期房贷款利息

dahli · 发表于 2013-4-28 23:22

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问一下买期房的，这刚开始是首付百分之三十，剩下的是分期付的，那银行利息是怎么算啊。是按每次付款的金额来算，还是按总贷款额算的。

dahli · 发表于 2013-4-28 23:22

先谢谢各位的指点了。

pidi · 发表于 2013-4-28 23:40

我原来有写过。要看你是期房还是现房还是二手房。
建造的新房，因为时间长，基本都有比较长的BEREITSTELLUNG ZINSEN FREI
在这个期间，你没有用的钱免息，当然你用的钱就要算利息。
而二手房银行一次付清你的尾款，所以基本没有免息期，你要马上付所有利息

dahli · 发表于 2013-4-28 23:44

pidi 发表于 2013-4-28 23:40
我原来有写过。要看你是期房还是现房还是二手房。
建造的新房，因为时间长，基本都有比较长的BEREITSTELLU ...

多谢，是期房，要一年才能交房，我明白你意思了。就是用了多少就交多少贷款利息。

pidi · 发表于 2013-4-28 23:53

dahli 发表于 2013-4-28 22:44
多谢，是期房，要一年才能交房，我明白你意思了。就是用了多少就交多少贷款利息。

前提看银行给你多长的免息期，有的银行狠短的。超过免息期，会悲催的发现你用的钱利率比你没有用的钱还低。

dahli · 发表于 2013-4-29 00:06

多谢提醒，我会注意的

shanyu · 发表于 2013-4-29 10:47

我们还没有签贷款和同。上次咨询的时候银行（Postbank）的人跟我们说，在所有的贷款都付给开发商前，只能还利息，不能还本金。

志卿 · 发表于 2013-4-29 12:09

shanyu 发表于 2013-4-29 10:47
我们还没有签贷款和同。上次咨询的时候银行（Postbank）的人跟我们说，在所有的贷款都付给开发商前，只能还 ...

我准备买两年交房的期房。是不是贷款开始只能还利息？
德国有没有规定在还利息期间，这部分款项是免税的？荷兰就由此规定。

pidi · 发表于 2013-4-29 13:19

志卿发表于 2013-4-29 11:09
我准备买两年交房的期房。是不是贷款开始只能还利息？
德国有没有规定在还利息期间，这部分款项是免税的 ...

你没有用的钱目前利率是3％
而贷款普遍都在3％以下。
2年的期房，真有些奇怪了。BAUZEIT不会允许那么长时间的。

志卿 · 发表于 2013-4-29 13:58

pidi 发表于 2013-4-29 13:19
你没有用的钱目前利率是3％
而贷款普遍都在3％以下。
2年的期房，真有些奇怪了。BAUZEIT不会允许那么长 ...

还没开始造，一期都还没造框架，就开始卖二期了。
我也不懂，为何要等那么久。

viviever · 发表于 2013-4-29 17:07

shanyu 发表于 2013-4-29 10:47
我们还没有签贷款和同。上次咨询的时候银行（Postbank）的人跟我们说，在所有的贷款都付给开发商前，只能还 ...

这根据不同的银行, 或者干脆合同不同, 条款可能不一样.
我们的贷款合同里有一个最晚的开始tilgen的时间T(比如签合同日期开始的12月以后, 这个日期可以按要求在签合同前更改).
在这个时间T之前, 而贷款已用了一部分之后, 我们随时可以通知银行希望tilgen了.
如果期间我们不通知银行, 那么只还已用贷款部分的利息.
时间T到了以后, 不管贷款是否全用完, 都必需开始tilgen.
Sondertilgung只能在全部贷款用完后再6个月以后才能开始.

mandy.ng · 发表于 2013-5-7 10:18

viviever 发表于 2013-4-29 17:07
这根据不同的银行, 或者干脆合同不同, 条款可能不一样.
我们的贷款合同里有一个最晚的开始tilgen的时间 ...

没有看得很懂。

所以假设楼主买的2年后的期房，现在签合约，但是可以协定一年后才开始还贷是吗？还是1年后才给首付？谢谢解答。

lchappy · 发表于 2013-5-7 13:31

pidi 发表于 2013-4-28 23:53
前提看银行给你多长的免息期，有的银行狠短的。超过免息期，会悲催的发现你用的钱利率比你没有用的钱还低 ...

你用的钱利率比你没有用的钱还低

没明白，能解释一下吗？

kiwiviwik · 发表于 2013-6-16 01:04

viviever 发表于 2013-4-29 17:07
这根据不同的银行, 或者干脆合同不同, 条款可能不一样.
我们的贷款合同里有一个最晚的开始tilgen的时间 ...

能问下,您签的哪个银行呀?

SXMfox · 发表于 2014-12-2 23:02

我们现在也有个问题，期房要等两年。我们是一开始就用银行的钱然后用贷款利率还，还是先开始用自己钱，然后用完之后用银行钱，付一部分准备金利率合适呢？前者呢就是现在就要开始付利息，万一交房拖得更晚比较保险，后者呢就是利息少付一年，但有付准备金利率的风险。谢谢答复啊

ruth · 发表于 2014-12-3 09:18

SXMfox 发表于 2014-12-2 22:02
我们现在也有个问题，期房要等两年。我们是一开始就用银行的钱然后用贷款利率还，还是先开始用自己钱，然后 ...

