德国银行业在危机中岌岌可危，Volksbanken和Sparkassen特别危险

袖底香

新冠危机也对德国银行业构成巨大的风险。经济研究人员认为，特别是Volksbanken和Sparkassen处于巨大的危险之中。一项研究表明，由于经济状况不佳，成千上万的公司将无法偿还其贷款。在最坏的情况下，坏账总额可能达到近6300亿欧元。

研究人员警告说，由于经济危机，银行面临高额的贷款损失威胁
在乐观的情况下，损失总额约为1300亿欧元，而最悲观的情况下约为6300亿欧元。Volksbanken和Sparkassen的风险尤其大，因为它们向很多受危机影响特别大的小公司发放了贷款。
虽然德国的银行和金融服务提供者还没有在新冠危机中面临支付困难，但一波企业的破产浪潮正向信贷机构蔓延，这是位于哈勒的莱布尼兹经济研究所（IWH）的一项最新研究的结果。

这样的浪潮将首先打击仍然处于困境中的德国金融服务提供商：支付服务提供商Wirecard 的破产，商业银行监事会主席和董事会主席的相继辞职（因为该银行在盈利能力方面不能符合打股东的要求），以及德意志银行的重组都显示出德国银行业的危机。

投资德国银行业的股东，其投资也正在经历危机：持有德意志银行五年股票的任何人，现在只拥有原始价值的三分之一。而商业银行的股价已经跌到了４欧。Wirecard 就更不用说了，短短几天之内，股价差点跌成白纸。

银行倒闭导致贷款违约

根据哈勒（Halle）经济研究人员的分析，与新冠相关的经济危机将导致成千上万的公司无法偿还贷款。违约可能给德国银行带来沉重的负担，以至于让银行自身陷入困境。在乐观的情况下，德国经济快速复苏，那么大概６％，也就是数十家银行将面临风险。如果在经济长期下滑的悲观情况下，高达28％的银行和数百家金融机构将面临严重困难。

看看它们的资产负债表，就可以看发现在乐观情况下有违约风险的贷款额为1270亿欧元，悲观情况下的贷款额为6240亿欧元。即使德国经济发展顺利，银行也可能发生新的危机。国家最近照顾实体经济是可以理解的，但不应忽视潜伏在金融领域的潜在危险。”

尤其是Sparkassen和Volksbanken的风险非常高
如果许多贷款收不回来，并且有关银行的核心资本比率下降到6％以下，就必须进行重组，或者与其他机构合并或者完全关闭。这可能给已经疲软的实体经济带来更大压力，专家警告说：“银行危机引发第二次衰退的风险很高。”

预测银行危机何时开始取决于几个因素。例如，公司推迟其破产的能力，银行掩盖和解决问题贷款的能力。Sparkassen和Volksbanken尤其可能出现贷款违约情况：因为它们大多将钱借给现在面临双重风险的公司。这些小公司通常比大公司更容易受到危机的影响。另一方面，因为这些公司很多都属于受到新冠锁定政策严重打击的行业，包括零售业和酒店业。

资产负债表中有多少缓冲？
如果企业现在获得更多贷款以度过危机，那对于银行来说，债务负担将变得过大：“那么至关重要的是，银行在资产负债表中实际上有多少缓冲？”因此，银行危机引发第二波破产浪潮是完全可能的。

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