疫情下关乎你钱包的十个理财问题

袖底香

新冠病毒危机已在很大程度上停滞了德国的社交生活。当然也对个人的财务状况产生了影响。您应该现在出售所有股票吗？还是应该趁低吸纳？每个家庭应拥有多少现金？当附近所有的实体银行都关闭时，该怎么办？

德国专栏作家回答了危机时期有关个人财务的重要问题！


1.在危机中需要钱。应该出售人寿保险吗？

►一方面：不建议！人寿保险是一项持续数十年并可为您提供退休金的长期投资。1990年代签的许多合同，担保利率非常高，高达4％。如果取消的话通常会造成很高的损失。

► 但是，如果非常有需要的话，这个想法也是可以理解的。一种可能的选择是：降低缴费。但这始终取决于个人情况和具体的合同。如果一定要取消建议先获得专家的建议（消费者建议中心的独立专家）。

2.如果附近所有银行都关门了怎么办？

►银行的自动取款机ATM还是正常运行。

►可以使用银行卡在商店付款，甚至面包店也可以使用银行卡，而且比用现金更卫生。

►使用银行卡（例如Penny，Rewe）付款时，在超市结帐处可以取现。

►使用网上银行或电话银行将为您提供一切帮助（包括转账）。但是，有的服务可能会收取少量费用。

3.家里应该准备多少现金？
合理的储备：足以让您的家庭舒适地度过三四个星期的现金（日常购买，零花钱）。家里存放大量现金有很大风险。
而活期储蓄户头应该存大约三个月的净收入，防止不可预见的事件（购买新洗衣机，汽车维修）或特殊费用（如突发的手术）。

4.公司养老金计划安全吗？
全球经济危机也给公司养老金带来压力。但是还是非常安全的：

►如果公司发生破产，通常会从破产财产中先保留公司养老金的部分。

►此外，还有额外的防护网络，如养老保险协会，保护基金等等。

►另外，还有联邦政府和州政府建立的旨在使公司无论大小都可以生存的援助计划，这也间接地稳定了公司养老金。

5.相关的会员资格，年票和订阅服务现在无法使用。怎么办？
可以从相关的俱乐部，剧院等地方查找信息。也可以订阅邮件保障获得最新消息。据媒体的报道，许多休闲和文化机构已经在做出回应。示例：FitnessFirst（健身俱乐部）分发免费的培训券，会员可以在常规合同结束后的八周内继续使用。


6.没钱付房租了，怎么办？

通常德国连续两次不付房租都可能导致房东马上解约合同，而无须另行通知。但是此基本规则在最近三个月内均不适用。临时立法方案规定，从2020年4月1日至6月30日不能支付房租的租户，房东不得解约。但是，房客必须最迟在2022年6月30日之前补上房租。

7.我出租了一套公寓，而且租金是我生活来源的一部分。怎么办？
首先，您应该和租户说明情况。尽管发生了危机，但许多人依然继续正常付款。但是由于法律的变更，租户目前受到更好的保护。私人业主的法律状况可以向相关机构咨询，例如有关房东协会。可以预见的是，在不久的将来，一种针对小型房东的“新冠应急基金”将会出现。

8.我应该出售所有的股票和股票基金吗？还是现在应该入市？
现在这种局面下，出售不再有意义，您反而应该购买。具体来说：请不要一下子全仓，目前的状况仍然不稳定，并且随时可能再次下跌。但是，德国，欧洲和世界上最好的公司的股票目前非常便宜。那些不敢选择个股的人也可以购买指数基金（也称为ETF），ETF风险小，费用低。

9.我的家庭帮工不能来正常工作，我需要付钱吗？
如果您按规章雇人的话，那么您已经在Minijob中心为家庭帮工注册了，并且也缴纳了社报和税款。那么雇佣关系继续，工资也要照付。但是作为雇主，您也许可以从卫生当局那里获得补偿。

如果您是按照工作时间支付的，则无需工资。


10.我想在五月结婚，所有的东西都订了。可以取消吗？
决定婚姻的不是婚礼，而是一种法律盟约，是对诺言的承诺。婚姻注册处可能在几周后重新开放，而教堂的婚礼和派对可以补办，相关预订可以延迟。

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