低利率背景下,正确的储蓄选择也会带来回报，９月利息行情

袖底香

欧洲央行的负利率给德国的许多银行带来了大问题。目前，安全的储蓄产品，利息基本没有。越来越多的银行甚至对大金额余额收取负利率。想要利息的储户必须习惯于在外国银行开设在线账户。但是，这并不是问题：在线帐户的安全性不亚于实体分行的帐户。因此，开设一个额外的现金账户并没有错。


鉴于利息条件恶劣，金融专家建议储户把资金分三种情况进行储蓄：

紧急准备金： 活期存款账户上必须有一笔“紧急准备金”，专家建议在这样的帐户上至少放两到三个月的净工资。这笔钱与转账账户分开，并且随时可用。

满足购买要求的资金：如果在未来几个月或几年内需要一笔固定金额，例如购买汽车或房产，就不应把这笔钱投入价格大幅波动的投资中。定期存款或Tagesgeld账户是正确选择。而现在在德国国内基本没有高利息储蓄产品了，国外银行也能考虑开户。但是请关注下图，只有绿色区域是建议开户的：



股票基金：对于长期资产积累，推荐具有高潜在回报的报价，金融专家建议最低期限为十年，以便有足够的时间来抵御股市崩盘。

这种理财方式其实风险非常低，基本适合每个人。

1.Tagesgeld账户
这是德国一种活期账户，和一个转账账户挂钩，享受比转账账户高很多的利息，但是这个利息是随时可以随着市场行情变动的。如果储户需要用钱时，马上转到转账账户就可以立刻使用。目前最高的利息为１%。
点击直达德国Tagesgeld比价器

德国Tagesgeld账户利息行情

Tagesgeld账户，是适合每个人的储蓄账户，德国理财专家都建议至少存3到4个月的纯收入在这个账户，以备生活不时之需。

-完全无风险，因为德国银行保证每个户头10万欧的存款。

-利息比较高，相比目前根本没有利息反而倒收手续费的转账账户，Tagesgeld账户的利息高多了，而且需要用钱时，只要把钱转到关联的转账账户，马上就能使用。

-多开账户也不影响个人信用schufa

下面比价器显示了当前德国货币市场上推荐账户的最新利率，最高利息是0.12%的，注意，Tages-geld账户的利息是随时可以变动的，所以建议隔一段时间就进行比价，到利息高的银行开户。

比价请注意下面几点：
Anlagebetrag：是你计划存入的金额。
Anlagedauer：计划存入的时间，这个不是很重要，因为Tages-geld账户是随用随取的。
Einlagensicherung：存款担保，德国银行一般是每个户头至少保障10万的存款。
Ertrag：计算的是是你存的金额在储蓄期内可以得到的利息。
Rendite：具体利息回报。
比价以后就可以选择具体的银行开户。
目前冠军：
更换户头到Aion Bank的客户，享受0.12%的利息，每个账户保证10万欧100%安全.


2.定期账户
活期账户和定期账户的不同点在于定期账户在固定期限内的利息是不变的，但是在目前利息有望上涨的情况下，不建议存好几年，最多1到2年就可以了，目前通过比价器比较出的最高利息是Klarna,一年期定期存款0.53%, 但是注意可能会有汇率损失。另外德国也有提供一年期定期存款0.15%利息的银行，如SWK Bank。

点击直达德国定期储蓄比价器

德国定期储蓄账户利息行情


定期储蓄账户，相对可以得到比较高的利息，
-完全无风险，因为德国银行保证每个户头10万欧的存款。
-利息比较高，比转账账户和Tages-geld账户的利息都高。
-多开账户也不影响个人信用schufa
-缺点是不够灵活，必须到期才能取，甚至有的还要提前解约。


比价请注意下面几点：
Anlagebetrag：是你计划存入的金额。
Anlagedauer：计划存入的时间。
Einlagensicherung：存款担保，德国银行一般是每个户头至少保障10万的存款。
Ertrag：计算的是是你存的金额在储蓄期内可以得到的利息。
Rendite：具体利息回报。
比价以后就可以选择具体的银行开户。
目前冠军：Klarna,一年期定期存款0.53%





3.欧洲高息储蓄平台
另外还有一个欧洲储蓄平台，这个平台介绍欧洲境内高利息的定期储蓄产品。虽然目前德国银行的利息不高，但是欧洲境内有很多高息银行。和德国市场上其他储蓄产品基本没有利息不同，这个平台推荐的储蓄产品目前最高利息是每年1.5％。而且在这个平台注册并存钱，最高能得到50欧奖金.
在欧洲许多国家，储户的投资利率均高于德国。储蓄者还可以通过WeltSparen进行储蓄，以奖金和保费的形式得到高达50欧元的奖金。

WeltSparen欧洲储蓄平台介绍欧洲境内高利息的储蓄产品。这个平台大部分产品和法兰克福MHB-Bank AG合作，拥有德国的银行牌照，因此是受法定存款保险保障的，同时受到联邦金融监管局的监管。根据欧盟法律，所有储蓄产品都有每个户头最低10万欧的担保，所以对储蓄的安全性完全无需担心。目前平台在德国已经有超过10万的客户，和德国市场上其他储蓄产品基本没有利息不同，这个平台推荐的储蓄产品利息相当高。

《《《点击进入高息平台《《

注意，如果存钱到非欧元国，虽然有存款保障，但不一定能避免汇率上的损失。

优惠一览：

• 开户奖金最高达50欧元，奖金额度由储蓄或投资金额决定：

• 金额	欢迎奖金
  5,000至9,999欧元	5欧元
  10,000至39,999欧元	10欧元
  40,000至74,999欧元	25欧元
  从75,000欧元起	50欧元

• 投资100％保险，由存款担保基金对冲高达100000欧元
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3个步骤就可以获得高息存款：注册，验证身份，存钱，得到奖金

在德国，可以使用WeltSparen.de上的优惠，认证身份后，储户可以投资他们想要的金额。

要得到奖金，请发送带关键字“ Willkommensprämie ”电子邮件，发到kundenservice@weltsparen.de。只要符合上述标准，奖金会在14天内支付。

申请指南请参考这里



4.历史悠久的德国P2p借贷平台
另外还有一种储蓄产品，严格来说应该是投资产品，把钱存在P2p的平台，绕过银行这个中间机构，享受高利息，当然，如果借款人破产，出借的人有损失风险。但是据媒体介绍，德国历史悠久的个人借贷交易平台auxmoney，借贷人破产率实际上比银行贷款还小。目前平均利息5,0%.

德国的个人借贷交易平台，你可以把钱投入平台供其他人借款，这个平台会评估贷款申请人的资格，并给你支付丰厚的利息。当然，如果你需要贷款，也可以去这个平台借，无需询问个人Schufa, 手续非常简单。
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优点
Ø 5 % Rendite
• 平均5%的回报
• 可以风险分散投资，例如投资金额可以资助不同项目，从而减低风险。可以自动或手动选择贷款项目，也可以通过查看信用评分保障资金安全
• 借出的金额每月都能收到还款。该平台经过TüV认证，在比价平台check24上有评测，评测成绩4.28/5
  

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