私保和公保在生孩子方面的对待差异大吗？

tukiwu

医生不好，就算是公保也会忽悠你多弄些项目，我去年那个妇科医生，还忽悠我打宫颈癌疫苗呢，幸好上来问了 ...
猪丝丝 发表于 2010-2-15 13:42

我这小地方就这一个医生，我婆婆小姑子朋友全部在她那里看，5555，我早就想换了。

Gwenevere

我是私保，在continentale，每年自付1200欧，超出部分保险给付。如今已经三四年了，我还没让保险公司给付过账单，每年体检几百欧都自己付了。年底保险公司退我几个月保费，算下来这样更合算。我选私保是因为我Lg拼命要求，因为他们全家都是私保，觉得私保Leistung要好得多。

当然私保的Leistung也是不一样的，越好保费就越贵。我选的是最高的Leistung（为了保费别太高，所以SB选的比较高1200欧），比如不光可以选德国医院的chefarzt，如果得了疑难病症，最先进的药和治疗方法都可以选用，还可以从全世界请最好的专家专机接送来德国给诊治等等。所以我们选择私保的主要目的是，平时身体都挺好，小病或者定期检查的费用自己出了就出了；但是如果将来不幸得了什么大病，那么一定要用最高级的最先进的医疗技术和专家（这个公保很少给付的）。不过到现在为止还没体会过（阿弥陀佛），唯一感受到私保的好处就是预约很快，经常人家给我报一个一个月以后的Termin，我就直问"哦，即是我是私保，也只能拿到这个时间吗？" 然后他们就立即给我一个几天之内的Termin。刚开始我还不好意思，现在已经习惯了。还有很多时候我们懒得去Hausarzt那里，身体不舒服甚至定期一些检查都直接去大医院uni klinik之类的；他们都有专门给私保准备的地方，很方便。

今年怀孕，准备好好利用一下私保，检查项目和生孩子方式准备哪个贵挑哪个。（鄙视自己一下）特意给保险公司打了电话，他们说没有什么不给报的，连叶酸之类的保健品都给报。等孩子生出来，每个月109欧保费（每年自付300欧）或者每个月140欧保费（每年自付127欧），保险内容级别和我的一样。会小学数学都立马可以看出来，当然是前者更合算，真不知道保险公司怎么想的？

猪丝丝

我是私保，在continentale，每年自付1200欧，超出部分保险给付。如今已经三四年了，我还没让保险公司给付过 ...
Gwenevere 发表于 2010-2-15 18:04

好便宜阿，Ｌｅｉｓｔｕｎｇ又这么好。
我看了ｍｍ的回帖我又摇摆了，我也很少生病，私保真能省不少钱呢
但是Ｅｌｔｅｒｎｚｅｉｔ的时候还要交保费，感觉里外里差不少呢，而且那个１０天假期用来带孩子看病，我觉得挺不错的。请问ｍｍ，你的小宝宝出生后，每个月孩子交多少呢？如果２个孩子，是不是费用就高了？

Gwenevere

好便宜阿，Ｌｅｉｓｔｕｎｇ又这么好。
我看了ｍｍ的回帖我又摇摆了，我也很少生病，私保真能省不少钱呢 ...
猪丝丝 发表于 2010-2-15 20:40

不好意思阿mm，我可能没说清楚。
我自己的保费Beitrag目前是每个月290欧，但是Selbstbeteiligung是1200欧一年。也就是说，我自己每个月出145欧，Arbeitsgeber出145欧。如果我去看普通的小病或者检查身体，每个kalenderjahr 前1200欧是要自己出的，超出的部分保险给出。如果是stationaer，手术或者住院什么的，是从费用的第一个Euro，都由保险公司给出。如果我一年没让保险公司给我出钱看病，那么他们第二年年初退我三四个月的保费回来，直接现金打入账户。
我知道我这个Leistung级别还有另一种高保费低Selbstbeteiligung的选择，就是每个月保费450欧，Selbstbeteiligung只有每年250欧；如果一年没用到保险公司，给退6个月的保费。也就是说，mm保费每月从工资单中扣除225欧，公司给出225欧；到了年底如果没让保险公司给付钱，那么2700欧会直接打到mm的私人账户上，相当于mm自己一年根本没付保险费。因为我的Arbeitsgeber是我老公，羊毛出在羊身上，所以我选的是低保费高SB。

