“熊孩子”与第三方责任险

袖底香

朝楼下行人扔鞭炮；踢足球屡屡砸坏邻家的玻璃；玩具枪差点打伤别人的眼睛……家里有这样一个“熊孩子”，父母就不得不经常掏腰包为他犯下的错误“买单”。如果你有这样的“熊孩子”，先购买保险吧。

首先，第三方责任险是每个家庭都必须购买的，这个楼主已经“安利”过很多次了。而且有孩子的家庭，孩子是自动入保的。
但是不是说只要购买了这个保险，孩子在外面闯的祸，保险都能理赔。这个涉及德国法律对孩子民事能力的规定。

德国关于民事能力的规定
孩子如果7岁或7岁以下，就被视为没有民事能力nicht deliktfaehig，只要父母尽责监护了，他们造成的伤害既不用自己负责，也不用孩子的父母负责。所以保险一般也不负责。举个德国案例，一个7岁孩子和另一个5岁孩子把邻居的车子划花，法庭判决，7岁孩子的父母不用负责，因为对7岁孩子来说，每2两小时看一次就做够了，父母履行了监管义务，但是5岁孩子，必须15到30分钟看一次，他的父母必须赔。如果这个孩子家购买了保险，就要看他家保险合同是否对deliktunfaehige的儿童随保，如果有相关规定的话，就是保险赔偿。

购买第三方责任险，要关注对deliktunfaehige的儿童的有关规定
所以有孩子的家庭，在选择第三方责任险的时候，要特别关注对deliktunfaehige的儿童的有关规定（Schaeden durch schuldunfaehige Kinder）。
如Asstel家责任险，他家基本合同对deliktunfaehige儿童造成的损失是不保的，如果家长没有看管好孩子，就是家长自己赔付，如果尽责看管了，虽然法律上讲，保险和家长都不用赔，但是可能造成邻里矛盾。
Plus 合同则是损失500以上才保险赔，最多赔15000欧。
而最高的Komfort合同则没有500欧的限制，不管多少数额都理赔，同样最多赔15000欧。所以有孩子的家庭，如果购买Asstel家责任险，最好购买Komfort合同。

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而Barmenia责任险，他家的家庭责任险，Basis合同对deliktunfaehige儿童造成的损失理赔要150欧以上才理赔，总额是3000万欧。Top-Schutz合同对deliktunfaehige儿童造成的损失理赔总额是2万欧。Premium合同对deliktunfaehige儿童造成的损失理赔总额是10万欧。

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hanseMerkur责任险，他家的GRUND 合同对deliktunfaehige儿童造成的损失不理赔，而KOMPAKT合同理赔1万，TOP合同理赔10万。

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保险对部分民事能力者的规定
8岁到18岁的少年是部分民事能力bedingt deliktfaehig. 如果这个年龄段的父母有保家庭的第三者责任险，但是少年在这个年龄段故意造事的话，根据不同情况，看是否本人负责，如果本人必须负责，那么可以分期30年支付赔偿。第三者责任险只对并没有损害意图的伤害事故，才为这个年龄段的孩子理赔。