科普贴：德国保险公司如何决定车险保费

袖底香

每年的11月底都是换车险的最后期限，如果你到本月底还不解约，那就只能等明年11月了。大家都知道，各家保险公司的费率是不同的，同一辆车，去年在这家保险便宜，但是今年就不一定了，所以建议有车一族每年都要检查一下自己的车险，看看到底需不需要更换保险。

当然，各家保险公司如何决定保费还是有一个统一的大标准的。今天就来介绍一下这个标准。

德国车险的保费受到很多因素的影响，如居住地，车辆型号，年龄等。当您填写汽车保险申请时，除了个人信息和车辆信息之外，还需要提供下面的信息：
-如何使用你的车，如是否和家人合用等
-每年驾驶的里程数
-夜间停放车辆的地方，如是否有停车位，是否有车库等。
-居住出租屋还是自住房
这些信息是保险公司用来确定风险系数的，对于保费的高低都有影响。

对保费影响特别大的因素如下：
被保险人的赔偿等级，也就是所谓的SF，新手司机的保费高就是因为SF级别不够，随着无事故年份的增加，SF级别增加，保费随之下跌。
被保险人的居住地的风险级别，例如柏林地区的风险级别比较高，车子发生事故的几率大，保费比较高。
车型所决定的风险级别（在法定必须购买的责任保险中有16种级别，综合保险中TK(Teilkasko)是24个级别，VK(Vollkasko)是25个级别。

也就是说，即使你是一个多年都非常谨慎的司机，但是如果居住在风险级别比较高的地区，驾驶经常被盗或者发生意外事故的车型，那么车险的保费同样不便宜。

对保费有影响，但不是特别大的因素如下：
驾驶频率（频繁或偶尔驾驶）
车辆停放（车库，车位或露天）
司机或者共同驾驶者的数量，年龄和性别
司机拥有驾照的时间
汽车车龄
司机居所（业主或租客）
婚姻状况 - 投保人是否有家庭，是不是有小孩？（一般保险公司认为有家庭有孩子的司机风险系数低）
如果你要进行车险比价，请准备车辆登记证书。在那里可以找到制造商密钥编号（HSN）和车型密钥编号（TSN）。这些信息对于确定车型风险系数很重要。当然，如果没有车证在手的话，也可以通过数据库找到相关的密钥编号。
法定的责任保险是必须购买的，你还可以自己决定是否要购买综合保险中TK和VK，一般原则是，车辆越是新，价值越是高，就越建议购买一个综合保险。

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