等有了孩子，到孩子18岁之前，保费是不变的，有两种选择：要么保费Beitrag每月109欧，Selbstbeteiligung每年300欧；要么保费每月140欧，SB每年127欧。第二个还是第三个孩子，每个孩子的保费都一样。

另外那个Einzelzimmer的待遇，的确是可以选择的。我选了，每个月多交个十几欧。如果住院时没住单人间，那么保险公司会补给我单人间和多人间的差价。其实我觉得这个不选也无所谓，最多真的住院的时候自己出钱升级呗。看个人情况了，得自己估算一下自己住院的可能频率和风险。

当然私保肯定是随着年龄越来越贵的。我刚开始参加私保时26岁，每月保费交260欧，中间还降了几次，今年私保普遍涨价，我（30岁）的现在是290欧每个月。我公公今年66岁，他每个月交700欧的保费，我觉得还行。因为如果mm工资4000欧往上，每个月公保保费也550欧左右呢。

jackie_z

我怎么就一直没看到是你发的这贴啊. 你干吗要私保呢? 身强力壮的. 他也查过的, 对我们来说, 现在加入私保, 唯一的优越性就是万一以后年纪大了,病多了,再要加可能会很贵,现在加入有点相当于'存款'的概念,以后老了可以少交些. 而且,老了,估计怪毛病多了,会需要看到那种'专家医生',那就只有靠私保了. 不过,我们还是没换,是因为被告知,公/私保,对待小孩子看病上,是一样的. 连儿医都这么说的.

猪丝丝

不好意思阿mm，我可能没说清楚。
我自己的保费Beitrag目前是每个月290欧，但是Selbstbeteiligung是120 ...
Gwenevere 发表于 2010-2-16 09:28

mm解释的又清楚又详细，我好好看看，和老公商量商量。
对阿，公保保费也很高阿

猪丝丝

我怎么就一直没看到是你发的这贴啊. 你干吗要私保呢? 身强力壮的. 他也查过的, 对我们来说, 现在加入私保,  ...
jackie_z 发表于 2010-2-16 09:52

你也关注这个问题呢？下次好好聊聊。
怎么没看出是我发的贴呢？我这么能提前打算的人, hoho

yueyuan

不好意思阿mm，我可能没说清楚。
我自己的保费Beitrag目前是每个月290欧，但是Selbstbeteiligung是120 ...
Gwenevere 发表于 2010-2-16 09:28

那你公公退休以后就要一直每月自己交这700多欧了吗？
公保上班的时候交得多，但退休以后就根据退休金来调节了，私保的话退休以后收入少了，每月保费还更高，是不是会负担很重呢？不过年轻的时候交的少，也算先把这笔钱存下来。
不过我Elternzeit期间自己交了6000欧保费，这笔钱前面几年再省也没省下这么多，所以还是亏了。生老二坚决回公保。其实德国这个公保的大锅饭估计也撑不了多久了，也许没几年就要改革，没有家庭成员免费，那时候就重新洗牌了。
另外不知道大家有没有听说，现在公保也有SB的Tarif了，TK就有，每年如果看病少于600欧，这部分自付，年底退600欧保费。

Gwenevere

那你公公退休以后就要一直每月自己交这700多欧了吗？
公保上班的时候交得多，但退休以后就根据退休金来调 ...
yueyuan 发表于 2010-2-16 10:58

这倒是，公保人员退休后，退休工资比较少，如果没有其他收入，那么交的公保保费是很低的。私保就得自己一直交下去了。所以有人说，私保是有钱人玩的，也有一定道理。我们没钱，不过习惯了，觉得算算也挺值得。

mm说的也是，德国医疗系统现在困难多多，早晚得改革，改成什么样子还不知道。我们就是觉得现在公保太差了，所以才坚定私保的，要为将来老了以后高费用考虑，是肯定的。我lg上次去医院要削去一个痦子，他怕疼让医生打麻药，医生笑：“幸亏你是私保，如果是公保，这种疼痛程度是没有麻药钱在里面的。”把我们下了一跳。

schnittlauch

来学习一下，lg也想转成私保。

精灵蓝

这个话题我也比较关心，我先说说我自己的体会。

我和老公也都是私保，不过我们的情况可能有点特殊，我lg是政府工作人员。我的每月保费自付150（全额的30%），老公的保费自付260（全额的50%），其他国家给拿。我和老公都是40岁以下，我们的leistung 是最高的。其中，老公是必须私保，我自愿，像我这种情况还是私保合算。

