请教大虾们。 贷款的利息和余额宝的利息

taojiasheng

请教大虾们。

如果我 有存款 5w 欧元。
如果我买房 贷款 5w 欧元 需要给的sollzinsen 是 2%。   

目前余额宝的利息 七日年化收益率(2016-03-06)：2.5560%

那我不是因该把钱放余额宝 比较好，  多贷款比较好？  是不是我哪里算的不对？

请大家指教。

xuweidi

你需要承担汇率风险

shiroki

当然多贷款好啊。 除非你真是特别特别特别没地方投资你的钱。。

ElberEis

就楼主的描述本身来说，逻辑并无问题。但是楼主的描述本身，是建立在一个静态的基础上的。第一方面的漏洞是忽略了基础利率在时间上的演变，也就是yield curve的时间趋势问题。第二个漏洞是忽略了汇率风险。

可能上面讲得太专业。通俗地来讲，落实到LZ的情况，假设有5W欧元可以作为贷款首付的一部分，也可以多贷5W，而把这5W放在国内吃低风险的货币市场基金的收益。假设贷款利率不随首付比例发生变化（这个一般有小幅变化），同时假设货币市场基金（余额宝）是无风险资产（这个基本靠谱）。

第一个漏洞说的是，贷款的利率和余额宝的利率，在长达10点的还贷周期内，都可能发生变化。贷款利率可能会上浮，银行间拆借的利率也可能会下浮（几年前国内调控房价，资金偏紧的时候，余额宝还有5%的年化收益呢）当然贷款利率一般可以通过还贷利率锁定。但是基本没有工具可以锁定10年期的货币基金收益。除非你选择定额存单。当然这样就是用流动性换取安全性。属于另外一种选择。

第二个漏洞说的是，楼主的静态假设中没有考虑汇率风险。如果RMB在这10年内贬个5%或者10%，那LZ的投资基本就属于白干了。

shiroki

其实我觉得最好是钱放在德国买投资产品，当然风险自负。。

taojiasheng

shiroki 发表于 2016-3-7 12:43
其实我觉得最好是钱放在德国买投资产品，当然风险自负。。

例如呢？你是说股票吗

shiroki

taojiasheng 发表于 2016-3-7 12:55
例如呢？你是说股票吗

请找专业人士咨询，俺负不起责任

erinchow880718

建议你投资陆金所的专享理财 10万起投 大概7点多 余额过时了 还有就是投资买房的利息计算方式和理财完全不同啊 贷款每月月供多少直接影响利息多少 建议你好好研究一下还款速率和周期