还有第三种选择，一般这种的第一笔付钱的时间都差不多一年后了，快要付钱之前再谈贷款。就是要看到时候会不会升利息了。不过也可以观望，如果有升的趋势了，立马去谈。

SXMfox · 发表于 2014-12-3 11:43

ruth 发表于 2014-12-3 08:18
还有第三种选择，一般这种的第一笔付钱的时间都差不多一年后了，快要付钱之前再谈贷款。就是要看到时候会 ...

谢谢回复。我们问过了，房产商需要一个意向合同，我们notar的时候是需要所有钱准备好的包括自己的和银行贷款部分。然后银行回复说虽说是意向合同，也是要贷出来的，换汤不换药还是现在开始的利率。我们现在基本就确定先用银行钱了，这样就还当前的利息，万一房子晚过两年再交也保险点。好在现在总体利率也不高。

anan14 · 发表于 2014-12-3 22:28

也有这个困惑呢，定的期房，明年年底才盖。是现在贷款合适呢，还是等明年开工时在贷？我们问的银行说不能一开始就用贷款啊，只能是一开始用自己的钱，然后才开始贷款？如果是这样的话，用到贷款的时候就是16年了，利息准上涨了吧？求建议和经验，多谢！

mandy.ng · 发表于 2014-12-3 22:39

anan14 发表于 2014-12-3 21:28
也有这个困惑呢，定的期房，明年年底才盖。是现在贷款合适呢，还是等明年开工时在贷？我们问的银行说不能一 ...

为什么一开始不能用贷款要用自己的钱呢？没懂，是指你们的首付（Eigenkapital)吗？你们是Bauspar吗？还是一般的Darlehen? 建议你比较多几家银行问多几家。

利息的话比较拗好办，可以采用固定利率。只是你的建房时间这么长，需要用到钱的时间很后面了。然后在和你银行谈好贷款后，即使你还没有需要动用到银行的钱，银行也会因为你的贷款申请而保留该笔款项不被使用。这种保留款项也是要利息的，大概在年利率3%左右（Bereitstellungsprovision)。常规操作下免息期每个银行不一样，从1个月到6个月都有。

anan14 · 发表于 2014-12-3 22:51

开发商要求开工后付百分之三十，我们有首付。银行说只能用完自己的钱后才能用贷款。是不是不同的银行要求不一样？我们也想先用银行的贷款，利息低，最后在用自己的钱的，

红酒的红 · 发表于 2014-12-4 10:09

anan14 发表于 2014-12-3 21:51
开发商要求开工后付百分之三十，我们有首付。银行说只能用完自己的钱后才能用贷款。是不是不同的银行要求不 ...

我们也是因为工期长，都还没有开始和银行正式谈呢。mm的房子已经做过Notar了？

SXMfox · 发表于 2014-12-4 13:17

anan14 发表于 2014-12-3 21:51
开发商要求开工后付百分之三十，我们有首付。银行说只能用完自己的钱后才能用贷款。是不是不同的银行要求不 ...

可以跟银行谈，我们就是先用银行钱。但是自己的钱Eigenkapital是要在贷款银行冻结起来的，还有就是自己的钱要超过全部买房款的40%。

anan14 · 发表于 2014-12-4 13:54

还没做Notar 呢，是得和不同的银行谈吗？直到找到最合适的吗？啥都不懂啊

寻秦 · 发表于 2014-12-4 14:11

SXMfox 发表于 2014-12-4 12:17
可以跟银行谈，我们就是先用银行钱。但是自己的钱Eigenkapital是要在贷款银行冻结起来的，还有就是自己的 ...

能问一下是哪家银行吗? 现在的利息是多少?

SXMfox · 发表于 2014-12-4 17:53

anan14 发表于 2014-12-4 12:54
还没做Notar 呢，是得和不同的银行谈吗？直到找到最合适的吗？啥都不懂啊

我们也没做呢，一般notar之前不需要finanzierungszuzag，但我们的开发商需要，所以我们就谈了。你可以找internhyp他们手里根据你们的条件给你们找优惠条件。你也可以把自己的情况发到网上，自然有银行berater来找你。慢慢来吧，都是自己摸索的，用德语google一下什么的，有时候中文论坛给出的情况并不特别切合实际。

SXMfox · 发表于 2014-12-4 17:56

寻秦发表于 2014-12-4 13:11
能问一下是哪家银行吗? 现在的利息是多少?

stadtsparkasse，不过不是给最低的，只是比较适合我们。具体利率要根据你贷款额度和贷款年限不同，还是自己亲自咨询下比较好。

SXMfox · 发表于 2014-12-4 18:00

anan14 发表于 2014-12-4 12:54
还没做Notar 呢，是得和不同的银行谈吗？直到找到最合适的吗？啥都不懂啊

其实一味找低利率也不合适，很多银行会绑定一些额外条款，这在贷款中都要注意。适合自己就是最好的。谁也玩不过banker啊～当然现在整体利率都很低，所以进出不是很大。建议去银行官网搜下，虽然没几个人能达到最低利率，但大致心里也有个数。不过像deutschbank这种就可以不用考虑了，利率会高一些。

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