职业伤残险：是否值得购买

袖底香

职业伤残险也是德国保险专家建议劳动者购买的一个保险，但是这个保险的保费比较高，所以很多人并没有购买。德国刊出专题文章，帮助你看看到底值不值得购买。

方法很简单，假设以后生病了，丧失了工作能力，看看到底会发生些什么。
第1到第6周，雇主支付病假工资，雇员不会有任何的工资损失。
第6到第84周，公保支付一年的生病津贴"Krankengeld"，是你净工资的90%。
接下来如果之前没有购买职业伤残险，那就只能申请社会救济金，2017年的标准是单身和单亲家庭每月409欧，而房租和能源费根据不同情况再补贴。而如果购买的职业伤残险，就由保险根据合同支付。

职业伤残险的保险金是多少？
如果一个30岁的商业雇员购买一份每月保额是1000欧的职业伤残险，每年的保费是500欧以上，也就是每个月41,7 Euro。而如果是一个30岁的电工购买，因为职业风险提高，每年的保费是750欧以上，也就是每个月62,5Euro。
如果一直健康，不用保险，那么到退休前，商业雇员支付的保费是18.500 Euro，而电工支付的保费是27.750 Euro。如果电工生病会因意外丧失工作能力，那么按每月1000欧计算，2年3个月就可以拿回保费，而商业雇员只要1年7个月。

那么德国劳动者丧失工作能力的可能性有多少？
风险还是很高的，年轻劳动者的风险概率是43%，超过50岁，风险更高。实际数据也说明这一点，据2007的一项调查，德国超过56岁的劳动者，四分之一已经丧失工作能力。丧失工作能力最常见的原因是忧郁症等心理原因，高达30,99％, 然后才是身体上的原因，占21.89%。所以专家建议在年轻时还是应该购买职业伤残险，因为仅仅依靠国家是不够的。

专家建议年轻入保，保费会比较便宜。
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德国保险专家认为，对于雇员来说，职业伤残险是仅次于第三方责任险的一个非法定保险，甚至还有专家认为都可以算是必须购买的保险，其重要性大大高于法律险和家财险等保险。

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