萍聚社区-德国热线-德国实用信息网

东方行亚洲超市

萍聚头条

探亲保险好方案
签证审核易通过
拒签全额退保费
看中文申请指南
查看: 90|回复: 0

上海,亲自为你薅了一把羊毛

[复制链接]

该用户从未签到

发表于 2021-5-1 19:09 | 显示全部楼层 |阅读模式
美食带来美好的一天!
作者:魔都财观



成年人的世界里,任何事情都有代价;


你在上海,奋斗也好,躺平也罢;


甚至只是焦虑,都会有回报。


以上这句话,来自我的一周见闻,事情是这样的。


这周我踩盘比较多,奔波在外,无意中我已经在地铁站、咖啡厅、出租车等等六个不同地方;


听到所有人都在讨论同一件事——沪惠保


这是个什么东西?本来我并不关心,结果回到家,连我爸妈也在打听这件事。


这让我就有些意外,相对于线下老百姓的激烈讨论,线上类似微博、知乎、公众号这些平台,安静的有些过头了。


如果没猜错的话,在远离互联网的地方,上海正在发生一个“现象级”的热点。


那么今天这篇文章,我们来深扒一下所谓的“沪惠保”究竟是什么?


先声明,这不是一篇广告,因为种惠民工程,根本不需要投放






那么,我们就来做一些认知上的工作。


如果你已经参加了“沪惠保”,那么下面这篇文章将360°无死角带你重新认识它。


如果你还没参加,请马上行动,因为这种上海亲自为你薅羊毛的事情,真的很难得。


先给答案,一句话总结:


“沪惠保”的内核;


是行政机关“倒逼”市场机构,为大家发红包。








1






现行体制下的医疗保障;


社会福利与商业运作中间,有条“真空带”


大家知道,关于医疗保险,大致可以分为两大类;


第一类,是官办的“城镇职工/城乡居民基本医疗保险”;


第二类,是商业机构推出的“大病、住院、重疾险”等等。


两者区别,本质上前一种是社会福利,后一种是资金生意。


这里并不是在诟病“做生意”,只是在商业机构的行事准则中,“不赔本”总是要比“做贡献”重要,这无可厚非。


但就是基于这样的现实,商业保险的覆盖率始终没有超过10%。


而官办的基本医疗保险,覆盖率高达96%;


毫不夸张的说,这是所有社保中最有用的一项,没有之一。


目的是通过个人以及单位每月缴纳的金额,为多数人,包括你自己;


用体制化的解决手段,建立起一道对抗“治病损耗”的基本屏障。


基本医疗保险的特点有三:价格便宜、终身保障、0门槛。


所谓0门槛,最重要的是,可以带病投保,生病了再参保,同样有效,托底的味道很浓。


但可以知道的是,基本医疗保险的综合报销比例最低只有58%;


也就是看100块的病,自己最多要出42块钱。


那么商业医疗保险一开始的初衷,就是用市场化的手段,解决剩下的42块。


以某付宝上销售的商业医保为例,如果未来一年我想获得200-400万的疾病保障;


我需要每年支付近400的保费,还需要承诺投保前身体无恙。


但如果我再年长20岁,即使身体健康,我的保费会增长到1200元左右。


更不要说如果我的身体已经出现状况,我的保费会呈指数型增长,甚至被拒保。


以上总结来讲,商业医疗保险发展的再繁荣,也会把一部分人隔离在外。


基本医疗保险的覆盖面再广,也不能保证“因病返贫”不会发生。


这样一来,体制保障与市场保障中间,就出现了一条“真空带”。








2






“沪惠保”就是填补真空的存在。


这是一款“嫁接了”福利性质的,商业医疗保险。


为什么这么说?原因有三点:


第一、参保门槛低。


“沪惠保”的投保限制“门户洞开”。


几乎谁都可以投,福利性质很浓:





特别是没有年龄、健康状况这两项的限制;


结合一口价115元的价格,买不了吃亏买不了上当;