然后说说优缺点：
优点：1. 随时拿到termin。2，如果全年没有要求保险公司给付，可以拿回六个月的钱，也是现金。
3.所有的药品，100%报销，所以直接让医生给开最好的。4，大概大家都知道，在牙医那里差的很大。因为牙医那里自费项目很多，私保还是给付的。5，从2010年开始私保可以退税。

缺点：1. 每次来了账单都要填一个报销表格，工作量还是有的，尤其这次怀孕，账单满天飞。2，老公如果全年不要保险公司付钱，每年可以拿回1000，还是比较可观的数目，所以会有一种少看医生的心理。

总之，这次怀孕，到目前为止B超不限次数，femibion报销。就是不知道以后生产会有什么差别，不过看前面的mm的发言，看来都差不多。

猪丝丝

我和老公也都是私保，不过我们的情况可能有点特殊，我lg是政府工作人员。我的每月保费自付150（全额的30%），老公的保费自付260（全额的 50%），其他国家给拿。我和老公都是40岁以下，我们的leistung 是最高的。其中，老公是必须私保，我自愿，像我这种情况还是私保合算。

然后说说优缺点：
优点：1. 随时拿到termin。2，如果全年没有要求保险公司给付，可以拿回六个月的钱，也是现金。
3.所有的药品，100%报销，所以直接让医生给开最好的。4，大概大家都知道，在牙医那里差的很大。因为牙医那里自费项目很多，私保还是给付的。5，从2010年开始私保可以退税。
精灵蓝 发表于 2010-2-16 12:41

这也太好了吧。
你私保才150欧，看样子找个公务员老公就是好，嘿嘿。
我自己的公保现在都快300一个月了。老公也交这么多。请问私保是不是和挣多少钱没关系阿？
去年我在牙医那花了200欧，老公500欧。然后我去妇科检查验血花了近100欧。象我这样私保的话，这些全报，或者不够Selbstbeteiligung的最高限，还能退钱给我。而且保费应该不会比公保高了吧。怎么感觉跟了公保还老要自己掏腰包啊，我那些保费都干什么去了？

精灵蓝

回复 72# 猪丝丝

mm, 私保是要和工资挂钩的。像我老公的工资会随着工龄上涨，以后费用肯定会增。我们现在看起来付的少，主要是因为国家给承担了很大的一部分。

mm你和你老公是不是都是自己付公保的100%？一般来说，工作单位应该给员工交公保的50%，那么算到自己头上就没那么多了。mm你和你老公是不是都是自己给自己打工？自己当老板？如果是这样的话公保绝对不比私保便宜，所以大部分自己开公司的人都是私保的。

猪丝丝

回复  猪丝丝

mm, 私保是要和工资挂钩的。像我老公的工资会随着工龄上涨，以后费用肯定会增。我们现在看 ...
精灵蓝 发表于 2010-2-16 13:09

就我们两个还自己当老板呢？都是打工的。
老板给交一半的，不过公保有个Obergrenz，忘记多少了，反正差不多了。我去年看到牙医账单就不爽，我交的公保保费仅仅给提供一个Beratung和最破材料的补牙。我老公就补牙自己就花了400多欧（不过也因为他好几年都不去看他那口破牙的关系）

Gwenevere

这也太好了吧。
你私保才150欧，看样子找个公务员老公就是好，嘿嘿。
我自己的公保现在都快300一个月了。老公也交这么多。请问私保是不是和挣多少钱没关系阿？
去年我在牙医那花了200欧，老公500欧。然后我去妇科检查验血花了近100欧。象我这样私保的话，这些全报，或者不够Selbstbeteiligung的最高限，还能退钱给我。而且保费应该不会比公保高了吧。怎么感觉跟了公保还老要自己掏腰包啊，我那些保费都干什么去了？猪丝丝 发表于 2010-2-16 12:56

你那些保费去哪了？都补贴给低收入人群，失业者，退休人员了呗。
如果一个家庭只有一个挣钱的，家里有Hausfrau和一堆孩子，肯定是公保合适。如果夫妻两个都是高工资，那就得多要孩子，要不然交的保费就都贡献给社会弱势群体了。
当然这样没什么不好，很高尚，但是我做不到。德国政府显然更做不到，所以才让所有“公”务员上“私“保。

