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[银行开户] 负利息和收费上涨:越来越多的客户准备更换银行,附8月转账账户行情

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发表于 2020-8-5 11:50 | 显示全部楼层 |阅读模式

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根据德国银行业协会(German Banking Association)2017年的一项研究,三分之二的德国银行客户从未更换过银行,但是,随着负利息和银行收费的慢慢上涨,原本忠诚的客户似乎也正在重新思考。


越来越多的银行对储户的存款收取所谓的负利息。如果帐户余额超过特定的金额,将收取费用。显然,这是十分之六的客户计划更换银行的原因。有27%的银行客户会将他们的钱分存在不同提供商提供的几个账户里,以避免负利率。这是最近资产管理公司摩根大通资产管理公司对近2000名德国受访者进行的代表性调查的结果。

越来越多银行对私人客户收取负利息。据金融门户网站Biallo.de称,截至6月底,德国1300多家信贷机构中又有150家收取转账账户或Tagesgeld账户的管理费。而征收负利率的上限正在逐渐降低:如果之前要从50万或10万欧元起征的话,那么现在的免征额仅为1万欧元。但是,负利率通常仅适用于新客户。


但是德国还是有很多不受负利息的账户。我们来看看本月最新的转账账户行情:

1. Postbank户头, 学生免费和月入3000欧的人士免费,非学生普通账户每月1,9服务费起。如果开他家账户,满足一定条件可以免今年管理费。而且,在9月前开户的顾客,可以免费试用nextbike的租车服务一个月,每次租自行车限时半小时。

2. 1822direkt开有条件免费Giro账户,开户送50欧,推荐朋友开户100欧,相当于送你最高150欧。但是每月至少入账一笔,否则会收月费3,9欧。注意,他家户头从8月开始新模型,必须每月入账700欧以上,才免管理费。而且到sparkasse ATM取现只有每月6次免费机会了,超过每次2欧。

3. 无条件免费账户Comdirectbank,送免费信用卡,全球免费取现。

4. 信用卡免费取钱的账户:DKB,德国人综合评测最佳的银行,本月有针对学生的优惠,还送一年的国际学生证。

5. norisbank免费户头:免费信用卡,全球免费取钱免费划卡 同样是无条件完全免费,无需每月最低入账额。本月新活动,开账户并通过转户头服务告知5个转账伙伴送100欧。


6.netbank账户,工资账户免费。


如果要选择转账账户,请主要下面几个要点:
1.是否能免费转账,特别是通过纸质转帐单转账是否免费(überweisungen)

2.每个月的流水是否免费(Kontoauszüge)

3.你的银行卡要不要收年费(EC-Karte)

4.有没有免费的信用卡(Kreditkarte)

5.目前这个银行在你家附近有没有一个实体银行的分行(eine Filiale )

6.转账账户里面的钱有没有利息(Zinsen)

7.在ATM免费取钱的功能如何(kostenlos Geld abheben)

8.账户的透支利息是不是超过10%(Dispozins)

也可以直接用下面账户比价器比较,点击到账户比价器使用指南

点击直达德国转账账户比价器
德国转账账户开户行情比价


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 楼主| 发表于 2020-8-5 11:54 | 显示全部楼层
1.Postbank户头:丰俭随意,免下半年账户管理费
Postbank户头的最新开户活动,从今天开始到他家开户的新客户,学生和月入3000欧的账户免费,其他户头的月费只要每月1,9欧起。

《《《点击申请账号《《《


Postbank户头收费标准:
--他家户头,18岁以上就可以申请,学生只要只要把学生证到银行出示或者通过电邮发到direkt@postbank.de,就免每月管理费。
--每月入账3000欧的话,可以升级到他家的免费的Giro extra plus,还送免费信用卡,高收入人士非常推荐开这个户头。或者每月设置户头互转应该也是个办法。这个户头非常合算,不仅免费,而且服务特别好,非常推荐。
--其他户头都收费,有月费1,9欧(Giro direkt),4,9欧(Giro plus)和 10,9欧(Giro extra plus)几个档次,基本使用的话,1,9欧那个Giro direkt就够了,和月费4,9欧的Giro plus相比,就是打印流水,到其他银联集团的银行取钱,还有到柜台汇款的手续费会比较高。
--如果原来有他家Giro plus账户的,可以在网上直接换成Giro direkt,Giro plus或者Giro extra plus,你可以登录Postbank网银,到service菜单下进行换户。

1. Giro direkt1,9欧账户,今年账户管理费全部免费
该账户优点如下:
--随时随地在线进行银行业务操作
--德国境内在超过1万个Cash Group自动取款机上免费取现金(Cash Group-Automaten: Postbank, Deutsche Bank, Commerzbank, Unicredit Bank, …)
--语音和指纹操作转账,简便快捷
--贴心的安全措施,BestSign, chipTAN comfort 和 mobileTAN三种安全验证方式,确保客户财产安全
--每月服务费只要1,9欧

