Berufsunfaehigkeitsversicherung太贵？职业伤残险的可能替代产品

袖底香

Berufsunfaehigkeitsversicherung是很多保险专家都建议上的保险，但是，一方面是保费比较贵，另一方面是不是所有人都能上这个保险，所有今天来谈谈Berufsunfaehigkeitsversicherung的替代产品。

首先是意外险
一般意外险是发生意外以后一次性理赔，而意外事故是否造成不能工作，这和意外险没有关系。意外险是根据意外造成的残疾程度理赔，一般保费是Berufsunfaehigkeitsversicherung的5分之一，如果之前有疾病的也可以购买，另外爱好骑马，潜水，滑翔等运动的，定合同必须指出来，保费会高一点，而Berufsunfaehigkeitsversicherung则是全部拒绝投保的。

但是，Berufsunfaehigkeitsversicherung覆盖的范围，只有11%在意外险里面也能理赔。举个例子，如果保额100.000 Euro，失去一个手指的话，保险认可5%的伤残度，就是只有一次性理赔5000欧。而Berufsunfaehigkeitsversicherung，如果你的职业要用手工作的，那可能是全部理赔，每月都拿赔偿金。而意外险里面那种每月可以领得残疾养老金，一般合同必须伤残度达到50%才理赔。
今年最新的意外险评测已经出来，hansemerkur和asstel家意外险性价比最高，具体参考15年9月意外险评测报告
如hansemerkur家的P500 以年保费118欧的价格，位居成人合同性价比最高

《《《点击申请hansemerkur家的Unfallversicherung《《《

德国市场还有重大疾病险
这个是针对癌症，艾滋病，阿尔茨海默氏症和多发性硬化症等重大疾病的保险，如果家族里面有这个疾病，在Berufsunfaehigkeitsversicherung里面基本是拒保的，可以查找一下Schwere-Krankheiten-Versicherung。

但是，德国市场这种保险比较少，而且心理疾病如老年痴呆症，在病情后期才会获得理赔，而且保费不便宜。

Erwerbsunfaehigkeitsversicherung
这个保险，必须投保者每天不能工作3小时才能理赔，可能只对没有权利从国家拿最少养老金的雇主才有意义。

对于大多数人来说，特别是年轻人，还是建议购买Berufsunfaehigkeitsversicherung, 赔偿程度是和和职业密切相关的，你丧失了多少这个职业能力的程度是决定因素。职业伤残保险的保费和年龄以及身体状况有很大的关系，一旦身体出现问题再想起购买保险已经来不及了，因为保险公司都不收。甚至有些公司超过30岁就不收了。论坛里面介绍的是asstel家的Berufsunfaehigkeitsversicherung，多次评测里面得分都很高, 保险的时间可以自己确定，最低5年，最长可以买到67岁。
如果保险期内被证实为50%以上的berufsunfaehig, 那就可以每个月领合同规定的金额，一直到合同规定的年龄。
如果你结婚了，添孩子了，或者转为自由职业了，想提高保额，不需要健康检查就可以提高。
就是在国外工作的，也保。
如果自己的孩子重病住院，还给最高24000欧的补贴
如果事故后坐轮椅，马上认定最多三年的Berufsunfaehigkeit，如果身体麻痹或者看不见东西，至少认定6个月的Berufsunfaehigkeit具体介绍在这里, asstel家的保费还是比较便宜的，年纪大一点也可以入保，如果白领要求1000的养老金，保费大概在30欧到40欧之间。

lankonstanz

关于berufsunfaehigkeitsversicherung. 我也上了这个保险，越早上这个保险越好，身边的德国同事都上这个保险。 我是在hanserMerkur家的，如果有兴趣的也可以去他们的网站上看看，咨询一下。