各类保险问题汇总贴

huangxiaolu

问：已经买了Riesterrenten  然后有了小宝宝   是不是有个什么优惠啊！？ ' H8 s! [# S$ L( z
好像每个月300欧什么的，谢谢回答先。

答：是的，2008年后出生的孩子每年妈妈可以得到300欧的国家补助Zulage，赶紧告诉你的保险公司，他们会为你申请的。

问：我还想问一下  是划到妈妈的konto上去 对吧？
就是说 妈妈之前得是工作的  也买了 rieste的  对吗？

答：对的,但是前提签合同时写明了儿童金是在妈妈名义之下,而不是爸爸.

huangxiaolu

买了 postbank的 Riesterrenten
然后最近DWS 一直打电话 或者要顶 termin跑到我家里 来
建议我换成他家的
有人有类似的情况吗？

答：Postbank推荐的Riester当然不是最理想的，但也不能盲目的更换，谁都会说自己家的产品好，养老保险类因为是长期项目，更换保险公司顾客总是有损失的，所以一定要考虑好，做好功课再决定。

huangxiaolu

作为身居德国的外国人，我们常会因不懂德国法律而困扰。由于不知法而造成违法从而被告上法庭的现象时常发生。更常有之，因不懂法而受骗吃哑巴亏无处或不敢申辩以求息事宁人。德国的法庭及律师费用高得惊人，一项法律保护保险为华人在德国合理合法地经营或生活提供了可靠的保障。
全范围综合法律保护保险 (Kompakt-Rechtsschutz) 提供给受保人法律保障。保险内容建立在职业纠纷、私人纠纷、交通纠纷和住房纠纷的基础上 (Beruf,Privat,Verkehr und Wohnen)。
     它确保受保人在工作，私人生活中，在房屋租赁及产权方面，在参与交通过程中无后顾之忧，特
别是劳工纠纷最受益于保险，一般在德国打官司，输者付法庭及律师费用。但只要是劳工纠纷，无论谁是谁非，费用双方分摊。
常规保险范围：
1、        Schadensatz-Rechtsschutz 在财产、人身以及经济利益方面的损失纠纷。比如：你在看房过程中踩到一个无法辨认又无明显标志的地坑上而受伤，一年无法工作而向房地产经纪人索赔人身及经济损失的纠纷。
2、        Ordnungswidrigkeiten-Rechtsschutz 违反纪律罚款纠纷。
3、        Straf-Rechtsschutz 刑事纠纷。比如你公司被告违反企业安全法规、违反环保法等，你想自我辩护的费用。
4、        Arbeits-Rechtsschutz 你或家人与雇主发生如撤销劳工合同、工作时间、休假等方面的纠纷。
5、        Sozialgerichts-Rechtsschutz 与社会保险相关机构、国家保险公司由于在社会保险支出、补偿要求、失业金或者工伤方面的纠纷。
6、        Disziplinar- und Standes-Rechtsschutz 作为公职人员或特殊行业如医生违反职业或行业规定的纠纷。
7、        Rechtsschutz im Vertrags- und Sachenrechtsschutz 合同及物权纠纷
8、        Steuer-Rechtsschutz vor Gericht 你及家人在税务纠纷方面的法庭诉讼费用。
9、        Beratungs-Rechtsschutz im Familen-, Lebenspartnerschafts- und Erbrecht 家庭及遗产纠纷一次性咨询（只支付发生纠纷后所应处理的事情的咨询费用，如离婚所需的手续及程序。问及更多或委托律师办案不在保险范围内）
10、        Verkehrsrechtsschutz 交通纠纷。比如，在 Flensburg 被登记的违章记录，到期没有被消除，目前面临取消驾照的危险。
11、        Wohnungs-und Grundstuecksrechtsschutz  住房纠纷发生纠纷直至法庭所产生的律师费、法庭费、考证费等由保险公司承担，投保人可以根据各自的不同要求进行组合，以得到最佳保险方案。除标准内容外，还可以以增加保费的形式追加保险内容。在日常经营与生活中，任何人都无法排除出现纠纷甚至打上法庭的可能。因此，我们竭力向同胞们推荐一份法律保护保险，让自己随时处于安全地带！
    特别提示：法律保护险并不是万能的
1、法律保护险一般都有三个月的等待时间，入保三个月后发生的事才有保障。
2、法律保护保险的项目和身份有关，打工的和公司老板适用不同项目，公司老板的家庭法律保护保险一般包括在他的公司企业法律保护保险里。
3、被控告Verbrechen, Betrug, Diebstahl等刑事犯罪的辩护不在保险范围，可以补充另加。
4、由和企业经营有关的合同引起的纠纷不在保险范围内（雇佣合同除外）,租赁合同以及辅助业务Hilfsgeschäft的买卖合同可以补充另加。
5、有关外国人法（包括家庭团聚，入籍），难民申请程序引起的纠纷不在保险范围内。
6、有关商标，专利，垄断，不公平竞争法引起的纠纷不在保险范围内。
7、有关赌博，比赛，中奖，投机引起的纠纷不在保险范围内。
8、由房地产买卖、建造合同引起的纠纷不在保险范围内
9、部分保险公司提供免费的律师电话咨询热线及庭前催帐服务Mahnung。选择保险公司及项目时须特别注意。