以上基本可以肯定,这是一款赚不到钱的医疗保险产品。


第二、保险额度不低。


115块一年的“沪惠保”,主攻三个方向:


特定住院自费医疗费用;
特定高额药品费用;
质子、重离子医疗;


以上三个方向,前两个最高保额都是100万,最后一个是30万。


三个“杀手锏”招招打痛点。尤其是后两项,免赔额0元,来者不拒,真的是救命的东西。





举例计算下,上图中的“特药责任”一项,如果我没有既往病史,赔付70%;


得病后需要特定药品143万,且在指定范围内,那么实际我只用支付43万。


115块撬动100万,真的没谁了。


第三、四部门协调牵头,保险业六大龙头实操。


根据官方资料披露,“沪惠保”是由上海市医疗保险局指导、上海市银保监会监督、上海大数据中心支持、上海市保险同业公会协调的一款产品。


具体承保和理赔,由中国太平洋人寿上海分公司首席承保,中国人寿、新华人寿、平安养老、人保健康、泰康养老共同承保。


上面六家保险公司,属于“保险老七家”中的6家,资历老,背书硬,说句“天团”配置不为过。





实际上,用官方一点的话来说,“沪惠保”属于普惠型补充医疗保险产品。


有朋友说,这类产品全国十几个省份都已经推出,比如长沙星惠保、杭州市民保、苏州苏惠保、东莞市民保等等。


横向对比来看,实际上大家门槛都低,上海115块每年的价格还算高的,所以你们魔都财观有什么好大书特书的?


但不好意思,请不要拿这些地方和我们上海比较好吗?


上海的三甲医院数量全国第二,仅次于北京;


上海周浦那边有质子重离子医院,其他地方有吗?


以上,这不是广告,这也不是凡尔赛,上海有全国顶级的医疗条件,却还能在普惠医疗保险上放那么开。


作为上海人,或是在沪工作的各位,都是应该感恩和自豪的。








3






当然,“沪惠保”并不是千好万好,它有两个缺陷。


第一、免赔额度高,赔付比例低。


比如,特定住院自费医疗费用,免赔额度2万/年。


这一点简单来讲,比如我住院了,走基本医保报销之后,还要付10万。


其中,医保外自费6万。


那么实际“沪惠保”能赔付的部分是“6万-2万(免赔额)X70%=2.8万元。


自费两万元以下免赔,还有70%的折扣,这个门槛挺高的。


第二、特定高额药品,种类较少。


药品共有21款,涵盖肺癌、白血病、肝癌等等这些重大疾病。


以及法布雷病、黏多糖贮积症等罕见病。


相对于某些正统的商业医疗险,选择确实少了,但绝对够用。


以上瑕不掩瑜,“沪惠保”作为一款福利性质的产品,已经很良心了。


回到开头,为什么说“在上海躺平也有回报”?你看“沪惠保”。


只要身在上海,正常工作,一个人生活的“下限”会被这座城市不断拔高。


我想,这大概就是去大城市打拼的意义之一吧。


最后,请大家帮个小忙,我们魔都财观一直以来,都是以分享楼市见闻为主。


但实际上,这个魔都,还有许多和“钱”有关的话题,比如今天所说的“沪惠保”。


如果各位读者朋友们,认可我们偶尔讲讲房子之外的“财富”;
可以留言,让我们知道。


我们一定加倍努力,谢谢大家。

本帖子中包含更多资源

您需要 登录 才可以下载或查看,没有帐号?注册

x
Die von den Nutzern eingestellten Information und Meinungen sind nicht eigene Informationen und Meinungen der DOLC GmbH.

您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则

手机版|Archiver|AGB|Impressum|Datenschutzerklärung|萍聚社区-德国热线-德国实用信息网 |网站地图

GMT+2, 2021-6-25 06:11 , Processed in 0.207595 second(s), 22 queries .

Powered by Discuz! X3.2

© 2007-2020 DOLC GmbH

快速回复 返回顶部 返回列表