Gwenevere

医疗保险方面，公务员是最爽的。这个没得比

Gwenevere

回复  猪丝丝

mm, 私保是要和工资挂钩的。像我老公的工资会随着工龄上涨，以后费用肯定会增。我们现在看 ...
精灵蓝 发表于 2010-2-16 13:09

mm，我不清楚公务员的情况；但是对我们普通人的私保，是不和工资挂钩的。如果是selbststaendig，也不和任何收入挂钩。
对Angestellte无非是有个“税前月薪至少4000欧”的规定，否则不准参加私保。也是考虑到，私保以后会比较贵，要有一定经济实力的人才可以私保。
当然公务员，selbststaendig等等，也是自动私保。

猪丝丝

mm，我不清楚公务员的情况；但是对我们普通人的私保，是不和工资挂钩的。如果是selbststaendig，也不和 ...
Gwenevere 发表于 2010-2-16 13:21

我过我就是有个Elternzeit的顾虑阿。这一年全免费和全自己掏腰包差别挺大的。
最好还是抓紧生孩子，生完年级也不大，赶快私保。真的感觉公保保费交的不值阿。

qbh365

留个爪印儿，lg也想换私保呢。不过我是学生没收入，恐怕不行的。

blubbern

学习了

ipegermany

这个话题我也比较关心，我先说说我自己的体会。

我和老公也都是私保，不过我们的情况可能有点特殊，我lg ...
精灵蓝 发表于 2010-2-16 12:41

MM老公是公务员，然后他还给自己和MM各买了份私保吗？我的情况和MM类似，老公是公务员。他的医疗是政府负担，然后只给我买了份每月150欧的私保。也不知道是不是我老公对保险不清楚，我看医生和吃药的帐单全是自己掏了，从没寄给保险公司，因为老公说这类门诊类小病保险不给报的。弄得我一直都很生气，不知道买这个保险有什么用。现在也是怀孕了，因为老公一直说保险只给付住院部分，所以连买FEMIBION的帐单都没保留。

tukiwu

MM老公是公务员，然后他还给自己和MM各买了份私保吗？我的情况和MM类似，老公是公务员。他的医疗是政府 ...
ipegermany 发表于 2010-3-29 10:38

为什么不报呢，如果MM你买的150的保险，保险公司因该包销至少30%，然后你老公的工作单位报销剩余的70%，生了小孩的话宝宝的保险，保险公司公司20%，你老公单位付80%，似乎是这样的。也可能每个人情况不一样，但是自己付全部有点不合情理哦

mirrorfox

MM老公是公务员，然后他还给自己和MM各买了份私保吗？我的情况和MM类似，老公是公务员。他的医疗是政府 ...所以连买FEMIBION的帐单都没保留。
ipegermany 发表于 2010-3-29 10:38

FEMIBION的帐单都是自己付的吧。其他都该可以报吧。。。

精灵蓝

MM老公是公务员，然后他还给自己和MM各买了份私保吗？我的情况和MM类似，老公是公务员。他的医疗是政府 ...
ipegermany 发表于 2010-3-29 10:38

首先各个州的政策是不一样的，根据公务员的等级，待遇也是不一样的(我以前看过那个表有ABC的级别)。如果mm的老公只是给你买了一份私保，有可能你你老公的保费是由工作单位100%负担，而你老公的单位只负责你的一部分（具体百分之几你要问你老公或者是保险公司）。所以，你要真想搞得一清二楚，必须先知道你们所在州的政策和你老公的公务员等级。

第二，各个保险公司也当然有不同的服务，相差可能很大，但也都要符合相同的法律。一般来说，私保是比较奢侈的保险，交的钱多，报销的也多。像我的情况，是所有都报销，包括feminion还有我现在吃得镁片。你要知道清楚也很简单，就直接去保险公司问。告诉他们你的保险号码，他们就会告诉你，你所能得到的报销项目。

mm如果问我，我猜测有可能是mmlg的公务员等级比较低，mmlg的工作单位不负责家属的私保。mmlg为mm选择了一份比较便宜的私保，所谓便宜就是交的钱少（如果150欧是全额的话，确实太便宜了，连公保也最少300），得到的报销和服务也比较少，就是你老公说的小门诊不给报销等等。否则的话，我就太不能理解了，为什么连基本门诊都不给报？如果怀孕的话，岂不是要自己付好几千欧？

