留学生理财专帖

袖底香 · 发表于 2014-10-13 12:42

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又到一年的开学季，在德国生活学习，离不开各种财务的支持，今天看到warentest上面有一个关于学生的专题，涉及到在德学生的资金支持，银行账户，房屋，保险以及各个方面，有很多有用的信息，楼主结合我们中国留学生的特点，总结介绍一些。

留学资金来源
一般，德国学生的资金支持来自这几个方面，父母支持，Bafög, 学生贷款,奖学金以及自己打工。

一般来说，中国留学生主要来自父母支持。根据统计，一个大学生平均月消费是大概670欧左右，感谢祖国的经济发展以及欧元的不断下跌，现在中国父母全额资助自己的孩子在德国留学费用也不是很困难了。这里就涉及到一个父母给你汇款的问题，一般来说，最快和最方面的汇款方式是银联，但是手续费比较高，只限于紧急情况下使用。其他情况，你应该在德国开个银行户头，让父母通过电汇汇到你的账上，一般费用是一次性电汇费+各个银行不同的手续费，具体可以参考这里的旧帖子http://www.dolc.de/forum.php?mod ... =%D6%D0%B9%FA%BB%E3

如果偶尔还是希望自己打工的，要注意德国有关方面的规定，因为很多打工收入都是涉及到你的税，保险还有养老金等Sozialabgaben ，因为是学生，可能很多都不用交，但是有些雇主不清楚具体规定，有可能你白交了，所以打工前，先研究一下下面的信息。

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留学与银行账号
上面也已经说过的，在德国生活学习，必须有自家的转账账号，这样你才能接受各方面的汇款，支付房租，各个账单等等。一般对学生的转账账户都是免费的，只要你出示你的学生证。超过30岁以后，很多银行就要收账号管理费，建议马上昆掉这些账户，换到完全免费的账户。还有一个比较好的，各大银行为了吸引顾客，会由开户送现金的活动，你可以在这些活动期间开户。
如我们网站很多网友开户的postbank，经常有送100欧的活动，他家要月入帐1000欧免管理费，你可以设置一个自己名下账户互相转账就可以。

还有比较适合学生的是Comdirectbank家的转账账号，他家是完全免费的，没有任何要求，而且经常周末还会有送150欧的活动，非常合算。

一般开转账账户都会有免费的银行卡可以取钱，但是注意，取钱也有学问的，如果是外行的卡很可能收手续费，德国境内取钱一定要注意ATM上的标志，看看属于哪个集团的。具体参考旧帖最详细总结用Girocard如何在德国境内免费取钱http://www.dolc.de/forum.php?mod ... 2%B7%D1%C8%A1%C7%AE
如果你到国外旅游的话，就要参考这个帖子了最详细总结国外旅游如何到ATM免费取钱http://www.dolc.de/forum.php?mod ... 2%B7%D1%C8%A1%C7%AE

转账账号里面不要放太多的钱，一般对学生来说，只要放3个月费用就可，就是最多2000欧。我们中国留学生到德国来之前，很多都会在deutsch bank开一个每月只能支取一定数额的账户，记得一定要每月把这个钱都转出来，原因是一方面这个账号的利息非常非常低，另外，如果你本月没有去，下个月的取款额度还是那么多，如果碰到你要交学费，或交房租押金什么的，很可能就会没有最够现金。这个钱转出来以后，也不要全部放你的转账账号，一个是不安全，另外是基本没利息。而应该到网上开一个tagesgeld账户，这个账户的优点，已经说过很多次了，一个是灵活，随时需要，随时转到你的转账账户使用，一个是利息比较高，还有非常安全，只有你开户是设置的相关账户可以转到钱，比转账账户安全多了。具体的关于tagesgeld，可以参考老帖Tagesgeld 专题介绍贴http://www.dolc.de/forum.php?mod ... st%3D1%26digest%3D1，虽然里面的利息行情都过时了，但是基本知识都在。如果你延签什么的需要资金证明，tagesgeld账户的证明就可以。

学生信用卡
在德国网购比较多，很多还必须要有信用卡才能购买，但是学生因为没有固定收入，玩玩申请信用卡会有一定困难，比较建议巴克莱银行专门为学生设计的信用卡，这个是人人都能申请到的，但是每年有12欧的年费。
同样很好申请的是Gebührenfrei 家的 MasterCard GOLD，这个是没有年费的。
还有一种就是所谓的Prepaid-Kreditkarten也适合学生，先汇钱进去，然后使用和传统的信用卡差不多，在帖子http://www.dolc.de/forum.php?mod ... &extra=page%3D1有评测报告。

学生投资
一般学生阶段不会有太多余钱，但是你还是想投资的话，比较适合的是购买基金类产品，基金的话，50欧就可以投资，而且风险不是很大，投资得当的话，获利比银行存款高多了，具体可以参考旧帖如何一步步选基金，特别介绍长期表现不错的指数基金http://www.dolc.de/forum.php?mod ... &extra=page%3D1。
如果你是经济类的学生，也可以考虑购买一些股票什么的。不管是投资哪种有价证劵，第一步就是到银行开一个DEPOT, 德国网上有很多免费的DEPOT，
在这个帖子有德国几家主要的DEPOT 列表比较http://www.dolc.de/forum.php?mod ... amp;highlight=DEPOT

最后有一个提醒，不管是你的利息收入，还是股票或基金的获利，如果你不到银行提前申请一个freistellung的话，都会被扣税，虽然一般年终报税都能拿回来，但是比较麻烦，所以不要忘了到银行申请啊，利息收益800多以下都是免税的。记得在各个银行分配好。

yiwen3192 · 发表于 2014-10-13 13:22

xinyi1339 · 发表于 2014-10-13 13:31

hubbei · 发表于 2014-10-13 13:32

805188536 · 发表于 2014-10-13 13:56

bbcsuper · 发表于 2014-10-13 14:09

check

anewstart · 发表于 2014-10-13 19:35

........

freeway2010 · 发表于 2014-10-13 21:13

tuiziii · 发表于 2014-10-13 21:29

arielpurple · 发表于 2014-10-13 21:54

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