德国私人健康保险大幅涨价：新冠和负利率起了很大作用！

袖底香

自2015年以来，私人健康保险的保费上涨了近25％。这是由于医疗保健支出增加以及债券市场的低利率所致。在加上病毒大流行的影响，今年年初，德国私保的保费增加了5.3％。

在德国，私保入保人可以在住院，挑选主治医生等方面得到更好的服务，但是，在过去几年中，德国将近900万私人入保人的保费上涨了很多。
根据联邦统计局的数据，自2015年以来，私人健康保险的缴费额增长了24.7％。正常情况下，商品和服务的价格也会上涨，这就是通货膨胀。但是，在同一时期，德国通胀数据为9.1％。这意味着私人健康保险费的增长速度是消费物价指数的两倍以上。

新冠使额外的保费增加
从2020年12月到2021年1月，私保保费上涨幅度特别大：今年年初就平均上涨了5.8个百分点。上涨的原因是病毒大流行后费用的增加。但是，私人医疗保险的价格不允许随意上涨。通常，只有在保险利益高于最初计算的情况下才可以调整保费。此外，法定上限为10％。

医疗支出增长和债券市场上的利率导致保费上涨
私人健康保险的提供商正试图通过增加保费来弥补德国医疗支出的急剧增长。2010年，每名公民的医疗保健支出为3625欧元，而2019年为4944欧元。

保费上涨的另一个原因是市场上持续的低利率和负利率。健康保险公司以准备金的形式在资本市场上投资，而投资的主要对象是债券。通常，保险公司认为其资本回报率能达到3.5％。但是，在2019年，由于债券市场上持续的低利率，只能获得2.8％的平均回报。这也导致保费的上涨。

公保和私保的不同
在德国，有权购买私人保险的是年收入超过64350欧元的雇员，以及独立工作者或公务员。法定健康保险在计算缴费额时与工资相关，这就是公保保费不会突飞猛进地增长的原因。而私人保险，每个月都有可能增加保费，但通常会在年初开始。

对于普通的雇员来说，还是购买公保更省心，除了保费不会像私保保费上涨那么快以外，还有对低收入家庭成员和孩子的免费家庭保险。而德国公保的收费是基础的14.6%+保险公司的额外收费金额。便宜的公司，每月职工的医疗保险大概是毛收入的15,19% ，而贵的公司，每月职工自己负担的医疗保险大概是毛收入的15,9% ，每月保费差距就有几十欧。所以经常比价，看看需不需要换医保是非常重要的，可以立马申请。下面就介绍一个比较器：
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