私家保险举例: DMB公司的法律保护保险在保险界颇有名气，特别是专为德国保险经纪精英联合会VEMA设置的保险套餐性价比非常好（通过VEMA会员经纪人可以得到这个优惠价，时浩是目前德国唯一的华人VEMA成员）。如Standard保险额350.000欧元（欧洲以外50.000欧元），同时给与100.000欧元的贷款，作为担保金以得到保释。全项保险包括Privat,Beruf,Verkehr及wohnen。每年全家保险费用（已含保险税）为199,30欧元（自付150欧元）。

问：请问下，这个保费每年的增涨度是多少？

答：这个保费就是固定的，没有约定每年增长，当然不排除保险公司调价，如果调价，必须提前通知顾客，在顾客收到通知的一个月内，有绝对的解约权，这是德国保险合同法为保护消费者的规定。

huangxiaolu

那请问是Kompakt-Rechtsschutz好呢，还是分开来保呢？

如果都有需求，当然kompakt更好，但比如家里住的自己房子，就不需要投保住房合同纠纷这一项了，看自己情况。

huangxiaolu

在搬家之后上任房东久久拖欠Nebenkosten的账单， 以至于不归还Kaution。 这种情况下不得不请律师。这时应该使用哪种Rechtsschutz？

这是租赁合同引起的纠纷，属于Wohnen的范畴，但必须注意只有在投保三个月后才发生的事情在保险范围内，这里是指事情发生，Rechtslage的变化，而不是请律师。所以你这件事情现在投保完全没有用。

huangxiaolu

问：Kompakt-Rechtsschutz
每年全家保险费用（已含保险税）为199,30欧元（自付150欧元）
请问一下，这里自付150什么意思？ 还有保全家包括父母么？

答：比如你打了一场官司费用一共2000欧，你自己负责150欧，保险公司报销1850欧，家庭险不包括父母，只包括未成年未婚，没工作的孩子。

问：不会是说以上的保险全部加起来才200不到吧？！

答：doch, 就是不到200欧，并不是所有保险都很贵的，也有条件很好的保险而价格不高的。不过我们是有点Sonderrabatt的，如果你上DMB网站查确实是比这个价格高的。

问：Sozialgerichts-Rechtsschutz,Rechtsschutz im Vertrags- und Sachenrechtsschutz 也包括在里面？ 一般保险公司在rechtschutz里都不包这2项，因为要加上这2项的话每年的保险费至少也要上千了。。。

答：Sozialgericht要打官司（vor Gericht）才有保障，而 Vertrag和Sachenrecht在私人privat的范围里是涵盖了的。保费上千也太夸张了，家庭保险保费没那么贵，大点的公司倒有可能。

huangxiaolu

问：你好，我现在和电话公司Debitel有些合同上的纠葛，大概牵涉到金额150欧左右，事件还处于胶着状态，我在犹豫是算了,付了这钱拉倒呢还是继续和Debitel纠缠下去，如果继续纠缠下去，可能加上MAhnung什么乱七八糟就不止150欧了，不知道象我这种情况是不适不适合用法律险 走法律程序呢？先谢谢指教。

答：如果你有这个保险当然可以，不过如果你有自费的话就得考虑值不值了。

问：谢谢这么晚还在回答问题
我听说凡是法律险都有一个mindestschadenhoehe 300Euro, 就是低于300欧是不理赔的，不知道有没有这回事？

答：这要看你的合同，有的是150欧，有的是300欧或更多，也有完全负责，没自费的，不过这类的保费高，你看看你自己的合同，是不是有Selbstbeteiligung或叫selbstbehalt的就知道了。

