。

这样可以避免负利率
将来征收负利率的银行会越来越多,但是:“永远不会出现所有银行同时征收负利率的情况。” 因此,客户总是可以选择至少提供零利率的银行。

另外,建议仅在转账帐户中保留必要的金额。根据经验,一般三到四个月净工资就够了。您可以用来支付诸如租金,电费,购物之类的成本,并可以缓冲意料之外的更高费用,例如度假或购置新洗衣机等等。

投资而不是储蓄
您最好将剩下的余钱进行投资。目前可以投资股票市场。在过去十年中,Dax的年平均增长率为8.8%。选择投资相应的ETF,例如Xtrackers DAX UCITS ETF,就可以轻松获利。

其他股市指数基金也不错:在过去十年中,美国标准普尔500ETF:iShares S&P 500 - B UCITS ETF平均每年增长11.1%。即使选择的指数基金不太正确:如Eurostoxx(iShares EURO STOXX 50 UCITS ETF)每年也可以为您赚取2.6%的收益。

优点:由于所有这些都是被动型基金,因此成本很低。通常只需支付不到0.1%的投资费用,因此仍有大量利润。

定投
您不必一口气投资您的积蓄。定投是消除股市日常波动的一个好方法。在可以将财富分成三或四部分,并每隔三个月分别投资一份。

此外,您应该定期购买股票和基金,大多数银行都提供基金定投计划。为此,您可以指定银行每月购入一定的投资产品。这笔钱将自动从您的转账帐户中扣除。

金融投资第一步要开投资账户:

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该用户从未签到

发表于 2019-11-21 14:17 | 显示全部楼层
本帖最后由 乐水鸣佩环 于 2019-11-21 14:23 编辑

几千欧元内小额的话,你可以直接存到自己的Kreditkarte上,把它当成prepaid 信用卡;几万欧的话,可以考虑购买一些有价证券,注意分散投资方向;如果还有结余的话,可以购买一些实体黄金等对抗系统性风险的资产。 如果是几十万或者更多,可以参与各种拍卖会,购置各类动产和不动产。
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    发表于 2019-11-24 16:23 | 显示全部楼层
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    发表于 2019-11-24 19:40 | 显示全部楼层
    乐水鸣佩环 发表于 2019-11-21 14:17
    几千欧元内小额的话,你可以直接存到自己的Kreditkarte上,把它当成prepaid 信用卡;几万欧的话,可以考虑 ...

    信用卡里的余额,有些信用卡公司会比较快的原路退回的,当然也有DKB那种比较变态的,不退回额外还给利息
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