德国贷款须知：如何利用特别还款权节省大笔资金

袖底香

如果你有多余的钱，建议要优先偿还贷款，因为通过这种方式，可以更快的摆脱贷款，并在大部分情况下节省大笔资金。

为什么特殊还款权可以省钱？
德国的贷款，不管是消费型贷款，还是抵押性的房贷，通常都是每月按一次分期还款，但是很多贷款合同都有特殊还款权的规定，通过这个特殊还款权，能提前还款，节省大量利息。因为德国贷款每月还款的金额是相同的，在贷款初期，其实大部分主要用于支付贷款利息，而偿还本金的部分是比较少的。随着时间的推移，偿还贷款的时间越长，利息部分越低，偿还部分越多。原因很简单：贷款申请人只需支付剩余债务的利息，随着时间的推移，剩余债务总是越来越少。所以如果你有了特殊还款权，那么可以更快地减少剩余的债务，从而减少你应该支付的贷款利息。这意味着你可以省钱。

特殊还款权的注意事项：
1.特别还款权

对于2010年6月11日之后签订的消费型贷款合同，贷款人有权提前部分会全部还清欠款。

对于房贷合同，则必须在合同中有特别还款权的条款。


2.罚款
如果您提前偿还全部或部分贷款，银行将会失去利息。为了弥补这一点，您的银行可能会要求你支付罚款。金额取决于剩余的贷款期限，下面是消费型贷款一般的罚款标准：

据“欧洲消费信贷标准信息”文件。在贷款申请中一般会规定每年可以免费进行多少次特别还款。
如果银行不需要罚款，那么提前还贷总是值得的。如果银行需要罚款，就应该通过计算后比较。

而对于抵押性的房贷，在贷款合同中都有特别还款权的规定，专家建议最好在申请房贷时尽量争取特别还款权。

另外，如果当前的利息比以前的合同低，那么可以先申请新的贷款合同，再利用特别还款权把老合同还清，也就是所谓的债务重组，从而节省利息。


5个步骤使用特殊还款权：
1.检查自己的财务状况：做一个现实的预算报表。
2.决定每月分期付款额：有了预算后，您就知道您每月能用多少钱来偿还贷款。
3.定义可能的特别还款金额：计算扣除每月分期付款之后还有多少钱可以用于特殊还款。注意不要算上所有的自由资金，因为总归有不可预见部分。
4.检查特殊还款是否值得：询问银行是否向您收取预付罚款。如果特别还款是免费的，那么总是值得的。如果罚款低于剩余的利息费用，同样适用提前还款。
如果您还在寻找贷款产品，以下是两个提示：
提示1：比较银行的贷款条件，不仅在年利率方面，还应该包括特别还款权。应该选择最低年利率的银行并免费获得特别还款权。
提示2：通常情况下，使用特别还款权会缩短贷款期限。如果你想减少每月分期付款额，应该在结清贷款之前向银行说明。
5.按照贷款合同说明履行特别还款权，就能安全得益。

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