问：那可以理解为这个mindestschadenhoehe就是SB么？

答：可以这么理解吧，但也不是绝对的，还有一种方式是比如不超过300欧（或更多）的保险公司不理赔，但超过这个数目保险公司完全负责，我不知道你到底是什么样的情况，又不你把保单扫描给我看看，我可以准确告诉你你的合同是怎么回事。

huangxiaolu

最近有不少同胞咨询，碰到了共同的难题，在物业保险中，保险公司拒绝理赔，理由为严重过失grobfahrlässig。在一般情况下，根据保险条款，在家庭或企业财产保险及房屋保险中，或汽车保险的Kaskoversicherung中，由于投保人严重过失引起的保险索赔事件Versicherungsfall，保险公司是可以拒绝理赔或减少赔保的，所谓的严重过失，即 grobfahrlässig。过失fahrlässig在德国民法第276条（§276BGB）的定义是，Fahrlässig handelt, wer die im Verkehr erforderliche Sorgfalt außer Acht läßt. 但到底哪些具体行为属于严重过失并没有明文规定，而过失的衡量迟度也只是一种泛指，这是一个非常笼统的概念，同样情形可以有不同的理解。所以在保险行业中最经常发生的争议甚至驳对公堂也是由受保人的行为是否属于严重过失引起的，特定的情形一旦被法官断定属于严重过失，此案例就会被将来的类似情况沿用，但新的情况又会不断出现，类似的事情屡有发生，如有人在夜班火车上把贵重的手表明显露出而自己进入梦乡，外出时房门只是顺手带上而没有反锁，价值连城的首饰没有保存在保险箱里，出门时没有吹灭燃烧着的蜡烛等，这些都已被法院视为严重过失，保险公司可以拒绝理赔。作为投保人在出险时当然理应竭尽全力争取自己的权益，但更好的办法是能从一开始就避免出现这类争议，即从投保入手，目前一些保险公司在保险条款里就已明确，保险公司不追究投保人严重过失的责任Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit。有了这一条，投保人便可以避免将来的类似争议，投对了保险公司及保险项目，保费甚至经常会比其他没有这一条件的保险公司还便宜。投保和购物一样，也要货比三家，只要在投保时注意选择保险公司，仔细向专业人士咨询，会买到保险范围广泛而保费又相对低廉的保险，建议同仁注意检查自己的保险合约及条款，更换到保险利益优越的保险公司，有备无患。

问：楼主能否举个汽车事故中的grobfahrlässig的例子，谢谢。

答：比如你边开车边抽烟，烟掉了，你捡烟的时候发生了事故。
再比如开车时没用freisprecheinrichtung打电话，这时出了事故。
女生穿非常时髦的高跟鞋（跟很高很细小）开车，由于无法很正确的使用脚踏而发生了事情。
两口子边开车边接吻时肇事
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huangxiaolu

问：这样的法律普及非常权威，期待多多扫盲
有理有据。想问一下，如果在德国修一个法律专业的学位通常需要什么条件？

答：得问其他法律人，我不是法律专业的，我学保险专业时要修一门法律课程，主要是和保险有关的法律，如VVG（保险合同法），BGB（德国民法），其他的我不敢班门弄斧。

问：好的，多谢
另外，能大概说一下德国涉及到保险可能的方面么？在德国很多保险我闻所未闻，例如：律师保险，旅游取消保险等等
感觉他们设置的非常细致，很周到。但是老百姓哪知道那么全呀，能不能简单的给说说，谢谢。

答：德国的保险确实非常非常多，当然不是每个老百姓都需要所有保险的，德国保险大致可以分三大部分（这里指私立保险），Krankenversicherung医疗类比如永久型的全保险，护理险，旅游医疗保险，病假险等等。Lebensversicherung寿险类比如风险人寿险，养老险，丧失职业能力险，孩子成长储蓄险，企业养老险等等，还有一类叫Kompositversicherung，就是家庭或企业的财产险，责任险，人身意外伤残，法律保护保险等等。一般的大保险财团如安联Allianz，AXA等都有这三个部分，各公司的经营财政独立核算，不允许浑在一起的。但有些保险公司就专门做一类保险或甚至只做一种保险，比如DKV只有医疗保险，DMB只有法律保护保险。你在学保险吗？一般人不会讨论这么细的。

问：多谢解释这么详细，结构清楚。我想在德国看看有没有时间和机会修一个法律学位。对于保险，也同样是非常感兴趣。
德国这方面非常的发达，想从它的结构和设置过程中找到一些国内可以借鉴的地方。和您交流很愉快。
三大部分的保险为什么制度上一定要分开呢？具体分开的是什么，客户信息，结算系统，还是别的什么？

答：最主要是经济上的独立。

huangxiaolu

问
如果因为小偷入室盗窃，把门撬坏了或把窗户打碎了，房屋保险管不管？

答
这种损失由 Hausratversicherung 来赔保，一般的普通标准房屋保险合同 Wohngebauedeversicherung 是不包括这个风险的，但如果你投保的项目条件比较好（Top Deckung 或 Max Deckung）的话也常会把这个风险列入受保范围，你最好检查一下你的保单。