德国退休老人的财务状况和养老金来源

dolc

最近一批调查结果显示，在65岁以上的人中，有36%没有能够为自己的未来的退休时光建立财务储备。这些人中没有学历的比例更高。为了避免老年贫困的威胁，员工可以进行私人准备。

YouGov 代表可持续房地产管理协会 (GNIW) 进行的一项代表性调查显示，75%没有学历的德国公民没有养老储备。57%的离婚者 (57%) 和56%的单身者也常常没有经济上的缓冲能力来应对晚年。在接受调查的女性中，没有养老储备的女性比例更高，为42%。

GNIW 董事总经理西格 (Henryk Seeger) 解释说：“结果清楚地表明，当今这一代养老金领取者的财务状况比通常想象的要糟糕得多。”数百万人面临着“与他们自己意愿完全不符的老年生活水平”。“

近四分之一的老年人根本没有资产

在接受调查的老年人中，有24%的人已经或期待在未来依靠国家基本保障生活。 2021年的最高国家基本保障为每月446 欧元。该金额包括每人领取最多510 欧元的税前养老金。



此外，许多退休人员几乎没有储蓄。调查发现，

• 22% 的人在退休时，账户中没有任何资产。
• 另有 14% 的人的储备不足5000欧元。
• 42% 的退休人员尚有不足1万欧元的储蓄。
• 18% 的人在退休时拥有 1-5万欧元的储蓄
• 7%的人储蓄介于5-10万欧元之间
• 还有近五分之一的老年人拥有超过10万欧元的资产
  

自有房产是最受欢迎的养老金计划
根据调查，为晚年做准备的人更愿意以房地产的形式进行规划：20%的受访者拥有房屋，另外14%的人拥有公寓。在接受调查的338 名业主中，92% 是自住业主，其中 60% 是男性， 40%是女性。 26%的业主将房屋全部或部分出租。

25%的老年人表示他们有传统的储蓄用于养老。 14%从公司养老金中受益。另有10%的受访者有投资基金，9% 的投资个股。根据调查，ETF(指数基金交易)不太受欢迎。与贵金属类似——4% 的老年人投资这两个领域谋求养老资金。只有 3% 的受访者签署Riester 养老金合同。

Forsa Institute 对 65 岁以上拥有房产的人进一步调查显示，许多人退休人员的愿望与现实之间存在巨大差距。76%的房主希望晚年实现财务自由，他们希望享受生活而不必算计着过生活。



在职员工应为晚年做好个人准备

为避免老年贫困风险，在职人员在达到退休年龄前应进行私人准备。买房子需要较高的自有资金。不过经济能力有限的人还是有其他可能为自己筹集退休金。
Riester养老金
Riester储蓄者可以依靠政府补助。为了获得最高津贴，从业人员必须在向养老保险支付至少 4% 的收入。其结构如下：
* 基本资金为每年175欧元。
* 儿童津贴 1：2007年12月31日之前出生的每个儿童，每年可获得185欧元。
* 儿童津贴 2：在此之后出生的每个孩子每年获得300欧元的支持。
* 25岁以下的年轻专业人士可获得200欧元的一次性奖金。

企业养老金计划 (bAV)
雇主将雇员总工资的一部分直接转存为企业养老金。在一定金额内，国家补贴包括税务机关在储蓄阶段不对这些金额征收任何税款或社会保障缴款。这种方式是德国养老金体系的第二大支柱，员工可以通过减少税收和社会保障缴款来为退休储蓄。如果雇主提供丰厚的公司养老金，则雇主可支付较少的社会保障缴款，在争夺人才方面存在竞争力。

原则上，西部每年最多可以免税转存工资限额的8%，2021年大约是6816欧元。
此外，西部法定养老保险BBG West对4%的收入不征收社会保障缴款，这个金额大约是3408欧元。

未雨绸缪为养老早做打算是明智之举。对德国雇员来说，Riester保险是相对比较合适的一种养老产品。
《《《点击查看《《《

而对于高收入者，购买Rürup也是一种好选择，因为可以避税：
《《《点击查看《《《

养老储备也是不错的方案，可以了解资产投资类的养老储蓄：
《《《点击查看《《《

如果想要高回报，只能通过股票基金。对于投资新手，策划师建议一半的钱定投在股票基金，如Comstage的MSCI World指数基金，另外一半定投债券类基金。投资理财，第一步就是开一个投资账户DEPOT，

点击直达德国投资账户比价器

好冷

文章写的有问题

在接受调查的老年人中，有24%的人已经或期待在未来依靠国家基本保障生活。
在接受调查的338 名业主中，92% 是自住业主

dolc

好冷 发表于 2021-12-6 15:51
文章写的有问题

在接受调查的老年人中，有24%的人已经或期待在未来依靠国家基本保障生活。

老年人是所有老年人，很多人是没有财产的。而338人是有自己房子的老人，他们中92%的人是自己住着自己的房子。这个表达可以理解为8%的人可能把自己的房子租出去了，自己住在其他地方。

ljmw2000

德国年轻人的生活比老年人更糟糕