现在开这个账户,并同时申请一份贷款或开一个免费的投资户头,免除今年年底前的账户管理费。而且,在9月前开户的顾客,可以免费试用nextbike的租车服务一个月,每次租自行车限时半小时。

《《《点击申请账号《《《


注意,他家现在也可以网上视频验证开户,但是一般只对德国国籍,中国国籍还是要去邮局验证,而且申请后必须在14天内到邮局验证。
这个户头的有些收费有变化,如电话银行每单从1,5欧上涨到2,5欧。具体请查看收费详情。


2.月租4,9欧的Giro plus账户,今年账户管理费全部免费

■ Giro plus的开户条件:
账户管理费:每月4,90欧元(每月入账3000欧元可以升级到 Giro  extra plus免管理费)
免费的Postbank银行卡
存款:在邮政银行存款免费
取款:在CashGroup的ATM,壳牌加油站,超市,Obi等市场免费
第一年免费VISA卡,之后每年29欧元,可选择申请
在德国用VISA卡取款:2,5%的费用(至少5欧元)
用VISA划卡支付:1,85%的外币收费
透支利息:10,55%
如果账上余额超过10万欧,每年收
0,5%管理费


《《《点击开户《《《

现在开这个账户,并同时申请一份贷款或开一个免费的投资户头,免除今年年底前的账户管理费。而且,在9月前开户的顾客,可以免费试用nextbike的租车服务一个月,每次租自行车限时半小时。

3.可以免月租的Giro extra plus账户,月入3000欧免费
-每月入账3000欧,只管入账,不管出账, 可以免账户管理费;
-送免费的Postbank Visa卡和EC金卡;
-透支利率超低;
-使用Visa卡,Visa金卡或万事达卡,可以在欧元区免费取现,而且VISA信用卡永久免服务费;-方便易用的手机应用;
-在德国境内超过10000个自动取款机上免费取现金;
-送免费的证券投资户头Depot,而且定投ETF指数基金全部免费;



如何实现免费?
该户头每月正常服务费为 10,9欧,但是只要每月转入3000欧元,就可以免去服务费。转入办法必须是转账,从自己或他人其他银行的账户转入即可,不能由自己或他人存现金进来,或者从Postbank的活期储蓄账户转入。你可以和家人设置一个每月3000欧元自动互转,就免去了服务费。

现在开这个账户,并同时申请一份贷款或开一个免费的投资户头,今年年底前的账户管理费也免费。而且,在9月前开户的顾客,可以免费试用nextbike的租车服务一个月,每次租自行车限时半小时。

关于取现Cash-Group旗下自动取款机或者Shell加油站用免费的Postbank Card取现完全免费。

postbank申请链接
申请指南

关于postbank, 下面有很多视频告诉你如何使用,目前的视频如下:

视频:POSTBANK网银转账指南,附中文翻译
视频:功能强大的YOUNG MONEY手机应用,附中文翻译
视频:如何使用postbank的自助柜员机,附中文翻译
视频:如何使用POSTBANK的网银,附中文翻译视频:POSTBANK好用的网银户头Giro direkt,附中文翻译
视频:如何使用德国银行柜员机进行自助转账,附中文翻译
视频:Postbank手机移动软件 Finanzassistent介绍,附中文翻译
视频:Postbank网银的验证方式,附中文翻译
视频:Postbank网银设置向导,附中文翻译
视频:如何通过postbank账户进行手机支付,附中文翻译
视频:如何使用Postbank BestSign应用程序,免费快速实现业务委托,附中文翻译



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 楼主| 发表于 2020-8-5 11:54 | 显示全部楼层
2.送现金的免费户头:1822direkt开户送50欧,推荐朋友开户送100欧, 共150欧
目前送现金比较高的是1822direkt家开户,现在开户送50欧,推荐他人开户送100欧,总共150欧。这个银行是sparkasse旗下的网上银行,sparkasse的实体银行已经明确表示不再提供免费账户,但是网银还是提供的。
这家银行完全免费,只需要每月至少入账一笔,700欧就够了,如果不入账,会收月费3,9欧。而且他家的tagesgeld 利息也是相对比较高的。得到开户奖金非常简单,就是把工资户头转到他家就可以,而且要连续3个月打入1000欧规律收入,如果在27岁以下的年轻人,只要入账500欧就够了,3个月后银行会按时在账上打奖金。
点击查看