mm一定要和老公问清楚，这个问题并不复杂，但是很重要。你先问问你老公，如果不明白在上来讨论。

pidi

谢谢你的帖子，我学习了很多。
关于你的疑问我可以回答你，因为我们家有人在保险行业。
SB高并不一定对你不合适，也不一定对保险公司不合适。
抬高自付额，从人的心理来说，患者更谨慎，更不常去看病。或者看了也自己付。 付300和付150欧都是一个槛。 这说明保险公司做了统计，小病小痛的几率很高，抬高自付额，减少了很多工作量，也减少了保险公司的保费支出。
是否合适，你要自己衡量自己的情况。
比如，我车险的TK我选择SB150
但是个人的HAFTPFLICHTVERSICHERUNG则 SB0

当然私保的Leistung也是不一样的，越好保费就越贵。我选的是最高的Leistung（为了保费别太高，所以SB选的比较高1200欧），比如不光可以选德国医院的chefarzt，如果得了疑难病症，最先进的药和治疗方法都可以选用，还可以从全世界请最好的专家专机接送来德国给诊治等等。所以我们选择私保的主要目的是，平时身体都挺好，小病或者定期检查的费用自己出了就出了；但是如果将来不幸得了什么大病，那么一定要用最高级的最先进的医疗技术和专家（这个公保很少给付的）。不过到现在为止还没体会过（阿弥陀佛），唯一感受到私保的好处就是预约很快，经常人家给我报一个一个月以后的Termin，我就直问"哦，即是我是私保，也只能拿到这个时间吗？" 然后他们就立即给我一个几天之内的Termin。刚开始我还不好意思，现在已经习惯了。还有很多时候我们懒得去Hausarzt那里，身体不舒服甚至定期一些检查都直接去大医院uni klinik之类的；他们都有专门给私保准备的地方，很方便。

今年怀孕，准备好好利用一下私保，检查项目和生孩子方式准备哪个贵挑哪个。（鄙视自己一下）特意给保险公司打了电话，他们说没有什么不给报的，连叶酸之类的保健品都给报。等孩子生出来，每个月109欧保费（每年自付300欧）或者每个月140欧保费（每年自付127欧），保险内容级别和我的一样。会小学数学都立马可以看出来，当然是前者更合算，真不知道保险公司怎么想的？

pidi

Beitragsbemessungsgrenze 2009:

3675 Euro im Monat bzw. 44100 Euro im Jahr
打工要连续3年超收入才能私保

就我们两个还自己当老板呢？都是打工的。
老板给交一半的，不过公保有个Obergrenz，忘记多少了，反正差不 ...
猪丝丝 发表于 2010-2-16 13:15

pidi

公务员还不交养老保险呢，全国家养，养老保险才是大头啊。
不过也对，国家宁可自己负担自己员工保费，也不愿意让员工入公报，有点那个噢

你那些保费去哪了？都补贴给低收入人群，失业者，退休人员了呗。
如果一个家庭只有一个挣钱的，家里有 ...
Gwenevere 发表于 2010-2-16 13:18

yueyuan

Beitragsbemessungsgrenze 2009:

3675 Euro im Monat bzw. 44100 Euro im Jahr
打工要连续3年超收入才能 ...
pidi 发表于 2010-3-29 13:04

这个Beitragsbemessungsgrenze只是公保交保费的上限，即这个数x14.9%，收入再超过也不会交更多保费了。2010年是3750.
入私保的收入要求是另一个Versicherungspflichtgrenze，2010年是4.162,50

猪丝丝

Beitragsbemessungsgrenze 2009:

3675 Euro im Monat bzw. 44100 Euro im Jahr
打工要连续3年超收入才能 ...
pidi 发表于 2010-3-29 13:04

好像收入是每个月4000以上吧。现在不用3年了，推荐我私保的朋友才刚拿到4000就改成私保了。不过我不肯定阿

pidi

o，原来这个还有小区别，我一直没有注意不是一样的

这个Beitragsbemessungsgrenze只是公保交保费的上限，即这个数x14.9%，收入再超过也不会交更多保费了。 ...,
yueyuan 发表于 2010-3-29 14:20