网上银行：用SMS-Tan盗用账户，银行负责！

袖底香

如果账户中的钱莫名消失，客户和银行必然会为了谁承担损失而发生争议。特别是使用手机发送Tan码的用户，如果因为Tan码出问题，而导致账户的钱被盗用，到底由谁负责？基尔地区法院现在已经有了一个类似的判决：如果银行无法证明是客户没有保管好登陆信息，那么银行将承担责任。

案件：28 000欧元从账户中消失

储蓄银行的客户使用网上银行的手机Tan码进行银行业务操作。有一天，客户账上的大约28 000欧元突然通过两次转账从户头消失。据到处，转账委托的Tan码是完全正确的，但这个委托并不是客户操作的。事实上，在此期间，他的手机根本就不能工作，他也向他的移动运营商报告了。他自然要求从银行收回这笔钱。那么到底有谁承担这个损失，案件最终上诉到基尔地区法院。

判决：银行必须负担损失

法院判决：客户有权收回他的钱。如果未经授权的人员使用正确的密码和TAN码进行银行转帐，银行必须证明客户对这种数据丢失负责。法庭认为，被告储蓄银行必须证明客户保存的敏感数据不安全才能撇清银行的责任，而在本案例中，客户的智能手机并没有丢失，客户拥有手机及其SIM卡。显然银行无法证明是客户没有保管好信息。所以银行必须负责，归还客户丢失的金额(Az. 212 O 562/17).）。

举证责任：银行必须举证客户存在重大过失

如果资金从账户中消失，客户和银行产生争执是并不罕见的。归根到底通常归结到举证责任这点上。对于转账账户，银行有举证的责任，就是说万一出现账户被盗用情况，银行必须证明是客户的过错导致才不用负责。例如把账户密码和手机放在一起后丢失就是一种重大过失，或者必须证明客户在处理数据方面存在重大疏忽。一般来说，银行要完成这种举证责任并不容易，所以在德国申请转账账户的用户一般不用担心账户里面的钱被盗用，因为只要不是你自己操作的，银行都会负责。

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