德国消协专家澄清到底哪些人值得购买私保

袖底香

私人健康保险很昂贵。但是，有私人保险的人能得到的服务也更多：如更快的就诊时间，更好的治疗等等。这是真的吗？北莱茵-威斯特法伦州消费者中心的保险专家Elke Weidenbach今天通过德媒来给你解惑。。

▶所有私人健康保险（PKV）是否都相同？
不，有不同的形式。主要分为法定健康保险（GKV）的全额保险或为公保入保人提供的补充保险。

▶︎谁可以使用私人保险？
年收入超过62550欧元（截至2020年）的员工可以自愿参加法定健康保险或私人健康保险。

此外，公务员，自雇人士和自由职业者都可以购买私人保险，而不论其工资数额如何。

▶私人保险与法定健康保险相比，保费如何？

对此没有普遍的答案。法定健康保险基于团结原则，一般供款为工资的14.6％，每月最高735.94欧元。老板付一半。

私人健康保险的缴费额取决于入保年龄，健康状况，保险范围。它的价格从几百欧元到1000多欧元不等。

▶︎可以购买便宜的补充保险来弥补公保福利的空白吗？
那些愿意留在公保中的人当然可以购买私人补充保险，获得额外的服务，如牙医附加险和住院辅助保险都值得购买。境外健康保险也对旅行者很重要，但是每天的住院津贴保险可以省略不买。

▶私人健康保险有哪些优势？
私保可以自行确定服务范围，但这些服务通常比公保的服务更广泛。

▶私人健康保险有哪些弊端？
公保的缴费是基于收入，而私保缴费是基于合同的内容。例如，即使您以后只能拿1000欧元的退休金，私保缴费也保持不变。

▶︎何时才值得购买私人健康保险？
由于私人健康保险的供款不基于收入，因此对于高收入单身人士而言是非常值得的。另外，对于公务员来说，私人医疗保险通常也更便宜，因为有额外的补贴。

▶私保和公保的保费到底如何增长？

私保保费取决于个人意愿，以前的疾病和被保险人入保的年龄。而且，私保的缴费可能随着年龄的增长而增长。而公保的保费主要是随着医疗保健系统成本的增加而增加，而且可能伴随福利的减少。


▶私保参保人可以更快地得到医生的就诊时间吗？

尽管医生接待私保患者通常带来更好的报酬，但是大多数家庭医生对于公保入保人和私保入保人的待遇没有什么不同。对于某些专家医生来说，私保入保人可能有优势。具体如下图：

▶︎作为私保参保人，我真的能获得更好的福利吗？

私保基本收费合同的服务基本和公保相同。但是如果收费高的合同，也能会得到更好的服务。
▶家庭如何获得保险？

德国公保，低收入的伴侣和子女有权参与免费家庭保险，而私保则要求每个家庭成员单独入保。即使是便宜的合同，每个孩子每月保费也大约要100到200欧元。

重要提示：“私人健康保险不会在18岁时自动终止，所以，如果需要的话，孩子可以转成公保。”

▶私人保险和法定保险有什么区别？

健康保险/福利	私人保险	法定保险
雇主补助金	最高资助金额：323.03欧元/月	雇主支付50％的保费
家庭成员	每个被保险人有单独的合同	低收入的配偶和子女免费（家庭保险）
住院治疗	与患者单独的合同商定	只有基本的住院福利
医院	自由选择医院，主治医生，单人病房等	就近入院，没有自由选择医生的权利，共用病房
药费	一般没有自费部分	辅助药品，医院住宿和救护车运输等都有自费部分

▶如何摆脱私人健康保险并重新回到GKV？

在大多数情况下，那些购买私人保险的人只要入了私保，就是一生的决定，但是：

✔︎员工在12个月内将收入保持在62550欧元以下（截至2020年）时，就能重新加入法定健康保险。

提示：可以通过减少工作时间，放假，或者向公司养老金计划多存钱来减少收入。

✔︎任何登记为失业者并获得失业救济金的人，也将重新获得加入法定健康保险的权利。

✔︎年龄超过55岁的员工回到公保有额外条件：必须在过去五年中至少购买过一次法定健康保险，并且在这段时间内，至少一半时间没有任何强制性保险义务。

✔︎自雇人士可以转用雇佣关系，只要在雇佣关系中的每月收入超过450欧元，每年的收入少于62 550欧元（截至2020年），就可以加入公保。但是，雇佣关系必须是主要工作。

✔︎自雇人士放弃生意，转投家庭保险。但是，在这种情况下，被保险人只能做一份迷你工作，每月最多450欧元的收入。


总的来说，对于有家庭的普通雇员来说，还是公保更稳定，但是公保公司是可以顺便更换的，经常比价，看看需不需要换医保是非常重要的，可以立马省钱。下面就介绍一个比较器：

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rose122333

说得我都糊涂了