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[投资ABC] 如何通过额外供款来提高法定养老金并减少税收?

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发表于 2020-8-3 12:38 | 显示全部楼层 |阅读模式
德国法定养老金不足应该不算是个秘密了。德国权威检测机构Stiftung Warentest旗下的“ Finanztest”杂志现在正在计算:如何通过在工作期间支付额外费用,来改善未来的养老金。

对于50岁以上的有社保义务的被保险人,这是可能的。特别是那些想提前退休的人,例如计划在63岁退休的人,可以用它来补偿因为早退休而导致的养老金的削减。

具体来说,可以通过七个步骤获得更多的养老金!

第1步
首先,考虑一下额外的供款是否适合您。

优点是:

 ►退休后将终身领取更高的法定养老金。

►在低利率时期,回报率很高。因为养老保险可以假设其长期回报率约为2-3%。而最近缔结的私人养老保险的担保利率最高为0.9%。

►提高养老保险付款同时也增加了遗属的退休金。

►这是一个安全的系统,尤其对于老年人而言,例如比股票等投资商品更安全。

缺点是:

►在财务紧急情况下,无权使用这笔钱。

►以后拿到的养老金要上缴健康保险和长期护理保险等税金和缴费。

►如果身体不好,长寿几率不高,则不适合。

第2步
在法定退休金保险公司更新自己的帐户,只有在明确您实际退休金的基础上,保险公司才能计算您是否可以多付保险以及可以多支付多少金额。要预约当地的养老基金咨询有关 建议。信息:电话:0800/10 00 48 00,deutsche-renten-versicherung.de)

第3步
找出您可以个人可以存入的金额。将表格V0210提交给养老保险机构。这时的申请是非约束性的。

第4步
从雇主那里获得当前工资的证明(表格V0211)。养老基金需要这个表格。

第5步
现在考虑要为更高的法定养老金投资多少。您将从养老金保险机构中收到有关信息。但是这仅显示如果提早退休,抵消养老金削减部分需要支付的最高金额,也就是说,支付更少也是可能的。具体如下表,如一次性存入8000欧,那么以后每月法定养老金能多36,3欧。
多存入的养老保险
将来每月可以增加的养老金
8000欧元
36.30欧元
10000欧元
45.30欧元
15000欧元
68欧元
20000欧元
90欧元
25000欧元
113欧元
30000欧元
136欧元
40000欧元
181欧元
50000欧元
227欧元
60000欧元
272欧元
70000欧元
317欧元
80000欧元
363欧元
第6步
出于税收目的,分期付款通常有意义。这是因为,多缴纳的养老保险供款是可以从养老金支出中抵税的。但是,由于有最高金额规定(单身人士为25 046欧元,已婚夫妇为50 092欧元),最好将大笔款项分摊到几年内支出。

第7步
支出后,要向养老保险公司索取“向税务局出示的证明”。这样,相应的支出就可以地说了。
例如:年收入为40000欧元的员工,除强制性供款外,最多一年内可额外存入17600欧元,从而节省约4700欧元的税款。


养老和投资
在年轻时就要未雨绸缪为养老打算是非常有道理的。德国政府也看到了法定养老金不足的问题,通过税务优惠或者补贴等措施,吸引国民购买私人的养老保险金。例如对德国雇员来说,Riester保险是相对比较合适的一种养老产品。
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而对于高收入者,购买Rürup也是一种好选择,因为可以避税:
《《《点击查看《《《

如果你突然有了一笔意外之财,用于养老储备也是不错的,可以看看资产投资类的养老储蓄:
《《《点击查看《《《

还有很重要的一点是不要害怕股票!“如果你想要高回报,只能通过股票基金,”财务策划师建议,“投资股票基金对于资产的长期积累是非常有利的,例如成本低的MSCI World指数基金,来自23个工业化国家的约1600家公司的股票。对于投资新手,策划师建议一半的钱定投在股票基金,如Comstage的MSCI World指数基金,另外一半定投债券类基金。投资理财,第一步就是开一个投资账户DEPOT,


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