车险SF降级怎么办？11月30号是换车险最后Termin

袖底香

每年到年底就要谈谈换车险的事情，最近大家应该都收到明年的保费通知信了，如果有必要的话，可以在11月30号前解约旧的车险，换到比较便宜的。
不换车险，保费增加
Süddeutsche Zeitung刊登出有关采访文章，再保险公司Hannover Rück的专家认为明年德国Kfz-Haftpflichtversicherung平均涨1%，而Vollkasko则平均会涨价2%，目前2015年的数据是责任险的平均保费248欧，而Vollkaskoversicherung的平均保费314欧。

换合同，可能减3%
但是，如果你换合同的话，保费就不会增加，根据比价网站Verivox的信息，通过换保险公司，保费可以减3%，这是因为一般换保险的新顾客都是保费便宜的。甚至你可以到网上比较一下，同样条件的车子，如果你已经是老顾客了，和新顾客的价格是不一样的。所以大多数条件下，每年换车险都是有利可图的，因为现在汽车保险公司竞争的非常激烈，所以各家公司的保费差距非常大，据Warentest测试，一个40岁的驾驶员，选择便宜的责任险每年保费只要288欧，但是选贵的车险就到高达975欧。

就楼主自己家的例子吧，今年停车场撞了一次车，SF直接降了两级，全包的保费2700多欧，后来换了保险，减到一千都欧，所以换保险非常有必有。

SF是决定车险费用的重要因素
关于车险种类，保险价格的决定因素等等，以前旧帖都介绍过，今天再介绍一下SF降级的事情吧。责任险和Vollkasko保费是根据你自己Schadenfreiheits-Klassen来的，所谓的SF-Klassen是说司机有多少年无事故驾龄，如SF 10，就是参保后，10年无事故。
如果你因为自己的原因出了一次事故，SF会被降级（Teilkasko理赔也不涉及降级）。降级的程度，是保险公司自己的合同规定的，但是大多数是根据下面的标准来执行的。

必须特别注意的是：
SF只影响Kfz-Haftpflicht- und Vollkasko-Versicherung的保费，和Teilkasko没有关系。
越是便宜的保险公司，出事后降级越是快，而且这个降级后的SF是带入新的保险合同的。这个也是只追求保价低廉的风险。
每个SF对保费所占百分比的影响是由各个保险公司自己决定的，当然，法定有一个标准，但是各个保险公司可以自己决定上下调整的百分比，一般来说，各级公司都是SF越是低，对保费的影响越是大，但是具体影响多少由公司决定。所以相同SF，到各家保险的保费差距非常大。这种情况更应该换保险了。
另外，如果小事故的，不通知保险私下解决也比较合算，一般是1000欧以下小事故建议私了。

对于新手，Schadenfreiheitsklasse 0，特别贵，保费是基础费用的240%，但是如果驾照已经有了一段时间，SF就可以从1或者2开始。最贵的是S und M，保费是基础费用的250%
如果是家庭里面有几辆车，可以保在最高SF的驾驶员名下，保费会比较便宜，但是如果出事故，即使不是保险人本人驾车，其SF也会被降级。
有些保险公司还提供所谓的„Rabatt-Retter“，意思是发生了一次事故，SF也不影响，保费也不增加。

15年车险的评测报告请参考旧帖2015年最新车险评测报告

还有要注意的是，如果理赔后保费增加太多，有权马上提出解约，而不用等到年底的期限。即使没有发生事故，SF没有降级，每年11月份都应该看一下自己的车险，每个保险公司的保费每年都会变，即使是保费比上一年便宜了，也可能有更便宜的公司，值得比较一下。

网上直接定的合同一般比较便宜，因为不需要中介费。
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