对付高额透支利息的五大利器

袖底香

虽然现在德国很多账户都收费了，但是网上开户还是有很多免费转账账户。那么免费的账户，银行如何挣钱，其中一个重要挣钱手段就是从客户的透支利息里面挣钱。

《《《德国7月转账账户开户行情《《《


我们选择转账账户开户的时候，同时要关注一下Dispozinsen。国内的借记卡账户一般是没有透支的功能的，不管是转账还是取钱，都必须账上有钱才行，但是德国的就不同，基本上所有Girokonto的银行卡都可以透支，透支的额度每个银行不同，有的是每天一个额度，有的是总共一个额度。额度的大小和你每月的进账有关，大多是是你进账的3倍，当然，银行还会根据你的进账情况，改变你的透支额度。所以，特别是新来德国的，要特别注意这个问题。根据统计，大概有20%的德国顾客转账账户会处于透支状态，透支额一般在500到1500欧，如果有透支，就必须向银行支付高额的透支利息，目前德国银行的透支利息在4,27 %到12,59%之间，相比市场上的低利息，这个利息是非常高了， 今天来谈谈如何对付透支利息这个问题。

首先，如果你不是因为缺钱引起的透支，那就注意在转账账户要提前放置足够的款项防止透支，现在tagesgeld的利息也不高，你没有必要把转账账户里的钱控制那么厉害，万一一笔款子不够扣，就要支付透支利息。

如果是因为周转不灵，也有其他的解决方法。
► Ratenkredit
适合那些需要一定款项，能每月分期还清的人，商定的还款时间越是短，利息越少。
目前德国市场上的Ratenkredit平均利息是4,87 % （贷款5000 欧，24 个月还清,2016年4月底的行情)， 当然要求客户的信用度比较好，否则银行还会加风险溢价，但是溢价比动辄10%的透支利息合算。
《《《德国最新的私人贷款行情汇总《《《

《《《参看德国银行小额贷款比价器《《《

► Abruf- oder Rahmen-Kredit
和Ratenkredit不同，这种贷款没有固定的还款计划，没钱的话只需要每月还一笔最少还款额，而到有钱的时候，再多还一点，还款非常自由。
相应的利息也会高不少，目前德国市场上的Rahmenkredit平均利息是7,93 % （贷款5000 欧，24 个月还清还款期不限, 2016年4月底的行情)， 这种自由还款的贷款，如果短时间能还完还是不错的，当然，还款时间越长，支付的利息越高。

► Kreditkarte
信用卡当然可以透支，特别是在免息还款期你还上的，基本没有额外费用，如Advanzia Bank家提供的payVIP MasterCard Gold和Gebührenfreie Mastercard Gold，免年费，全球免费刷卡，还有7周的免息还款期，非常合算。但是如果超过免息还款期还款的话，利息也是相当可观的。
具体请参考《《《最新版德国常用信用卡中文申请指南汇总《《《

► Auto-Kredit
如果要购买汽车的话，申请汽车贷款，会比普通贷款更便宜一点，因为银行有汽车这个担保物，风险比较小，所以会提供比较低的贷款。目前德国市场上的汽车贷款的平均利息是3,86 % （贷款30000 欧，48个月还清还款期不限, 2016年4月底的行情）。

► Peer-to-Peer-Kredite
网上平台如„Smava“ 会提供所谓的点对点的贷款，也就是从私人那里借钱，利息和条件一般会比银行的优惠很多，但是要注意的是，一旦你不能及时还款，那么很快就会迎来讨债公司的麻烦，而在银行贷款的话，一般申请延期还款还是比较容易的。
„Smava“ 现在有特价活动，他家有最低利息保障，而且不计入Schuf，7月31号前贷1500欧，年利息只要0,99%

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