柏林银行收取负利息违法，消协和银行的负利息法律大战...

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柏林银行收取负利息违法，消协和银行的负利息法律大战全面拉开

对那些帐户中有很多钱的人来说，负利息的影响非常深远。柏林地区法院现已裁定，银行不得再对转账账户和活期储蓄账户收取负利息。这项判决将对其他金融机构的储户意味着什么？

在关于转账账户和活期储蓄账户收取负利息的争论中，储户在法律上取得了成功。就在几天前，柏林地方法院裁定不再允许柏林 Sparda-Bank对转账账户和活期储蓄账户收取负利息（Az. 16 O 43/21）。银行应向所有受影响的客户偿还托管费，无需客户主动要求退款。

据法院称，转帐帐户和活期储蓄账户的托管费违反了法律准则。保管活期账户的存款不是银行可以要求单独收费的“特殊服务”。金融机构收取账户维护费也没不起作用。没有资金“保管”，活期账户根本无法运作。



此外，根据贷款法，银行作为借款人有义务为存款的保管支付利息。存款利率可能会降到零，但绝不会滑入负数。根据法院的规定，客户必须至少得到他支付的金额。即使改变了经济框架条件也无法改变这一点。

消费者咨询中心已起诉

自2020年 8 月以来，柏林Sparda-Bank一直对新的转账账户收取托管费，对超过存款超过25000 欧元的客户每年收取0.5%的费用。活期存款账户收取托管费的标准是金额超过50000 欧元。这意味着客户实际上必须为其部分信用支付负利息。

Sparda-Bank Berlin等金融机构声称，如果将价格通知或分行的价格和服务清单告知客户，就可以向客户收取托管费。信贷机构必须与现有客户签订个别协议。

然而，德国消费者联合会Vzbv 认为负利率或托管费从根本上是不可接受的。 Vzbv 的法律顾问David Bode在判决后表示：“许多银行争辩说，欧洲央行的负利率政策迫使他们将成本转嫁给客户。但这只是事实的一半。实际上，欧洲央行允许各银行为本来就存在银行里的钱提供慷慨的免费额度。”

很多银行都开始收取负利率
根据比较门户网站 Verivox调查的大约 1300 家银行中的数据，共有400多家金融机构与柏林Sparda-Bank银行一样，针对经常账户和活期储蓄账户征收了负利率。也就是这样做的银行超过三分之一。事实上，这个数字可能更大。这是因为只有那些在互联网上公布他们的条件的机构才会被记录在案。

Verivox Finanzvergleiche 负责人Oliver Maier 表示，柏林的判决因此应该引起柏林市区以外的关注。 “负利率早已成为一种大众现象。虽然长期以来只要求非常富有的银行客户支付费用，但一些机构现在对他们的账户金额达到取5000或10000 欧元账户也开始征收负利率。

负利率的裁决对其他储户意味着什么

柏林的判决尚未最终确定。如果后续上诉维持柏林法官的判决，柏林Sparda-Bank以外的众多信贷机构将不得不为客户要求索赔做好准备。这对银行业来说将是灾难性的。

据《德国商报》报道，柏林Sparda-Bank银行已宣布对该决定提出上诉。 “柏林地区法院的判决与之前的判决不同，之前的诉讼裁决基本允许银行收取监护费，称这项收费是合理的。” 莱比锡地区法院于 7 月裁定 Sparkasse Vogtland 一个类似的案件做法正确。Sparkasse 可能会收取转账账户新用户的托管费。 萨克森州消费者协会已向德累斯顿高等地区法院提出上诉。

除了德累斯顿和柏林，其他消费者咨询中心目前也在起诉引入负利率的银行。 相关诉讼现在正在全国范围内进行。 消费者咨询中心还在不断评估银行客户提交的案件，并检查是否应对银行采取进一步的司法措施。 如有必要，德国消费者联合会Vzbv甚至想告到联邦法院。

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