关于责任险，家财险，意外险的7大误区

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德国人的保险意识非常强，但是往往还有很多人对有关保险理解的并不透彻，从而导致意外发生以后，保险不理赔。下面是德媒介绍的常见7大误区。

1. Private Haftpflicht bei Ausleihe
第一是关于私人物品的出借。如把朋友出借的相机搞坏，那么第三方责任险是否理赔损失？
原则上，短期借用物的损失属于自己的损失Schäden am Eigentum，第三方责任险是不理赔的，但是现在也有很多新合同把短期借用物的损失也包括在合同范围里面。

2.Private Haftpflicht bei Umzugshilfe
帮人搬家，但是不小心损坏别人的物品，第三方责任险是否理赔损失？
这个就要看合同关于Gefälligkeit的规定，原则上人家请你帮忙，你是不需要负担责任的，所以第三方责任险也不会理赔。但是，有些合同还是把这个也纳入保险范围，选择这样的合同，更有助于朋友和邻里关系。

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3.Hausratversicherung nach Einbruch
如果度假回来，发现家里被盗，保险是否一定理赔？
原则上，家财险能理赔家里被偷的东西。但是，如果你是长期出门度假，这个长期一般理解为2个月或者以上时间，必须在度假前知会保险公司，如果没有做这一步的话，理赔会有麻烦。

4. Hausratversicherung nach Brand
如果家里发生火灾，家财险是理赔了，但是保险理赔的价值和我实际损失的相差非常多，这是合理的吗？
这个就涉及你保额的问题了。如果全部烧光了，那家财险是按照保额理赔，如果你的保额大大低于你实际财产，那么家财险只能部分理赔。所以，即使保了家财险的家庭，也必须每年检查一下合同，特别家里添置了比较昂贵的家居或家电，就要提高保额。

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5.Unfallversicherung mit Vorerkrankung

如原来经常腰痛，某次换灯泡从梯子上掉下来，腰完全不能动了，那么是意外险的理赔范围吗？
这个就涉及合同对于原先身体状况的调查，如果本来的身体状况是造成意外重要的原因，那么保险可能少赔，但是也不能隐瞒原先的病情，如果隐瞒的话，可能完全不赔。

6.Unfallversicherung ohne Fremdeinwirkung
如果散步的时候拐了一下而摔断了腿，意外险是否理赔？
意外险里面的意外定义为突然的，不自主的，完全是身体外部造成的健康损失，如果你自己拐了一下，不是外部的作用，所以意外险是不理赔的。但是，如果你是在路上踩到香蕉皮而摔倒，意外险就理赔。

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7. Zahnzusatzversicherung mit geplantem Eingriff
如果一年前，牙医曾经说，我可能很快需要装牙冠，所以我购买了牙医附加险，保险能理赔吗？
这个就涉及到在牙医入保前经常要作的健康问答，合同签订前有没有牙医治疗计划，如果已经和牙医讨论过的计划，保险公司是不理赔的。而且，一般牙医附加险都有8个月的等待期。
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