防火防盗防。。？家财险到底保哪些

袖底香

现在德国偷盗事件越来越多，所以家财险的重要性就显现出来了。

如果你遭遇入室盗窃，火灾，自来水管泄漏或冰雹，这个保险能赔付你家里的财产损失。但是不是所有的家财损失都能找家财险理赔，今天楼主来详细介绍一下德国家财险到底保哪些，不保哪些。

主要的Leistungen 就是这些方面：
Einbruch:入室抢劫和盗窃
Leitungswasser: 自来水管泄漏
Feuer:火灾，包括雷击，爆炸等
Sturm und Hagel: 冰雹和暴风，主要暴风要7级以上才能赔付
家财险还有很多可选服务
如überspannungsschäden durch Blitzschlag
涉及的不是由直接雷击造成的伤害，而是间接因为高压造成的电器损坏
Fahrraddiebstahl
自行车保险很多都要额外付钱
Glasbruch
德国玻璃都是额外保的，包括窗户，门，玻璃家具，甚至炉子的玻璃。
Diebstahl aus dem eigenen Auto
从封闭的汽车被盗物品，例如太阳镜等，但不适用于电子设备和贵重物品。
Wasserschäden durch Aquarium
如果家里有比较大的鱼缸什么的，可以缔结附加条款来覆盖万一漏水什么的损失。

什么情况下保险不赔偿呢
Einfacher und Trick-Diebstahl
家财险质保抢劫和入门盗窃，但是如果财物被人家顺手牵羊或者碰到诈骗，都是不赔偿的。
Gebäudebestandteile
和房子相连的财物不是由家财险理赔，一般由房屋险理赔，如整体厨房，但是，整体厨房里面的电器就由家财险理赔。
Schäden, ermöglicht durch geöffnete Fenster und Türen
这个是家里被偷后，保险不理赔的一个很大原因，就是门窗没有关好锁死。但是有的合同不追究客户的疏忽grobe Fahrlässigkeit ，那么这种合同还是可以理赔的，但是万万不会全陪。所以作为普通客户，最重要的是离家做好防盗措施，购买的保险合同也尽量选择不追究grobe Fahrlässigkeit的合同。
Sengschäden
这个和火灾有关系，保险公司会调查火灾的原因，如因为香烟未熄灭引起的火灾，家财险就不一定理赔，但是有的家财险可以加保费把这个也保在合同里面。所以定家财险合同是，要关注一下合同关于火灾原因的描述。

另外，还有下面的情况，各个保险公司的理赔都是不同的
Längere Abwesenheiten:
如果长期不在家，一定要通知保险，一般是允许6个月不在家
Zurückhalten von Informationen:
理赔的话，入保者有义务及时并详细的通知保险公司，延时或者信息出错的话，保险公司有权拒赔或少赔
Nicht ausreichende Sicherheitsmaßnahmen:
特别是对贵重物品，保险公司理赔的时候还会考虑入保者实施的安全措施，如保险箱等等，如果安全措施不够的话，也可能拒赔或少赔。
Unsachgemäße Handhabung der Heizung: 因为加热不当而出现的管道破裂，如冬天不开暖气水管冻坏了，天气暖和以后水管爆裂引起家里财产损失，保险不理赔。

家财险理赔一般是付修理费用以及财物当时的价值，除了这些，家财险理赔的具体项目还有哪些？
德国保险协会联合会（GDV）罗列了家财险应该支付的名单：
Transport- und Lagerkosten, 运费和保管费
Aufräumungskosten，清理费用
Reparaturkosten，维修费用 ，特别是闯门事件发生后，门窗建筑的修理费，注意这个是家财险负责的，而不是房屋险
Schlossänderungskosten，换锁的费用  
Reparaturkosten für Nässeschäden,水管爆裂以后的家里装饰物的维修费用，如墙纸，地板等，而水管维修由房屋险负责，如果损坏的是那种完全粘合在地上的地板，同样由房屋险负责。
Kosten für provisorische Maßnahmen, 临时措施的成本，如暴风打坏屋顶，临时加固和挡风措施等
Bewachungskosten, 安全费用支出



那么家财险到底保哪些东西？
原则上，家里所有可以移动的东西都入保，就是搬家可以带走的东西，包括
- 家具，名画，窗帘，窗帘，地毯，墙纸，书籍。
- 电器，如电视，音响，电脑，相机，厨房电器。
- 服装，鞋，内衣，手表。
- 贵重物品，如珠宝首饰，现金，以及艺术品和古董。
此外，运动器材，食品和汽车配件，只要在房子里，全部入保，甚至宠物也入保，但是只是赔偿重置价格。

特别关于贵重物品Wert-sachen，保险是如何规定的
除了珍珠，宝石，贵重金属和邮票，钱币和奖牌，手工地毯，绘画或雕塑等艺术品也属于贵重物品。100年以上的古董家具也算贵重物品，
保险公司对贵重物品的理赔都有限度，一般为保额的20％，如8万保额，最高理赔16 000欧的。
另外对现金什么的还有特别规定，一般理赔的最高金额：
- 欧元1 000现金
- 证券账户和储蓄账户EUR 2 500
- 宝石，珍珠，邮票，纪念币和黄金或白金等最高理赔2万。
而电器的话，即使很贵也不算贵重物品，不受贵重物品只能理赔保额20％的限制，但是如果加了贵重电器很多，注意一下总保额，同样如果贵重物品特别多，可以额外加保费来提高理赔额度。



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