机构调查：保险年花费人均2000欧，很多合同有待调整

袖底香

根据保险资金和消费者机构的一项调查，德国人每年花在保险上面的资金是人均2000欧，但是有很多家庭购买的保险不一定正确，专家认为，超过4亿5000万的德国保险合同是有待改进的。

大隐患：4分之一的人没有购买第三方责任险
根据该机构发言人的信息，德国还有4分之一的人没有购买private Haftpflichtversicherung，这个是最重要的一种保险，每个人都必须购买，而且保费低廉，购买一份就能保全家，而且根据最新德国质检协会的评测，德国的第三方责任险大多数都不错，只要根据自己实际情况购买就可以。具体参考人人须有的第三方责任险：根据自己需要选择合同

4分之3的德国长居人口没有职业伤残保险
这项调查透露出来更糟糕的一项信息是关于职业伤残保险的。4分之3的德国长居人口没有购买Berufsunfaehigkeitversicherung,  即使购买的合同中，也存在购买的保额太低或者购买的时间太短的问题。 Berufsunfaehigkeitsversicherung，也就是职业伤残险，保障人们因疾病或意外事故而不能工作时的经济损失。据统计，德国每4分之一的劳动者都面临职业伤残的威胁，起主要原因如下图


所以德国投保联盟Bundes der Versicherten (BdV)认为职业伤残险是和第三方责任险同等重要的保险，在德国，一旦残疾不能工作了，国家提供的帮助是非常有限的，而应该尽早购买一份保险。但是因为保费比较贵，华人中入保的比例不高。其实这个保险还是非常重要的，不说遭受意外不能工作，还有因为疾病不能工作，同样是Berufsunfaehigkeitsversicherung理赔的范围。建议一参加工作就购买一份。以后还要根据收入，个人生活状况的改变，提高保额。如果你要购买，可以到rsp24免费咨询德国市场上的Berufsunfaehigkeitsversicherung

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建议检查一下自己养老方面的产品
另外，这项调查的保险专家还建议检查一下自己养老方面的产品。因为目前的低利息，很多人以前购买的Lebensversichrung方面的产品不一定能达到预定回报了。所以要赶快检查一下合同，考虑其他替代的方案。关于养老方面的产品，楼主曾经写过专贴，可以参考Finanztest ：养老最合适的储蓄投资产品

选择正确的保险产品并不是一个简单的话题，因为德国各家保险公司的合同有很大的不同，同样的服务，好的合同和差的合同之间可能有3倍的差价，楼主也经常发一些warentest的评测文章，根据有关机构的统计，挑选合适的保险合同，每户平均能节省500欧。

关于到底购买那些保险，会根据你年龄以及生活状态不同而不同，初入职场者，夫妻伴侣，退休人士以及有汽车的人士所需的保险都是不一样的，具体可以参考老帖Finanztest：何时购买何种保险