bild+投资实例：每月投资250欧，如何理财？

袖底香

最新bild+刊登了一个投资实例，投资人45岁单身无孩，每月投资120欧在人寿保险，50欧在Riester养老金，每月还有250可以用于其他投资，问题是这比钱是购买指数基金，还是提高人寿保险或Riester养老金投资, 还是购买储蓄计划？

专家回答：
► Banksparplan?储蓄计划在目前基本无利息的背景下，不建议。
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► Riesterrente?不建议，因为成本太高，非常不灵活。
► Rentenversicherung?也不太建议，目前回报非常低，专家甚至建议回购合同，寻找其他投资办法。

投资何种股票基金？
专家认为假设目前的养老金合同的市值是5万的话，将来每月120欧投资在人寿保险中的金额和250欧都用来投资，到养老阶段一共投资22年，主要用于长期投资股票（基金），一年5%的回报率，专家认为是非常容易的。

如果投资指数基金INDEXFONDS，去掉一次性费用125欧（5万一次性购买指数基金），还有每存入一次的手续费2,5欧（每月投资370欧），管理费0,25%,22年以后在户头上会有307000 欧。

如果投资投资基金INVESTMENTFONDS（也叫管理基金），去掉一次性费用264欧（5万一次性购买投资基金），还有每存入一次的手续费5%（每月投资370欧），另外每年1,5%的管理费，最后在户头上是24万，比投资指数基金少了好几万欧。

所以还是投资指数基金比较合算，如以DAX为标的的指数基金，是根据德国30个蓝筹股走势。或者在Dax, MDax 以及 TecDax里面平均分配，相当于投资德国100多个企业，比单独投资30个大企业风险更小。德国经济比较强劲，所以购买德股是比较偷懒的投资办法，如果对德国经济没有信心，同样可以投资于世界股市，如40%投资在欧洲，40%投资美洲，20%投资亚洲。

专家提出了一个混合的建议方案：
一次性投资2万，然后每月投资148欧于美洲股指基金，如iShares S&P 600 (ISIN: IE 00B5BMR087) und iShares S&P 600 (ISIN: IE00B- 2QW CY14)。
一次性投资2万，然后每月投资74欧于欧洲股指基金，如iShares Stoxx Europe 600 (ISIN: DE0002635307) 。
一次性投资5000欧，然后每月投资37欧于亚洲股指基金，iShares Emerging Markets (ISIN: IE00B0M63177) und iShares MSCI EUR Hedged Japan (ISIN: IE00B42Z5J4 4) 。
这样相当于投资在全球2886 个企业，对于养老这样的长期投资，收益不错，而且风险非常小。

下面是德国评测成绩不错的股票账户：

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