如果到1822direkt家开户的话,银行直接给顾客 转50欧,前提上网申请,并在开户三个月内至少三次打入规律入账1000欧(工资,薪金,养老金,注意比上月要求的多了),27岁以下的每月只要500欧。但是如果私人转账或者工资转入以后2天内就转走是不算的。如果开通 paydirekt ,在账户上打上15欧。另外如果你推荐朋友开户,还能获赠100欧,总共150欧。(和postbank活动不同,他家只有1822direkt客户推荐别人开户才有钱)

短期特价:信用卡第一年免费,第二年如果年龄在27以下或每年消费超过4000欧还免费,否则29,9欧
开户奖金支付方式账户管理费信用卡其他优惠
50+100欧上网申请,并至少两次打入规律入账1000欧(工资,薪金,养老金等)或者27岁以下月入500欧,送100欧;
如果开通 paydirekt ,在账户上打上15欧;
推荐他人开户送100欧。
每月至少入账700欧,不管数额多少,否则3,9欧信用卡第一年免费,以后每年消费4000以上免卡费,否则每年29,90透支利息比较低,只有7,17 % p.a

注意,他家转账户头从3月开始,使用原来的手机短信接收tan码的验证方式收费了,涉及资金转入转出的短信,一条收费9欧分,建议更换到更安全的免费验证方式1822TAN+.
他家户头从8月开始新模型,必须每月入账700欧以上,才免管理费。而且到sparkasse ATM取现只有每月6次免费机会了,超过每次2欧。
1822 directbank bank申请链接
1822 directbank bank申请指南

如果你是学生或者是18到26岁的年轻人,完全无条件免管理费,而且信用卡也免费.

关于取现:Sparkassen旗下的取款机用免费的Sparkassen-Card取现完全免费,欧元区用信用卡取现免费。
另外,如果你要到他家开股票账户的话,还送100欧亚马逊购物卷,推荐他人开户成功送50欧。他家要存钱的话,只能到法兰的sparkasse,所以如果经常要存现金到账户的,还是要考虑一个可以存钱的户头,如Comdirect户头,他家可以直接到Commerzbank的实体银行通过机器存钱。这个户头也是比较推荐的户头。特别是没有工资等固定收入的,他家的户头合适,因为无需工资户头,同样免费。
另外要注意的是,他家从去年8月开始推出即时到账服务,如果通过网银选择即时到账汇款,每单0,99欧, 但是传统网银汇款还是免费的。
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 楼主| 发表于 2020-8-5 11:54 | 显示全部楼层
3.无需工资账户的免费户头:Comdirect开户送免费信用卡

这家银行在最新的德国银行顾客满意度的评测种,是最受好评的,他家的忠诚顾客最多。而且这家是目前德国非常少见的完全免费账户,就是免月租,取现也免费。

Comdirectbank申请链接
Vorteil:

无条件完全免费账户,无需每月进账。

免费EC卡,VISA卡终身免年费。支持非接触性支付。支持手机支付。

全球免费取现,如果用信用卡支付,只要超过25欧就有2%的返现。但是必须先在 www.visa.de/geldzurueck注册。

--全世界范围内免费取款(德国境外使用VISA卡在有VISA标识提款机上面取款,德国境内使用EC卡在9000个提款机提款,包含 Cash-Group(Commerzbank, Deutschen Bank, HypoVereinsbank, Postbank以及壳牌Shell加油站)

开户奖金奖金支付方式账户管理费信用卡其他优惠

信用卡超过25欧消费就有2%的返现完全免费免费透支利息比较低,只有6,5 % p.a

Comdirectbank申请链接
申请指南
另外,他家账户最新推出了新的安全措施,超过200欧以上的消费都会给你发短信,而如果申请信用卡,信用卡消费有额外的回扣制度,另外最新的Verified by Visa,加入额外的验证过程,使信用卡盗用几乎不可能。
另外,他家开户,如果是德国国籍不需要到邮局验证身份,直接在家里通过vidio认证就可以,开户更方便。
特别要注意的是,他家可以到Commerzbank的实体银行通过机器存钱,但是现在在一年内存钱超过3次的话,每笔收1,9欧手续费。


关于取现
:欧盟境内Commerzbank, Deutschen Bank, HypoVereinsbank以及 Postbank旗下自动取款机或者Shell加油站用免费的girocard取现完全免费,用信用卡可以全球带 Visa标志的自动取款机取现免费。
24.04.2017开始,还可以在REWE, PENNY Markt, famila Nordost, toom Baumärkte, Netto Marken-Discount, Aldi Süd , Edeka等超市免费取现。

支持谷歌支付和苹果支付等手机支付。


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 楼主| 发表于 2020-8-5 11:55 | 显示全部楼层
4.信用卡免费取钱的账户:DKB
搭配最好用取钱信用卡的DKB家免费转账账户,他家信用卡里面还能存钱,利息还不错, 可以当tagesgeldkonto使用。现在申请,不需求到邮局认证,家里视频认证就可以。他家的透支利息也特别低,只要6,74%。他家是德国人综合评测最佳的银行,但是他家的缺点是不好申请。

