德国引入新的交易限额：1万欧以上存款必须证明来源

袖底香

从 8 月 9 日起，银行将不得不检查现金存款的资金来源。因此，以后去柜台存钱的任何人都应该做好被检查的准备。看看客户在存款时需要提供哪些证据 ， 以及必须考虑哪些事项。

虽然德国人钟爱现金，但是从下周一开始，随着联邦金融监管局 (BaFin) 新要求的生效，对于超过 10000 欧元的现金存款，银行必须检查资金来源。而且，如果银行不能确定钱的来源，就会拒绝客户存钱。

新规则基于金融监管局 6 月 8 日公布的《洗钱法》的“解释和应用说明”，该规则应该在两个月后的8 月 9 日起生效。其中的特别规定就是银行客户如果进行超过 10000 欧元的现金交易，“必须通过有意义的文件证明其资产的来源”。

BaFin 列出了这些文件类型的示例。这包括显示现金支付的账户报表，无论是您自己的还是第三方的，以及相关身份的进一步文件。

但是，销售收据和发票也是能被认可的，例如来自汽车销售或贵金属销售的收据，捐赠合同以及遗嘱等等。

追溯证据
任何人将来带着到银行大额存钱都应该做好准备。“私人客户存钱超过 10000 欧元，必须提交适当的资金来源证明。”这是德国信贷机构Deutsche Kreditwirtschaft 的最新提醒。

该协会指出，如果分批次存钱，但总金额超过 10000 欧元，也适用这个规则。而从消费者权益保护者的角度来看，储户可能仅会在个别情况下受到新规则的影响。北-威州消费者中心银行和资本市场法专业律师David Riechmann解释说：“毕竟，银行客户想要存入超过 １万欧元但缺少必要文件的情况很少。”

例如，Riechmann 建议没有收到有关收据的任何人要索取收据。如果公司无法提供相关证据，消费者可以引用《通用数据保护条例》，并要求对方提供存储的个人数据副本。

即使在特殊情况下，也经常可以找到持有大量现金的证据。“例如，养老金领取者多年来在家里存了太多现金，当他们要存回银行时，定期取款的银行对账单可能会有所帮助。

另一个例子：结婚时收到的礼金。只要“有了合乎逻辑的解释，新规则就不应该给消费者带来问题。”

打击洗钱

BaFin 发言人解释说，银行员工在进行评估时应该运用“常识”。适用相关的合理性原则：例如，如果祖父刚刚去世，而亲属可以说他们在他的柜子里找到了现金，这通常对银行员工来说就足够了，除非留下的现金金额实在太大。

BaFin 和银行也强调，《洗钱法》已经规定了银行严格的检查义务。他们必须在所有交易中尽职尽责。

这意味着：每笔货币交易，银行有有权检查，无论是十欧元还是 10 万欧元。如果银行有这种怀疑，必须向海关金融交易调查中心办公室报告。

顺便说一句，无现金交易也已经有 15000 欧元的限制，也就是对于超过这笔金额的交易，必须对其进行更详细的检查，到目前为止，这也很少引起疑问。例如，如果你正在盖房子，银行就可以很容易地确定不是洗钱。

然而，新的存款规则是否可用于打击洗钱似乎值得怀疑。毕竟，正如业内人士所说，还是有办法规避的。例如在几个熟人之间分配更多的现金，分批存入，并一点一点地转账到原始账户。


欧盟的现金交易限额

几周前，欧盟委员会在一个更大的反洗钱项目中提出了欧盟范围内 10000 欧元的现金交易限额。但是规定了例外情况，例如私人或没有帐户的人之间的交易。

联邦财政部发言人表示，将仔细审查布鲁塞尔的一揽子计划，并积极参与欧盟理事会的谈判。德国财政部长认为德国每年有 1000 亿欧元涉及洗钱。

德国8月转账账户行情

1.Comdirect送免费信用卡，全球免费取现，满足一定条件免管理费
2. 1822direkt开有条件免费Giro账户,开工资账户送75欧，推荐朋友开户100欧，相当于送你最高175欧，每月至少入账700欧，否则会收月费3,9欧。
3. 信用卡免费取钱的账户：DKB，德国人综合评测最佳的银行
4. norisbank免费户头：免费信用卡，全球免费取钱免费划卡，21岁以下或每月入账500欧免费。满足条件开户送75欧


点击直达德国转账账户比价器

ID匿名

神经病

nanguazaixian

欧洲已经穷到连1万现金 1万5转账都要查了

alexlxd

论坛里面原来那些笑话国内五万美金外汇进出限额的怎么不出来发表一下意见了呢？