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[职业伤残] 德国职业伤残保险:每个人不可或缺的安全保障

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发表于 2021-9-22 14:05 | 显示全部楼层 |阅读模式

在德国,达到法定退休年龄之前就无法工作的可能性实际上还是很高的:高达四分之一的德国员工在他们的工作生涯中突然失去工作能力!特别是从事繁重体力工作的职业群体,面临的风险尤其高。但即使是在办公桌前工作的人群,也有风险:例如因椎间盘突出过早地结束工作生涯。因此,职业伤残会影响到每个人。这就是德国人推荐购买职业伤残保险的原因:如果因疾病或事故而无法永久从事上一份工作,入保人将被视为无行为能力。只要经过认证,职业伤残程度超过50%,大多数保险公司就会开始理赔。

为什么职业伤残保险有用?
如果没有职业伤残保险,德国员工只能依赖伤残抚恤金。然而,获得伤残抚恤金的要求很严格。而以后能领的养老金金额也最多只能为以前总工资的三分之一,仍需缴纳税款和健康保险费。无权领取国家养老金的个体经营者将空手而归,年轻的专业人​​士也是如此。

因此,如果在德国依赖工作收入生活,需要提早购买职业残疾保险。因为这个保险可以在有一天因健康原因无法工作时提供保障,维持目前的生活水平,偿还没有支付的贷款等。

伤残保险:费用是多少?
如果可能,应该在年轻时购买伤残保。因为入保年龄越大,保费越贵。此外,年轻时,基础疾病通常较少。这有助于通过入保所必需的健康检查,并对保费成本产生积极影响。

另外两个重要因素是您想要的伤残抚恤金金额和您的职业。如果您从事对体力要求很高的工作,那么通常保费比较高。但是,保险公司对职业的评价不同。因此,比较几种报价会有帮助。

伤残抚恤金应该是多少?

经验法是至少 70% 的当前净收入。

健康问答很重要
健康问答基于您自己提供的信息。一定要提供完整、真实地回答。不正确或不完整的信息可能会导致保险公司拒赔。

健康问答的重点是以前的疾病,有些疾病会显著增加职业残疾的风险。典型的例子是心脏病发作和中风、肿瘤或抑郁症。在调查中,保险公司通常是指某个时期,例如最近五年或十年。

风险增加可能会产生不同的后果:

保费增加
某些疾病在理赔范围外
入保申请被拒绝


因此,如果您有既往病症。建议匿名向供应商询问合适的资费,并提供最好的报价。

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例如一个在银行实习的年轻人,入职年龄 19 岁,不吸烟,如果伤残抚恤金定每月1000欧的话,在德国机构入保职业伤残险的保费如下:
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