德国房贷利率长期走低，但是银行开始收紧贷款

袖底香

德国的房贷利率已经很低，但是专家们认为利率可能会进一步下降。因此，如果你要买房，当前可能是找合适住所的理想时间。但是坏消息是德国房产越来越贵，新冠危机也没有阻止房价的上涨，普通人拥有花园洋房的梦想几乎要破灭了。

房产咨询公司McMakler Finance 副总裁Lam Son Nguyen说：“我们预计未来几周，德国房贷利率还将略有下降。”原因：“自2019年4月以来，当前收益率（Umlaufrendite，房贷利率的参考）一直为负值。如果我们看20年期，也是处于历史最低位。预计在未来六个月内不会有太大变化。”

新冠后申请人申请房贷的条件提高了
但是，由于当前的大流行和经济危机，购房者获得房地产融资并不容易。

•例如，在现有的短时工作中，借款人的家庭账户恶化了，可能需要更高的首付才能拿到更低的利息。Nguyen说：“原则上，某些银行目前只能提供最高不超过房价70％至80％的贷款。”

也就是到说，几乎无法获得100％的融资

在今年年初，购房者仍然可以只准备房价的10％当首付，这些用于支付购房附加费，包括经纪费用或房地产转让税。而购房款可以100％从银行融资。但是现在，借款人在融资时通常会准备房价的至少20％至30％。对于许多德国买家来说，这部首付都支付不起。

德国房价还在上涨，普通人拥有单户住宅的梦想几乎破灭
联邦银行也已正式确认了更为严格的融资规则。与银行的信贷指导方针平行的是，德国房地产价格目前仍在上涨。特别是独户房屋，在大流行之后，德国人对空间，绿色植物和花园的需求增加了。根据门户网站Immowelt.de的数据，柏林的单户住宅现在的价格为平均530000欧元，汉堡为591000欧元，法兰克福为747000欧元，慕尼黑甚至为126万欧元。这些数据都是说市区的单户住宅。即使按照便宜的柏林房价计算，购房者也将需要至少准备74000欧元用于支付购房购买成本，如果银行还要求至少10％的首付，则还需要53000欧元。总共将近13万欧元。高房价和建设用地的稀缺意味着只有高收入者才能负担得起城市内的花园住房。普通收入者只有两种选择：要么购买公寓，要么搬到了农村。

申请房贷的小秘诀
►但是，在这些提示的帮助下，有望更轻松地申请到房贷：

1）多处咨询报价
如果买家要找到最适合他们的报价，他们不仅需要掌握财务知识，还需要有沟通技巧。当然，为了进行有效的比价，建议同时联系几位金融机构。

2）“捆绑”服务提供商
任何依靠房地产经纪人和财务顾问来购买房地产的人都有希望得到贷款服务上的支持。

此外，经纪人和顾问与之合作的金融机构的规模也发挥一定的作用。网络越大，找到精确适合的融资模型的可能性就越大。

3）花时间确定自己的财务状况和生活计划
时间因素在房地产购买中也起着重要作用：在找融资专家之前，必须先明确自己的个人财务状况和生活计划，才能找到最合适的融资方案。

4）除了利率也要注意其他因素
从长远来看，一点点利率差异都可以带来巨大的财务差异。例如：融资额为25万欧元，利率为1.1％，每月的利息费用约为230欧元。如果利率降至1.0％，则每月支付210欧元。“随着时间的推移，累积起来能节省一大笔钱。当然，寄望于利率的降低而错过自己选择的房产也是不可行的。



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