消协专家给你支招:如何应对私保保费上涨?

袖底香

德国的私保和公保有很大不同，公保按工资比例收保费。而私保则根据提供的服务，合同的条款收。2020年，很多私保公司的保费要上涨，保险专家建议你如何应对.

梅前州消费者中心的Karl-Michael Peters接受了德媒采访，受影响者应该考虑他们真正看重的服务，他们可以取消相关福利或更改费率，从而减保费。

消费者如何应对保费上涨？

首先，消费者当然可以看看他们是否会影响以前的服务。如果以前合同尚未商定任何自付额，则可以采用提高自付额或增加一种自付额的办法。还可以考虑是否削减一些条款，如在医院进行治疗时，由主治医生代替首席医生，或者多床房取消单人房。

对于那些已经降低了收费标准的人，可以考虑使用同一家保险公司的不同费率合同。

特别是老年人，经常担心改变合同条款?

不。有时同一保险公司下会有便宜的合同。私人参保人有权转到具有相同保险类型的另一种合同。

只要服务条款并不增加，通常就无需进行新的健康检查，并且和当前年龄无关，而只和原始合同签订之时的健康状况和年龄有关。
如果保险公司增加了保费，他们还必须提供可供选择的合同。但是，入保人通常不能准确了解这些信息，独立保险顾问通常可以帮助您，但是需要收费。
如新一代基于移动互联网的医疗保险ottonova，就能自动分析市场上的私保合同，推荐的合同保费比公保便宜，但是服务却好得多。根据他家计算器，只要是能入私保的年轻人，那么选择公保或者ottonova推荐的私保，保费平均能节省6万多。


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可以变为基础合同Basistarif 吗?


基础合同对许多人而言并不是特别有吸引力：它可能比许多正常合同更昂贵，因为保险公司不能拒保，因此具有更高的成本风险。只有当您必须参加法定医疗保险时，才可以使用这项权限。例如，员工在2019年的收入不超过60750欧元了。而且从55岁起，改合同就几乎不可能了。

基础合同仅适用于少数被保险人。这是一种社会基本保障，合同的内容大致包括法定健康保险也报销的部分。但必须小心的是：牙医的报销金额要低得多。而且入基础合同的人，必须在治疗前指出这一点，否则可能会承担部分费用。当然，如果购买了额外的牙医保险，就无需担心高额牙医账单的问题了。

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下面这个产品同样是warentest 评测中的一个得分0.5的并列冠军产品，由数字平台ottonova推出，这个平台就如同保险界的N26, 在手机上就可以对自己的保险产品一目了然，在手机上管理各项账单的报销，入保3个月就可以看病，而且高达100％的报销额度。


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另外全球最大保险集团安盛AXA的Dent Premium对假牙和镶牙能报销账单费用的85-90% ，牙科治疗全报销，每年全额报销洗牙费用，但是1年最多报销120欧，从购买保险后6个月就可以使用保险，入保第一年的最高报销额是1000欧，第2年是2000欧，第3年3000欧，第四年4500欧。之后报销没有限制。月保费28.35欧起。被评测机构认为性价比很高。

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当然，德国市场还有其他牙医附加险合同，下面是一个比价器，但是记住一分价钱一分货，入保前一点要比较报销份额，等待期，前几年报销额限制等条件：

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