warentest: 家财险须知1,关于入保意义和入保范围

袖底香

家财险是越来越重要的一种保险，如果你遭遇入室盗窃，火灾，自来水管泄漏或冰雹，这个保险能赔付你家里的财产损失。Stiftung Warentest整理了入保人必须了解的问题。

家财险对哪些人有意义？
何时应该保家财险？
如果家里财产比较多，如果丢失不能重新购置，或者居住环境治安不是很好，经常有盗窃事件发生，那么非常推荐购买一个家财险。
家财险和责任险的区别。
第三方责任险是你多别人造成的损失，赔付的是别人，而家财险赔付的是自己的损失。如家里洗衣机坏了，家里贵重的地毯浸水，那么就是家财险理赔，但是如果水流到邻居家，邻居的地毯坏了，那就是第三方责任险理赔。
另外一个区别是赔付额，家财险一般理赔被保物品的Neuwert ，也就是重新购买一个价格，而责任险理赔就便宜很多，理赔Zeit-wert，要算上折旧。

那么家财险到底保哪些东西？
原则上，家里所有可以移动的东西都入保，就是搬家可以带走的东西，包括
- 家具，名画，窗帘，窗帘，地毯，墙纸，书籍。
- 电器，如电视，音响，电脑，相机，厨房电器。
- 服装，鞋，内衣，手表。
- 贵重物品，如珠宝首饰，现金，以及艺术品和古董。
此外，运动器材，食品和汽车配件，只要在房子里，全部入保，甚至宠物也入保，但是只是赔偿重置价格。

特别关于贵重物品Wert-sachen，保险是如何规定的
除了珍珠，宝石，贵重金属和邮票，钱币和奖牌，手工地毯，绘画或雕塑等艺术品也属于贵重物品。100年以上的古董家具也算贵重物品，
保险公司对贵重物品的理赔都有限度，一般为保额的20％，如8万保额，最高理赔16 000欧的。
另外对现金什么的还有特别规定，一般理赔的最高金额：
- 欧元1 000现金
- 证券账户和储蓄账户EUR 2 500
- 宝石，珍珠，邮票，纪念币和黄金或白金等最高理赔2万。
如果加了贵重物品特别多，那么就要额外收费来提高理赔额度。

那么非常贵重的电器算Wert-sachen吗？
这个一般不算，电器即使很贵也不算贵重物品，所以不受贵重物品只能理赔保额20％的限制，但是如果加了贵重电器很多，总保额不够，理赔同样有问题。

如果家里淹水，家财险又是如何规定的？
家财险只理赔能够带走的，如果损毁的地毯是那种可以卷起来的，就是家财险理赔，但是如果损坏的是那种完全粘合在地上的，就不是家财险的范围。

如果有小偷闯门，那么损坏的门窗由哪个保险理赔？
门窗本来不是可移动的部分，但是如果是因为盗窃事件损坏的，同样由家财险理赔。

关于卷帘门
这个往往有不同的规定，不同合同承保250欧元，500欧元或1000欧元。

比较好的家财险合同有：
《《《 点击申请asstel 家财保险《《《，具体介绍和申请指南

《《《 点击申请HanseMerkur家财保险《《《，具体介绍和申请指南

《《《 点击申请barmenia家财险《《《，具体介绍