关于利率

Kittende · 发表于 2020-11-19 09:32

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本帖最后由 Kittende 于 2020-11-19 09:09 编辑

大家好最近打算入一个新的公寓

和银行谈了利率
如果10%首付 1.08%
如果0首付 1.18%
均为15年的bindungsfrist
其实我可以支付20%以上的首付但银行也只能提供1.08%的利率

我的利率估计会有人说高但是这个不是我要询问的重点

以上的组合已经定了现在只是需要决定 0首付还是10%首付

我想问的是 0首付利率增加0.1%（1.18-1.08%）值得吗

还有一种可能就是20年但是利率比较高 10%首付 1.49% 首付10% 1.59%

我只考虑15或者20年

maidongxidemao · 发表于 2020-11-19 09:43

换成10年绑定有惊喜的

Kittende · 发表于 2020-11-19 09:48

maidongxidemao 发表于 2020-11-19 08:43
换成10年绑定有惊喜的

15年我已经定了现在纠结是不是要0首付

kidkudo · 发表于 2020-11-19 10:00

Kittende 发表于 2020-11-19 08:48
15年我已经定了现在纠结是不是要0首付

0.1%基本可以忽略不计

如果是自住，还是尽量首付一点好。投资肯定0首付

Kittende · 发表于 2020-11-19 10:05

kidkudo 发表于 2020-11-19 09:00
0.1%基本可以忽略不计

如果是自住，还是尽量首付一点好。投资肯定0首付

前期估计要自主吧只要人还在目前的城市我是觉得想留着现金以防发生意外属于风险规避型

或者说胆子比较小

maidongxidemao · 发表于 2020-11-19 10:08

你自己算算0.1%的利息是多少呗。既然能付20%，那就付10%不是还有现金吗？账上留个10-15k现金够了

Kittende · 发表于 2020-11-19 10:10

maidongxidemao 发表于 2020-11-19 09:08
你自己算算0.1%的利息是多少呗。既然能付20%，那就付10%不是还有现金吗？账上留个10-15k现金够了

比如我贷款30万如果这个利率总差额就是

30万以0.1%的利率再乘以年限对吧

talking7 · 发表于 2020-11-19 10:42

假如300K的房价，按照3%Tilgung,
1,18% 15年利息总共45.452,63，贷款还剩210.995,15
1,08% 15年利息总共37.128,20，贷款还剩186.135,68

如果能拿出来10%的首付，肯定还是利息低的划算，前提是自住。

懒懒虫 · 发表于 2020-11-19 11:32

talking7 发表于 2020-11-19 09:42
假如300K的房价，按照3%Tilgung,
1,18% 15年利息总共45.452,63，贷款还剩210.995,15
1,08% 15年利息 ...

没差那么多。
https://www.interhyp.de/tilgungsrechner/

maidongxidemao · 发表于 2020-11-19 11:55

Kittende 发表于 2020-11-19 09:10
比如我贷款30万如果这个利率总差额就是

30万以0.1%的利率再乘以年限对吧

不对，跟你的Tilgung 有关。利息高一开始还的Tilgung 少，每还掉一欧元，利息就从你还剩的钱里扣。所以你在有能力的条件下还快一点还是有好处的。估计你还的太低了吧？这样0.1个点还是有区别的。具体得自己算，自住还是快点还好，因为你没有租金收入，利息也不能抵税

Kittende · 发表于 2020-11-19 13:18

本帖最后由 Kittende 于 2020-11-19 12:19 编辑

maidongxidemao 发表于 2020-11-19 10:55
不对，跟你的Tilgung 有关。利息高一开始还的Tilgung 少，每还掉一欧元，利息就从你还剩的钱里扣。所以你 ...

我有另外一个房子不过比较老想着这套新的建好了自己搬进去住老的隔音差到抓狂邻居擤鼻涕真空阀亏

这套老的打算出租
不过房子太老租出去担心事情太多卖了也是个选项就是我这个也是刚买的。。3年后卖了估计也无利可图。

如果重新装修再出租感觉最后装修的成本和未来的收益相比有些不值得还操心操一地

Kittende · 发表于 2020-11-19 13:22

懒懒虫发表于 2020-11-19 10:32
没差那么多。
https://www.interhyp.de/tilgungsrechner/

我按你这个计算器算了下

15年 2%tilgung 30万贷款 0首付和10%首付最后支出总利息差别不到3000欧元也就是说每年才不到200区别感觉很少。。。少过通货膨胀的感觉而自己少付10% 接近3万有了3w的流动性感觉心里踏实不少

不知道这样理解对不对

maidongxidemao · 发表于 2020-11-19 14:22

Kittende 发表于 2020-11-19 12:22
我按你这个计算器算了下

15年 2%tilgung 30万贷款 0首付和10%首付最后支出总利息差别不到3000欧元 ...

你真想算，自己用excel 拉个现金流，很好算的，一目了然。利息永远算的都是你没还的那部分钱。首付和率一起，最后区别还是不小的。如果你这3万块放在银行里不动，也是浪费。也可以考虑5%首付。
另外利息不能算平均，你一开始支付的利息比之后高很多，一开始的钱也之后的钱也值钱很多。

Alewild · 发表于 2020-11-19 17:37

0,1基本可以忽略不计，不如问问银行你每年Sondertilgung的上限是多少。确定不用钱了再还本金部分。

现金流还是很重要的。银行短期贷款的利率都比房贷的利率高。

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