从典型的拒赔案例看哪些是真正需要的保险

袖底香

德国人喜欢购买保险，但是有很多人在索赔时会碰到麻烦，德媒介绍了德国几种保险在索赔时碰到的常见拒赔案例，并告诉您哪些保险政策真正有意义。

住院津贴保险Krankenhaustagegeld-Versicherung

▶︎ 案例1：不满足要求

Karin Stiegel（76岁）自1979年以来一直在DKV购买住院津贴保险，每年保费约240欧元，40年支付的保费将近10000欧元！但是，由于她患有慢性皮肤病，她在巴伐利亚Neukirchen的一家特殊诊所接受治疗时，保险公司拒绝赔付。


Stiegel表示：“ DKV一遍又一遍地要求我提供文件。我每次都以挂号信的形式寄给他们。但是，保险公司的职员不断变化，他们声称从未收到过相关的文件。”

无奈之下，她向德媒寻求帮助。DKV所属的Ergo答复如下：“文件显示Stiegel女士可以去专业门诊治疗。在目前情况下，我们无法确认住院治疗是否满足医疗的需要。因此无法报销。”



▶︎案例2：缺少批准


来自Hamm（NRW）的Hildegard Kirschner（89）安装了人工膝关节，必须在Hamm的St. Barbara诊所治疗近三周。然后在Lippstadt（北威州）的Panorama-Klinik 进行后续治疗。自1978年以来，Kirschner就一直使用Central Versicherung的保险（每年缴纳120欧元左右），但是真正住院后，保险公司拒绝付款。原因：后续治疗必须得到保险公司的批准。


责任保险
35岁的AnjaSchönen与儿子Luca（4岁）和女儿Lisa（6岁）一起坐车上幼儿园时，有一辆面包车撞上了他们开的欧宝。结果：汽车的损失4297.83欧元被肇事方的保险公司安联很快就认可了。但是在修车期间的租车费用851.54欧元，安联不想完全承担这些费用。原因：Schönen太太每天只要开车几公里，出租车就足够了。

保险公司一般用所谓的减少损害义务居家赔付租车费用。而这个案例中，因为媒体的介入，最后安联屈服了：“考虑到法律方面，我们对租赁汽车的账单金额难以理解。但是为了节省Schönen女士在租车公司的麻烦，我们将在不承担法律义务的情况下承担租车的费用。”



旅游取消保险
来自汉堡的Edda Messer，现年75岁，在前往肯尼亚的旅行中，在洗澡时发生了小事故，只能住院中断旅游，他要求自己购买的旅游取消保险报销相关费用，但是被保险公司拒赔。

原因：她只有旅行取消保险Reiserücktrittsversicherung，没有旅行中断保险Reiseabbruchversicherung 。事实上，很多入保人根本不会注意这两种报销的区别。



日常疾病保险Krankentagegeld
Zetel（下萨克森州）的Birgit Delbressine-Kubbutat（55岁）于2018年11月在没有进行健康检查的情况下购买了DKV的日常疾病保险。当时她已经患有背部疾病，但是没有因此休病假。每月缴纳46欧元的保费。四个月后，Kubbutat的背部疼痛恶化了，医生证明无法工作了。

“六周后，我申请了每日疾病津贴。但是DKV拒赔，并表示我在投保之前生病了。”


Delbressine-Kubbutat： “我不知道保险可以用这种方法拒赔。在互联网上广告宣传以前的疾病也能赔付。对我来说，这就是赢得客户是一个骗局。”

在媒体的交涉下，DKV仍然表示不能赔付。

您真的需要这些保险！
来自巴登-符腾堡州消费者咨询中心的Peter Grieble（53）告诉你哪些保险政策很重要，哪些没有用。

▶︎ 疾病保险和日常住院保险很容易混淆。疾病保险对于自雇人士和收入良好的人来说非常重要。而住院保险基本不太需要，在医院躺着一般不需要花很多钱！

▶︎同时注意旅行取消保险通常不能理赔旅行途中中断的损失。

▶︎这另外，这些类型的保险也没有意义：

眼镜保险：经济上不值得。

健康补充保险：这是保险公司应对客户的恐惧提出的一种保险。

而真正重要的保险如下：

伤残保险
个人责任保险
儿童残疾保险
国外健康保险
机动车责任保险


另外家财险通常也很重要。
个人责任险比较