Kfw贷款Tilgungsfreie Zeit疑问

HHYX208

请教大家一个问题，对于大型的新建期房项目，往往时间比较久。假设是在开工的时候签订购房及贷款合同，而项目总工期是2年半的话。

Kfw贷款是需要选择至少1年的Tilgungsfreie Zeit的，而同时Kfw贷款又是所有商业贷款中最后使用的那部分，换句话说可能要项目开工2年后才开始用这个kfw贷款，2年半后才全部用完。

据我了解Tilgungsfreie Zeit是从签订贷款合同开始计算的。那假如Tilgungsfreie Zeit是1年的话，头一年支付一年Tilgungsfreie Zeit的利息，没什么问题。但从第二年初开始，直到项目正式完工之间的这段时间，利息该怎么计算呢？理论上，1年的Tilgungsfreie Zeit已经结束，但另一方面，kfw的贷款本金还没有被使用。。。

maidongxidemao

Bereitstellungszinsen 就是来交这个的。

HHYX208

maidongxidemao 发表于 2020-10-1 14:10
Bereitstellungszinsen 就是来交这个的。

我知道Bereitstellungszinsen的问题，新项目一般给1年的free time，换句话说从签了合同后一年，只要贷款额还（部分）没用，就得交这个罚款了。

但问题是，因为kfw贷款是用在商业贷款后面的（毕竟kfw贷款的Bereitstellungszinsen低）。就会出现一段真空期，比如是签合同后的第13月到第23月，一边来说一年的Tilgungsfreie Zeit结束了，另一边来说Kfw贷款本身又还没有用出去。我现在糊涂的就是这段真空期的问题。。。

这段真空期是只交Bereitstellungszinsen就行了吗？

kidkudo

楼主理解有误吧

贷款肯定是先用KFW，再用银行的。你可以问问你的银行

maidongxidemao

我印象中kfw 是要用完之后第二年才能还。不过我们没打算盖节能的，就没继续看了

HHYX208

kidkudo 发表于 2020-10-1 14:55
楼主理解有误吧

贷款肯定是先用KFW，再用银行的。你可以问问你的银行

我问过中介，中介的意思是可以自己选顺序。但因为kfw的Bereitstellungszinsen利率更低，所以他们推荐先用银行的。请问有明确要求必须先用KFW吗？

HHYX208

maidongxidemao 发表于 2020-10-1 14:59
我印象中kfw 是要用完之后第二年才能还。不过我们没打算盖节能的，就没继续看了

你是说Tilgungsfreie Zeit是从房子kfw贷款用完之后才开始算时间？不是签了合同就开始算时间吗？

maidongxidemao

HHYX208 发表于 2020-10-1 17:06
你是说Tilgungsfreie Zeit是从房子kfw贷款用完之后才开始算时间？不是签了合同就开始算时间吗？

用完了才还贷，没用完的时候交已用的那部分钱的利息，如果超时没用完还要交没用掉的那部分利息。全都用完了才开始还贷。但是贷款利率绑定期是从你开始签合同开始算的。你仔细看中介给你的报价上面的时间。所以实际上kfw要在8年内全部还完。反正我们当时看了报价觉得不划算，就不盖kfw了

懒懒虫

1. KW 要最后还，因为目前利息普遍比KW 低，而且KW的Bereistellungszins 只有0.15% / 月
2. KW Tilgungsfrei 期间只还已付款部分的利息，比如还了1万 = 10000 x 0.95% / 12(月)
3. 过了Bereistellunszinsfrei 期间还未付部分总额 x 0.15% + 已付部分总额 x 0.95% / 12
4. 过了Tilgungsfrei 期间是否开始还Tilgung 我倒忘了要不要等全用完才开始
5. 没有kfw要在8年内全部还完这回事，都是自由选择，以前可以任意还Sondertilgung，现在利息绑定期间不可以还
6. 房子建完后要跟Architekt 要证明给银行申请Tilgungszuschuss (KW55的话是1万8)

kidkudo

HHYX208 发表于 2020-10-1 15:03
我问过中介，中介的意思是可以自己选顺序。但因为kfw的Bereitstellungszinsen利率更低，所以他们推荐先用 ...

我两个利率差不多，银行坚持要我先付KFW

而且付了后第一年内不用还本金。

懒懒虫

kidkudo 发表于 2020-10-2 11:00
我两个利率差不多，银行坚持要我先付KFW

而且付了后第一年内不用还本金。

你被银行坑了

kidkudo

懒懒虫 发表于 2020-10-2 11:26
你被银行坑了

不过年底就交房了，还好，不用多付利息。

maidongxidemao

我们拿的那个Angebot 是要八年还完。先还kfw.但是第二年才开始还。估计要看具体哪个项目。我们拿的是那个返现的项目的报价。而且利息还比网上公布的高，也不知道银行怎么算的。我们当时确实对这个项目感兴趣，咨询了很多人，最终的结论是，如果你本来就想盖节能房或者买的就是节能房，并且利息在银行里拿的比较高的话，值得折腾。如果只是想省钱的话，不值得。你必须要请个能源专家来评估你家的整体设计，这也是一笔钱，而且盖节能房本身就花钱，最后一堆paper work不值得。而且受限制。
比如我们要盖个桑拿，咨询下来是最好等钱下来后再盖。还有如果要装空调也会破坏节能评价。

HHYX208

懒懒虫 发表于 2020-10-2 10:19
1. KW 要最后还，因为目前利息普遍比KW 低，而且KW的Bereistellungszins 只有0.15% / 月
2. KW Tilgungsfr ...

谢谢。

我就是有点糊涂在于1年的Tilgungsfrei已经结束，而同时kfw还没开始用（因为最后用这个），这段时间内Bereistellunszins是肯定跑不了的，但Zins需要付吗？感觉是不需要吧，毕竟钱一分没有用。

对了，假如先用Kfw的话，是不是只要Kfw额度用完了，且Tilgungsfrei已经结束，就可以开始还本金加利息了？不用必须等项目的建设完成吧？

懒懒虫

HHYX208 发表于 2020-10-7 16:53
谢谢。

我就是有点糊涂在于1年的Tilgungsfrei已经结束，而同时kfw还没开始用（因为最后用这个），这段 ...

不用

nanguazaixian

kidkudo 发表于 2020-10-2 11:00
我两个利率差不多，银行坚持要我先付KFW

而且付了后第一年内不用还本金。

你看看合同，如果Breitstellungszins 是一样的话，无所谓先付哪个了。 我记得之前都是年率3%。

懒懒虫

nanguazaixian 发表于 2020-10-8 20:19
你看看合同，如果Breitstellungszins 是一样的话，无所谓先付哪个了。 我记得之前都是年率3%。

KFW便宜点，1.8