他家每个月入帐700欧以下是 Standard Kunde,在欧盟以外取钱要收取1,75% 的手续费,如果透支的话,透支利息是7,5%, 而不是原来的6,9%。
而每个月入帐700欧以上是 Aktiv Kunde,还是继续全球免费取款,透支利息也是便宜的6,74%。

开户奖金奖金支付方式账户管理费信用卡其他优惠
完全免费完全免费信用卡全世界免费取钱

DKB申请链接
申请指南


如果是学生的话,现在有最新的优惠,免费账户+免费信用卡+年利率0.2%

《《《点击申请《《《


优点:
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 楼主| 发表于 2020-8-5 11:55 | 显示全部楼层
5.norisbank免费户头介绍,开户送100欧


《《《点击查看行情《《《

优点:
--0,Kontoführungsgebühr
完全免费,无需每月最低入账额--Kostenlose MasterCard Kreditkarte
信用卡完全免费,但是建议每月固定收入的才申请他家免费信用卡,因为申请前提就是要有固定收入
--Weltweit bargeldlos bezahlen
用信用卡可以在全球3600万接受万事达信用卡的地方消费,光是德国就有80万
--Weltweit kostenlos Bargeld abheben
德国境内可以用他家账户自带银行卡到Cash Group旗下的自动取款机免费取现,可以到1300个Shell加油站取现,也可以到合作超市取现。国外可以用信用卡免费取现
--Mit dem FinanzPlaner die finanziellen Möglichkeiten immer im Blick
FinanzPlaner ,任何时候都可以看到账户的收支情况。

最新功能也能开通苹果支付了。

开top-Girokonto送100欧,前提是平时常用的账户,并且使用网上换银行户头服务(至少告知银行5个转账伙伴信息)


开户奖金奖金支付方式账户管理费信用卡其他优惠
100欧使用网上换银行户头服务(至少告知银行5个转账伙伴信息)
无需入账都免费免费短期透支有不同优惠利息
银行卡可以自己设置密码
德国护照可以通过视频认证,几分钟开通账户,其他需要邮局认证
photoTAN 和 mTAN,保障网银安全
可以使用paydirekt 在线支付功能

norisbank申请链接
norisbank申请指南

关于取现:德国境内可以用他家账户自带银行卡到Cash Group旗下的自动取款机免费取现,可以到1300个Shell加油站取现,到德意志银行取款机取现,还可以在REWE, PENNY Markt, famila Nordost, toom Baumärkte, Netto Marken-Discount, Aldi Süd , Edeka等超市免费取现。国外可以用信用卡免费取现。





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 楼主| 发表于 2020-8-5 11:56 | 显示全部楼层
6.netbank账户介绍
netbank现在也要求工资账户了,取消了开户奖金
开户奖金奖金支付方式账户管理费信用卡其他优惠
必须工资账户免费Master卡首年免费,以后根据消费额

netbank申请链接
注意,他家取钱新规,每月只能免费取一次。



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 楼主| 发表于 2020-8-5 11:56 | 显示全部楼层
如果要使用转账账户比较器来选择最合适的账户,同样是可以的。

点击直达德国转账账户比价器
德国转账账户开户行情比价:


比价要注意下面要点:

Zahlungseingang/Monat:每月固定入账额,例如工资,补助等等

EC-Karte:银行卡,当然选ja

Kreditkarte:如果没有固定收入,一般首次申请账户不建议申请信用卡,很可能导致申请被拒

Durchschnittliches Guthaben:固定时间段内平均在户头上的金额

Durchschnittliches Minus:固定时间段内平均花费



对于比较器推荐的户头,请关注下面几点:

Haben- /Dispozins:Habenzins是账户上的金额可以得到的利息,当然越是利息高的越合算。Dispozins是万一户头出现透支,你倒欠银行费用,你必须支付的利息。这点和中国的转账户头不同,国内的户头如果没钱了,就自动不会执行转账操作,但是德国的户头,如果在透支额度内,还是会执行操作,只是账户所有人必须支付高额利息。所以尽量选择Dispozins比较低的户头。

Kosten:每年的账户管理费,当然尽量选择免费户头。

Ertrag:是每年得到的利息以及新开户客户可以得到的奖金。

这个比价器比较的冠军是DKB的户头,但是DKB的户头是和信用卡挂钩在一起的,所以如果没有固定收入的话,一般不容易申请。比较推荐的户头是norisbank免费户头comdirect bank的户头或者几分钟就可以开户的手机银行N26
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