人寿保险重大改革：安联推翻全额保费担保！

袖底香

对于人寿保险公司而言，零利率正成为一个越来越大的问题。市场领导者安联现在甚至推翻了新合同的全额保费担保！

德国最大的人寿保险公司安联保险公司（Allianz Leben）不想保证其客户能100％收到其提前交付的人手保险保费。从2021年开始，根据合同，保险集团可能将仅向其客户提供其所支付保费的60％，80％或90％。

换句话说：最终，客户获得的钱还可能少于交付的保费。当然，Riester合同不包括在内。

“斯图加特新闻”的安联董事会成员诺伊曼（Alf Neumann）宣布，100％的保费保证已不再适合新合同。而安联几十年来一直在宣传全额保费和利息担保。此举可以说是打破人寿保险业的禁忌。消息中说：“适当的降低担保可以进行更灵活的资本投资，在零利率和负利率时期获得长期有吸引力的回报的机会就会增加。”


当然，保证金的份额越低，安联可以将其投资于风险更高但利润更高的投资（例如股票）的可能性就越大。高回报的机会也越大。但是，同时入保者损失部分保费的可能性也越高。而人寿保险之前之所以成为德国人最喜爱的保险政策之一，就是因为其安全性和高回报。而现在，这种变化后，金融专家认为人寿保险的吸引力将越来越低。

►来自德国消费者组织联合会的Dorothea Mohn表示：“绝对不建议这些条款的人寿保险。消费者不应订立此类合同。”

但是，在Riester养老金和公司养老金计划中，继续有100％的缴款保证。但是，安联正在推动对这些受到严格管制的，由国家补贴的养老金产品进行变更。

与其购买商业保险公司的人寿保险，不如你自己拿钱出来投资，如果把每月自己定投在一些范围比较广的股指上面，风险其实并不高，而且长期投资的获益相当不错，例如全球股指基金，欧洲股指基金等等。

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