账户透支利息高达9.79%，分期贷款更便宜，附德国贷款行情

袖底香

如果月底账户出现透支，德国银行是允许的，但平均收取 9.79% 的转账账户透支利息。所以，如果你需要用钱，不如用分期贷款代替透支。比较门户网站 Verivox 的计算 显示：任何欠款3000 欧元的人都可以通过重新申请分期贷款节省超过 300 欧元。



分期贷款比账户透支便宜 300 多欧元
“透支工具短期内补上用钱缺口的好方法。” “但那些长期处于亏损状态的人应该寻找更便宜的替代品。”

原因：许多银行继续收取可怕的透支利息。在Stiftung Warentest于 2020 年 10 月进行的上一次调查中，德国平均透支利息为 9.61%。而如果申请分期贷款，大多数消费者在最便宜的银行只需支付2.43 % 的利息。那么，如果欠款 3000 欧元，申请３年分期贷款只需要支付112 欧元的利息，而如果用账户透支，必须支付445 欧元的利息，贵了 333 欧元。



银行有义务提供建议
银行有义务告知其客户有关透支账户的替代方案。但是，消费者不应过快接受银行推荐的第一笔贷款。“银行顾问总是会推荐自己机构的贷款，如果你不比较供应商不同的报价，你就不能找到最好的合同。”

根据德国央行的数据，全德分期贷款平均利息水平为 5.35%。也就是银行客户借款3000欧，３年还清，必须平均支付 248 欧元的利息，仅比账户透支的利息少 197 欧元，但比从最便宜的银行申请分期贷款的成本要多 136 欧元。所以，比价是必须的。

银行通过发放贷款来满足消费者的愿望。德国贷款一般分为3000欧以下的迷你贷款，3000到5万欧的消费型信贷，以及用来买房的抵押性贷款。

小额迷你贷款
如果你只是要申请1000欧的小额贷款，可以去Smava看看，他家为了吸引新客户，申请贷款还送钱：借1000欧只要还995,84欧。


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必须注意的是：
-并非所有感兴趣的申请人都可以得到这个优惠。只有拥有良好信誉的客户才能申请。一般是收入稳定的雇员和公务员。
-“贷款”限于1000欧元。2年贷款期，顾客只要归还总计995,84 欧。也即使贷款机构送你41,50 EUR，利息是 -0,40% 。
但是，如果需要购置的东西比较贵，贷款的数目比较大，那么这个优惠无法享受。例如消费者需要购买一辆新车，至少要超过1万欧；购置一个新厨房，也要不菲的花费。对于这种高成本采购融资，自然也有金融机构提供分期贷款。
-这个优惠只能享受一次，也就是说，每个借款人只能申请一笔促销贷款。
当然，如果你需要超过1000欧的贷款，只是不能享受 -0,40% 的利息而已。如贷款２万，还款期84个月，三分之二可以得到4,71% 的优惠利息。

另外，Smava也提供分期贷款的比价器，能给你推荐市场上利息便宜的贷款。


消费型分期贷款
如果你计划购置家具或出门旅游，手头存款不够也可以提早实现，就是可以向银行申请分期贷款，无论消费者的信用评级如何，银行都会提供3000至50000欧元的消费信贷，即使申请人没有固定收入也能申请到，区别只是利息的高低。

消费者在分期贷款的申请通过后就会收到贷款，然后必须按月分期偿还给银行。每月分期付款包括贷款的利息和偿还的本金。随着贷款到期日的临近，还款的本金增加，而还的利息下降。
下面就是本月的最新行情:


这些是最便宜的产品
贷款金额10000欧元，60个月到期，不限制贷款使用目的最便宜的报价来自Verivox，每月利息0,68%起


其次是来自Younited Credit 的网上贷款，实际利率介于1.48%至11,56 %之间.

SWK Bank的利息也比较便宜, 而且是整体行情便宜：实际利率介于1.74 %至4.88 %之间。可以借款24到84个月不等。
最低贷款金额为3000欧元，客户最多可以申请5万欧元。

其次是1822direkt银行的实际利率1,84％起。
可以借款12到120个月不等。
最低贷款金额为1500欧元，客户最多可以申请5万欧元。


优惠报价差别不大。每月还款额都不到175欧。
直接到分期贷款比价器比较




抵押性房贷
如果你要购房，那么就必须申请抵押性房贷，和消费型贷款不同的是，在贷款还清前，你的房是贷款的抵押物，如果还不起贷款了，银行有权拍卖你的房子。而且贷款合同中的利息只是固定在贷款期内的利息，合同贷款期结束，不一定债务完全还完了，有可能还要继续申请新的房贷合同。

总体来说，目前德国房贷利息还是处在比较低的时期，如10年期10万房贷，如果首付40%，每年归还本金2%的话，利息只要0.5%起，具体可以看下面的房贷比价器。
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以下房屋贷款利息由各银行或金融机构提供，有可能因为数据更新问题而和实际真实情况有所出入，以各银行或金融机构官网上的信息为准。