廉价房贷即将终结？房贷利息已经比年初涨三分之一

袖底香

虽然很早之前就有人预期德国房贷利息要上涨，但是直到最近，房贷利息才明显变得更贵：在通货膨胀显著上升的同时，抵押贷款利率也在上升，自年初以来上升了三分之一。借款人现在需要意识到这一点。

根据信贷经纪人 Interhyp 的说法，自今年年初以来，十年期抵押贷款的平均利率已从 0.75% 上升到 1%。这意味着虽然房贷仍然比十年前便宜得多（十年前，银行仍对 10 年期房贷收取 3.5% 的利率），但实际上，德国房贷成本自1月份以来上涨了33.33%。

这对购房者产生了影响：任何人如果在 2021 年初获得30万欧元的贷款，如果固定利率期为 10 年，初始还款率为 3% ，则每月分期付款只要 937.50 欧元。相同条件在今天的贷款，则每月还贷额上涨到 1000 欧元。也就是每月 多还62.50 欧元、每年多还 750 欧元，十年就是 7500 欧元的额外费用。

房地产金融家Dr. Klein表示，目前对通胀加剧的担忧导致房贷利率上涨。

油气价格的大幅上涨也推高了陆、海、空运输成本。此外，由于新冠疫情的爆发，中国工厂和港口一次又一次关闭，因此存在交付瓶颈。所有这些都使商品越来越贵。因此，当各州通过债券筹集新资金或银行对房地产贷款进行再融资时，金融市场上的投资者要求更高的回报。根据德国央行的计算，10 年期抵押贷款债券的利息从 3 月份的 0.14% 上升到 10 月 22 日的 0.37%。

为了能够支付专业投资者所要求的高利率并获得足够的保证金，银行方面已经提高了抵押贷款的利率。最近几周利率和 Pfandbrief 收益率的上升就是通胀影响的。

如果通胀继续上升，投资者会要求 Pfandbriefe 获得更高的收益，银行可能被迫收取更高的利率：“到今年年底，我们预计十年期房地产贷款的利率为 1.25%。预计到 2022 年底将进一步增加到 1.45%。”

对于 30万欧元， 10 年期贷款来说，如果按 1.25% 的利率计算，每月还贷将增加到 1062.50 欧元。以 1.45% 的利率计算，甚至是每月 1112.50 欧元。与年初只需支付 0.75% 的利率相比，十年间的额外费用将达到 21000 欧元。

然而，并非所有专家都认为抵押贷款利率会急剧上升：“由于欧洲央行的扩张性货币政策仍然没有结束的迹象，我们假设房贷利率和 Pfandbrief 收益率将在中短期内横盘整理。意思是波动不会很大，既不下降也不上升。”


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以下房屋贷款利息由各银行或金融机构提供，有可能因为数据更新问题而和实际真实情况有所出入，以各银行或金融机构官网上的信息为准。

握紧阳光

shanevssm 发表于 2021-11-18 16:06
利息再涨的话，房价会跌吧。。。

我的观点是房价不会跌，因为德国社会对房产的兴趣已经激活了，各种原材料上涨，很多人涌到德国，需求一直在，需求决定价格，再加上这么严重的通膨，跌是不会的。所以接下来是高房价+高利率，很多人坚信两者必有一高一低，这符合逻辑，但不符合市场，国内像样点的城市房价都不低，但是国内利率照样高

cgndhx

握紧阳光 发表于 2021-11-18 16:39
我的观点是房价不会跌，因为德国社会对房产的兴趣已经激活了，各种原材料上涨，很多人涌到德国，需求一直 ...

目前只是商业银行微调了利息，而央行根本还没进入加息周期，加息的愿望目前欧洲央行也不强烈。所以你的高房价+高利率观点还没法验证。有可能会出现短暂的利率涨+高房价的现象，但那应该是市场对于央行加息还没做出反应，但德国房市不会出现中国持续的高房价+高利率的现象，因为首要的一个不同，中国的房市是政策决定。还有我的一个看法，就是中国的超发的货币绝大部分是在中国境内流动，而且一般也都流向了房市。德国的金融市场是开放的，房地产风向一不好，钱也早跑了。现在并不是说能不能出现什么高房价+高利率的现象，而是首先判断德国房市有没有泡沫，如果欧洲央行开始持续加息，极大概率会刺破各种泡沫，当然加息不一定能引起房价大幅下跌，还有市场情绪，美联储等等的因素。现在央行面临加息的压力越来越大。如果欧洲央行加息，可以肯定的说，对于房市支持者绝对不是好事

握紧阳光

这就是我几个月前说过的，接下来将会是高房价+高利率的时代，对一些人来说，可能慢慢地赶不上车了。。。

fgeejee

低的贷款利率签了10年。算了下10年之后本金就还了一点点。如果利率暴涨，10年之后每月还款大概也要暴涨了。。。

shanevssm

握紧阳光 发表于 2021-11-18 15:12
这就是我几个月前说过的，接下来将会是高房价+高利率的时代，对一些人来说，可能慢慢地赶不上车了。。。 ...

利息再涨的话，房价会跌吧。。。

一串数字

握紧阳光 发表于 2021-11-18 16:39
我的观点是房价不会跌，因为德国社会对房产的兴趣已经激活了，各种原材料上涨，很多人涌到德国，需求一直 ...

高房价+高利息+高社会福利负担？国内的人耐受力已经够强了，还没有高社会负担的情况下已经大面积躺平了。德国这敢出现高房价+高利息基本就等于消灭中产，没了中产，你把中产消灭了谁来接盘高房价和高利息了？

waar.waar.OB

对于绝对的穷人和绝对的富人，房贷高几个低几个百分比，毫无影响。

蟹肉

waar.waar.OB 发表于 2021-11-18 19:16
对于绝对的穷人和绝对的富人，房贷高几个低几个百分比，毫无影响。

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握紧阳光

一串数字 发表于 2021-11-18 19:00
高房价+高利息+高社会福利负担？国内的人耐受力已经够强了，还没有高社会负担的情况下已经大面积躺平了。 ...

说到社会福利负担，国内的负担实际比德国大得太多。
高房价+高利息不会消灭中产，只会给中产加大难度，拉低中产的要求。这个我在另一个贴子里提到过，以前Handwerker就能买EFH，现在Handwerker只能买Wohnung，以前一个夫妻都Akademiker的双全职家庭，在任何一个城市都可以挑房子，现在netto月入6000欧的家庭在慕尼黑为例的几大城市已经快要变成租房都要被轮番absagen了。

中产是不可能被消灭的，那都是说说的噱头，中产最擅长的就是逆来顺受。