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[健康及医疗] 私保保费昂贵而多变?恰恰相反!

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发表于 2019-12-19 12:21 | 显示全部楼层 |阅读模式

健康是我们最宝贵的资产,因此,购买医保是非常正确的。德国有私人健康保险(PKV)和法定健康保险(GKV)两种不同的保险体系,这两种体系的价格调整是不同的。很多人出于自己的偏见,认为私保虽然服务好,但价格更贵。今天就来说说,为什么在有些情况下,更适合购买私保。

偏见1:私人医疗保险的保费大幅增加,法定医疗保险没有发生这种情况
显然没有一个被保险人对保费调整会感到满意。私保的很多合同在明年也将变得更加昂贵。但是,私保保费的大幅增加意味着私人医疗保险公司只有在达到一定比例的所谓触发因素时才可以调整保费,也就是说,只有在满足某些法律或合同要求的情况下,才可以增加保费。如果连续一年或多年未满足这些要求,则各个年份的调整需求会累积起来,并且一次性进行调整,这通常会导致较大涨价幅度。

而法定健康保险的缴费可以每年进行调整,通常,年度调整是通过提高所谓的缴款上限来进行的。如果还不够的话,那么额外的缴费额将会增加。


因此,如上图所示,这种偏见是错误的。更重要的是:由于法定健康保险公司每年稳定涨价,虽然每年涨幅小于私保,但涨价更为频繁。自2009年以来,公保保费总的涨价幅度已经超过私保。



偏见2:在法定健康保险中,我以更少的钱获得了类似的福利
这是不确定的。事实是:法定保险的福利取决于立法者指定的保险利益。如果立法者突然从服务目录中排除某些药物,疗法或诊断法,入保人就必须自费。而且由于将来健康保险的财务缺口会越来越大,因此公保存在降低福利的风险。而私保则不必担心,因为私保是按照达成的协议报销的,您还可以选择不同的合同

-如根据自己不同情况选择全面保护(从入门级保护到高性能合同)
-选择带自付费的合同(如果您不使用大量医疗保健,这种合同是值得的)
-获得带诱人的健康奖金的
-确保对您特别重要的服务(例如天然药物,自由选择医生或保障入院的单间)


偏见3:有了法定健康保险,我从一开始就知道我要支付多少
这也是一个危险的错误认识,因为立法者设定的基本贡献率(目前为14.6%)并不是全部。每个保险公司可以根据其财务需要收取额外的保费。到2020年1月1日,这笔额外保费的平均费率为1.1%。对于合法参保的员工,这将导致每年最高供款890.63欧元。

偏见4:在老年,私保保费太贵了,而老年人不得不更频繁地去看医生
私人健康保险对养老金领取者仍然很有吸引力并且负担得起:因为私人健康保险公司采取了有远见的预防措施。保费的一部分在年轻时就被存为准备金,并用于以后的投资。甚至可以在同一公司改变合同的情况下采用该准备金,并减少缴款。例如,ottonova全保80岁老人的平均保费少于600欧元,低于最高法定健康保险。当然,个人缴费水平首先取决于最初的入保年龄和所选择的保险范围,可能与该平均水平相差很大。

结论:如果你是收入高的年轻人或者是公务员,自营业主,那么完全可以尝试一下私保,如ottonova新一代基于移动互联网的医疗保险,保费比公保便宜多了,但是服务却好得多。对于员工以及个体经营者,每个人都有合适的关税。这样可以确保始终为您提供最佳的医疗护理。根据他家计算器,只要是能入私保的年轻人,那么选择公保或者ottonova推荐的私保,保费平均能节省6万多。


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